超长详细英国买房步骤经验分享 (更新)

最近版内要置业的童鞋们不少,在英国第一次买房大家都会有些陌生,不知如何下手。其实三年前就想写这个帖子了,因为懒,所以一直拖到现在,再不写恐怕都记不住了。权当跟大家分享一些经验,希望能够帮得到有需要的童鞋。如果有不对的地方也欢迎大家指正,毕竟时间有些久了,有的事情可能记不清了。以下程序仅适用于英格兰和威尔士,苏格兰有自己单独的程序。

一毕业后,老妈就不断的催促我们买房子。那时候一切都不稳定,而且年轻,觉得买房置业对我们来说还很遥远。后来当LG拿到Tier 1 G的签证后,我们才觉得是时候了。这么多年跟人合租的日子真是神马样人都遇见了,也真心希望能有个属于我们二人的温馨小窝了。

当时没有想要小孩,我俩也没攒多少钱,所以就想买个两室的小house就足够了,一间主卧,一间留给家人探亲时住。等着将来有能力了再换。这时,朋友提醒我还是买三室的好,即使房间不大、差不多的面积,多一间屋也会add value的。于是听从了朋友的建议。现在想想当时还多亏她了,不然有了小孩后,父母再来就真的住不下了。

拿到签证后,我们回国过了个年,顺便在父母的支援下换了英镑。英镑是换的现汇,换好后直接打到英国的帐户里的。三月份我们回来后就开始网上研究房子了,主要是看right move和zoopla这两个网址。与次同时开始研究贷款的事宜。四月份开始看房子,只看了一天就决定买了,简直跟买白菜似的。其实这还真的要靠缘分的。那天我们约了四家,彼此离的都不远。看了前三家后都没什么感觉,以为这一天就浪费了。可谁知在看了第四家后,我进门就有一种亲切感,仿佛我上辈子来过,这里就是我的家。房主是一对儿英国老夫妇,花园面积不错,打理的很好,种了各种颜色的玫瑰、杜鹃和其它花卉。室内布置简单却不失温馨,搬进来就能住。房子虽然不大,但对我们小夫妻俩来讲够用了。将来需要的话还可以在侧面接盖房子。于是当下就拍板了,没有讨价还价。因为当时不懂,中介说是offer不能低于一个价格,这个价格已经下调了,因为之前有人要买,可最后贷款没下来,房子又重新放回market上来了,我们就信以为真了。加上看房子当天还撞上其他来看的人了,心里有些沉不住气了。其实当时没准儿真有可能讲下来几千的。

之后就开始了漫长并煎熬的等待,中间还出现了个小插曲。房子有chain,卖家老夫妇想买的房子被别人买走了,他们又迅速看了一套属于遗产继承的房子,手续比较繁杂。一直拖到八月底才完成并正式入住。completion和exchange contract是同一天完成的。

下面,我来总结一下具体的买房步骤:

  1. 计算出你们能承受的价位。贷款的话通常可以贷到单人工资的4〜5倍,或者两人工资和的3.5倍。至于究竟多少,取决于个人信用度,这些都可以跟银行协商。我们是找的broker帮贷的,他没跟我们收一分钱的手续费,是银行付他钱的。这个broker是LG工作中认识的人,因此对我们很负责,处理事情超级快。
    2)申请Mortgage Agreement in Principle。有了这份东西,证明银行初步接受了你的申请,会提高你的优势,使房主优先考虑卖给你们。我们当时是上午把材料交给broker的,下午就得到这个了。这个东西有个有效期,过期后可以再申请。拿到这个后就可以看房了。
    3)开始看房,筛选。我们是在网上搜,然后联系中介看的。
    4)找Solicitor,make an offer。我们采用的是中介推荐的,属于专门做房产交易的conveyancer。是完不成交易不收费的那种,其实只是不收一部分律师钱而已。注意,这个时候即使卖家接受了你的offer以后也是可以反悔的,苏格兰除外。买家也可以随时终止交易。一旦双方反悔,律师和银行可能还是要收一些费用的,多的可能要上千镑。
    5)做Survey and valuation。我们当时就用的银行免费提供的,只做了最基本的。因为broker跟我们说,一般房子有重大问题的话专业人员一眼就能看出来。这个也可以花钱做详细的,大概一千镑左右。
    6)由conveyancer完成所有的Necessary legal work,各种search。这个进度可以网上查的,同时也会给你邮寄各种材料。
    7)找保险公司给房子上保险。house insurance分buildings和 contents两种,前者是必要的,不然大部分银行都不给贷款的。所以一定要在exchange contracts前搞定这个。可以去moneysupermarket.com或类似的网址比较一下价格。
    8)买Life assurance,年龄越小买越便宜。一旦出现什么意外伤亡,保险公司会帮你还完房贷。一个月几十镑的样子。其实这个不是强迫性的,如果觉得一旦有意外也可以承受贷款就不必买,我们就没有买。
    9)完成Mortgage的申请。这一步都是律师和broker帮着做的。我们的审批很快,好像一周不到就完成了。broker帮我们申请的是Abbey也就是Santander家2.69% 两年tracker的利率,首付要达到30%才可以,不然要加息,这个比我们自己找银行问的利率还低。
    10)自己选定日期,律师负责Exchange contracts。这天以前要把首付电汇给律师。至此之后,心里的石头终于落地了,双方都不可以再反悔了。
    11)准备计划搬家事宜,与此同时可以看家具,家电之类的,还可以联系网络公司换网。提前买好床和床垫很重要,这样就不用搬进去睡地板了。
    12)Completion,取钥匙。这也是最开心的时刻了!
    13)Move In! 然后尽快换锁,最好前后门都换。在英国找locksmith换锁很贵的,通常要一百镑左右的。其实完全可以买锁自己换,二十几镑一把,不难的,上YouTube上就能找到很多教程。

    针对大家的问题,我做了以下补充:

关于律师 :
当时看好房子后,中介问我们找没找好律师,如果没有的话,可以用她们推荐的,属于专门做房产交易的conveyancer。优点是1. 卖家也用了同一家律师,这样的话会加速完成交易; 2. 是no sale no fee的;3. 可以随时网上查进程。于是我们便选择了中介推荐的,交了250镑的deposit,余款在完成交易时再付。
交易的等待中,有一度联系不上律师了。后来我们就直接去找中介了。中介的经理和律师的公司那面有专线联系的。完不成交易,中介也收不到中介费。所以中介经理还是很给力的。

关于REMORTGAGE :
我们当时签的贷款是头两年2.69%利率,在头两年的期间内,每年也可以免费多还10%的capital,两年后就变成4点几了。这样的话要想保持低利率就要remortgage, 就是重新再签一份新的合同。一番比较,我们用的仍旧是同一家银行,所以手续简单。我们是直接给银行打电话的,他们给重新做了一份合同,我们只要签字就可以。再次签协议前还可以一次性多还些钱,不额外收费的。Remortgage 时,可以根据个人情况change 还贷年限,调整每月月供金额。

沙发,沙发

啊呀,成龙大哥好快的身手!有写不对之处欢迎指出啊,时间太久了,怕记错了误人子弟:cn15:

写的很好,买过一次以后会发现过程其实很简单;P 。你们找房很快是因为你们清楚你们要什么。:lol

板凳~ 小插曲还能继续写一下吗~

当时就是要尽快逃离东伦敦,实在住不下去了,那里的环境相信你懂的:cn03:

房子有chain,但是不长。当时我们make offer时中介说我们的房主老夫妇早就已经看好他们要买的房了,就等着把我们这边的出手了,所以很急。因为之前有人要买我们这个房,最后贷款没下来,耽误了几个月时间。就在我们的offer被接受几天后,突然说老夫妇看的房那头等不下去了,就把房子卖别人了。所以老夫妇要重新看房了。好在它们动作快,马上又找到了一家,可是是属于遗产继承房,手续相当繁杂,要等所有的亲属签字,法院裁决后才行。这就不好说要等多久了。在我们一再催促下,老夫妇最终约定8月份一定搬出,实在不行就去他儿子家。

写得真好!在英格兰买房差不多这这步骤。期待苏格兰的朋友写上一个让咱们参详参详。没准过几年咱们搬到苏格兰去就一头雾水了。话说苏格兰的空气最好了,或许老了移民到那里也不错。
我们买房后拿了钥匙并没有立刻搬入,而是找装修队来了个大装修。在此建议:如果经济条件允许的话,在没搬入之前把要装修的地方都弄了,省得一边住一边装修很麻烦。
同时很同意楼主的说法,很多时候看到很多朋友在纠结买哪个房,下不了决定。但去看房子时,觉得这房子有一种"家"的感觉,温馨的感觉,那就是自己想要的了。

所以你们最后买的是哪里呢?

还好你是First Time Buyer… 你可以等

苏格兰据说卖家接受offer就算数了,不可悔改了。不过那边天气更差啊,人倒是很淳朴。
我们看好这个也是因为不用装修,省得麻烦。只是进户后把楼上的地毯撤了,铺成地板了。
你说的对,要装修的话进户前就要装,不然东西越堆越多,根本没机会了

银行会免费提供Survey and valuation吗?我记得都收钱的呀:cn17:哪家银行呢?

买房子是真的看缘分啊,我们开始是打算看semi-detached,连着看了几周都没有中意的,主要是我们有宝宝,要考虑附近的学校啊幼儿园啊什么的。后来上个礼拜约了中介看房,然后中介说我这还有一个刚出来的挺不错的,你们要不要顺便看看,是terraced, 本来真的不打算看的,后来因为宝宝在车上也不睡觉就说那就顺便下车活动一下看看好了,结果我一进门就觉得好亲切,相信楼主能体会这种感觉,房子不大,但是对我们现在三口之家刚好够用,主要是结构好,很适合小孩子跑动玩耍。最重要的是价格可爱,比我们的预算小了一大截,当天我们就定了,直接给的asking price,因为之前也有人看了,给出的价格比asking price低一点,房主不太想卖,所以我们也没讲价。

我们那时可能赶上搞活动了,是免费的

就是那种感觉!我们的是end of terrace house,跟semi的也差不多,侧面还是可以接房子的,当初也是看中了这点

苏格兰买房好像首先要找律师,而不是银行,我也不清楚,所以想苏格兰的朋友也来写那么个帖子让咱们学习学习。

这样啊,英国网应该有写的

买房。。。。买白菜。。。。

唉,先收下吧。。。俺要买房估计还得个几年。。。

这个不好说,没准儿很快呢

{:5_145:}

穷光蛋一个。。。

还悲催的单身。。。

我还是再晃荡几年吧

不行回国,上少林。。。单位还分房子,多好