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[投资理财] 2017年7月1日后的外汇监管新规解读

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九品师爷

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 楼主| 发表于 2017-7-3 21:18:18 | 显示全部楼层 |阅读模式

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本帖最后由 vortoFX 于 2017-07-11 22:06 编辑

VORTO 外汇交易公司Chinese Desk 2017年7月1日外汇监管新规研究

自2017年1月1日开始,人民币兑换外汇的监管非常之严格,特别是从2016年初开始的人民币贬值预期及超快速的外汇储备下降,也让人民币兑换外汇的正常交易受到很大影响和限制。大环境下,17年开始的外汇监管,主要从换汇目的,换汇人员关系,换汇和转款的环节金额方面进行严格控制。

7月1日新规定重点:
1,个人购汇每年五万美刀的限额不变
2,每天外汇取现额度只有五万人民币等额(7250美刀)
3,往境外汇款1万美刀,金融机构即需要上报外管部门
4,要求完整的用途报告
5,用途不得为投资,买房等
6,严打蚂蚁搬家
7,严打内保外贷


新政后最直接的变化:
1. 人民币兑换外汇的流程变复杂,需填明确购汇用途。
新政规定,无论柜台或是网上银行办理购汇,均需要填写《个人购汇申请书》,明确填写购汇用途,而新政前对此并未做严格要求。《申请书》对个人购汇用途进行了更详细的调查,允许的个人购汇用途包括:因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务及其他共9大项。值得注意的是,投资移民、购置海外房产、保险等投资类用途并不包含在《个人购汇申请书》内。
如果隐瞒汇购用途,违法违规套汇,就有可能面临两种处罚:
A. 被挂在“黑名单”,取消5万汇购额度2年。
B. 面临逃汇金额30%左右罚款,或5万元以下罚款。

    
2. 从7月1日开始,每天只能换五万人民币等值的外币
新政以前,每人每年有五万美金的换汇额度,换完为止。而新政实施之后,额度没有变化却加上了更多限制。新政之后每人每天只能换五万人民币等值的外币了。也就是说,从前五万美金一次可以换出,现在就需要分拆6次。

3. 从7月1日开始,汇款一次只能汇一万美元
新政以前一次可以最多可以汇五万美元,新政实施后每次只能汇一万美元。频繁汇款可能会被怀疑成“蚂蚁搬家”列入关注名单,取消5万汇购额度2年。

4. 从7月1日开始,大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元,对跨境资金交易,金融机构应当报送大额交易报告。也就是说,跨境汇款1万美元及等值外币都需要上报。
   
5. 从9月1日开始,境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。也就是说,9月1日后,如果我们用国内的卡在国外取现、消费1000人民币以上(或等值外币),都会被外汇局知晓。这个交易信息是由银行采集和上报的,不需要本人申报。实际上,这对普通老百姓基本没影响。在国外正当刷卡消费,并没有问题。

首先说说银行会做什么

1,银行会进行“合理怀疑”,将可以的外汇汇款及换汇进行上报。上报后,银行会对这些被怀疑对象进行重点监管,一旦发现有可疑行为,就立即将客户资金冻结,将客户账户冻结。客户在某家银行被怀疑后,其每年5万美元的购汇额度将会被取消,此人也不能进行外汇置换及转汇。


2,银行会要求客户在购汇的时候填写详细的购汇用途、目的等文件用以审批。并不是说不给客户做汇款出境,而是在汇款出境的目的这条上进行严格的控制。规定很明确的说,就是不能用来买房,不能用来投资,不能买保险、证券、投资分红等资本项目。但是如果客户说我是去上学,ok~请你提供学校入学证明等~~~

3,银行会严格控制机构的外汇转款,严打虚假服贸,严打虚假贸易项,严打虚假海外并购等。这些不详细的写了,因为和个人没有太大关系。最大的影响就是不能再通过亲戚朋友的公司的外汇额度来转款了~

4,对中国人在境外的消费,进行监管和上报,1000人民币以上就必须上报(9月1日后执行)不过这个是银行的事情,不是消费者的事情。


5,对中国银联卡境外取现,借记卡单日2万人民币,信用卡单日2000人民币,一年的额度也就是区区10万人民币。

给几个例子来说明一下吧:
2017年7月1日之前,房哥需要找包括自己在内的10-12个亲戚朋友,用每人5万美金的额度,跑两次银行也就够了。2017年7月1日之后,因为1万美金以上就得上报,并且有可能被银行拒付,所以房哥得找50-60个亲戚朋友的身份证,用他们所有人的额度,共同往自己在英国的银行账户里汇款,而且还得想办法贿赂银行的柜台职员,让他们网开一面给办了~~还得担心自己被盯上,因为这么多人共同往房哥一家子在英国的账户里打钱,也是非常非常显眼的~~~在银行系统上不可能不被发现。一旦房哥被银行挂黑名单,那这50-60个账户里的钱就一笔都出不来了。。。。。。

就算~即便~房哥在国内关系硬,银行里面有人~行里面有人~里面有人~面有人~有人~人~~
房哥的钱出来到英国的银行里面,英国的银行方面会以“巨额财产来源不明,由多个账户汇入几个账户” 为由怀疑房哥涉及洗钱~~~涉及洗钱~~~洗钱~~~钱~~而合理的怀疑房费的资产,而英国的银行的下一步动作就是要求房哥解释这些钱的来源。一般来说银行会要求房哥提供每一笔转款的原始资金来源,并提供每一个转款人和房哥的关系(如果房哥转款的频率高,资金量大)。这时候就是最麻烦的时候了,房哥要准备60份“关系证明”还得公证过哦~~还得提交60份原始资金来源证明~~~~而且,英国的银行系统监管要求,就是房哥在银行里面有人~行里面有人~里面有人~面有人~有人~人~~也是不行的!!不行的!!不行不行不行的!!!所以,如果房哥没法解释清这些钱的来源,房哥很快就会收到银行寄去的支票,支票上是房哥在这家银行里所有的钱,然后银行就会关闭房哥的账户。注意!~这是轻的~!如果房哥在向银行解释的过程中越描越黑,那么这些钱会被扣住,扣住!就是取不出来,花不掉,转不出去,银行坐等你拿证明来~~~

千万不要现金换汇!千万不要!
一个朋友的亲身经历,姑娘找地下钱庄换了20万英镑现金。。。现金。。。然后黑老大把钱亲自送到姑娘家,亲自交代姑娘把钱藏好,然后在姑娘家楼下抽了颗烟四处查探了一下,告诉姑娘她家的安全隐患,然后又抽了一颗烟以确保没有人跟着,没有人盯上,然后才走了~~(真心好仗义的老大~~)但是我朋友从此开始,每天早晨上班带一笔现金存银行~~终于在存了一个多月,存了两万镑之后,被封了银行账户,要求解释资金来源~~~然后我朋友就真的没法解释清楚自己怎么从地下钱庄换了这么多现金。。。。。。然后光荣的收到了支票。。。关键是,英国的银行联网的,一家有嫌疑,家家有嫌疑啊!!!!没有银行允许她开户,最后多亏了她老公给她开了个联名账户才把支票兑进去~~~我不会告诉你都好一年了,她家还堆着当初换的现金~~~每次吃饭都是她买单,我们转款给她。。。。。。



再说说有外汇需求的海外投资者、移民该做什么吧

可以怎么转?
最好的方式当然是通过VORTO 的外汇专员安排合法的资金置换,一笔一次到位,完全合法交易,全套合规证明!

VORTO及合作伙伴收到英国FCA监管,并严格执行所有合规审查及反洗钱审查。

我们的人民币及外币置换业务收到英国金融监管局的认可及授权,并保证客户资金的存管方均为FCA指定的大型银行账户。我们及合作伙伴长期同六家英国的大型房产律师行合作,并保证我们为客户提供的资金置换证明合法合规,并且在您之后的投资置业过程中被律师所认可。
FCA Authorised Payment Institution 581992

我们的服务
1,我们向客户提供由我方在中国境内持有的合法账户,支持客户在交易执行前随时转出。在交易完成前,客户可随时将资金收回,并不承担任何风险及费用。

2,我们需要客户提供其海外合法银行账户,并进行符合英国金融监管局要求的合规审查,(如没有海外银行账户,请联系VORTO Chinese Desk以要求协助办理英国账户开户)。

3,我们为客户提供的外汇置换汇率将按照中国银行外汇中间价来进行折算。我们将收取部分汇率差额作为整个交易的费用,并不单设其他收费。

4,客户将资金付款到我们在大陆的银行账户后,我们会根据客户的付款证明确认收款,并在一个工作日内从英国的FCA监管账户将外币支付到客户指定的海外账户内。

5,我们会为客户提供符合FCA规则的交易确认信,外汇置换合法性证明,以及由我们的合规部门出具的证明函,以保证客户之后的资金运用合法合规。(客户需妥善保管我们为您提供的相关证明,并将之作为客户之后投资过程中进行资产审查及反洗钱检查的补充文件)

备注:在您的外汇置换交易完成后,您在置业、移民办理过程中,任然需要提供您的原始资金来源,证明文件可能包括:国内房产出售证明,国内银行转款证明,国内银行存单证明文件,国内的工资证明等。VORTO集团为您提供的合法外汇置换证明,有绝对的合法性及反洗钱审查记录。

我们的合规流程
我们会为客户提供完整的符合英国金融监管局规则的合规审查:
1,客户身份证明
2,客户资金合法证明
3,客户资金来源合法证明
4,客户交易合法证明
5,客户资金未来用途合法证明
6,客户交易流程过程监管(唯一联系方式,客户指令及确认的合法性证明)

我们的优势
通过VORTO进行的每一笔资金置换及外汇购买,都遵循FCA的规则。客户资金直接从公司账户转入客户私人账户,全程合法合规。客户在之后的银行审查中不需要提交额外证明,不会有任何非法嫌疑。客户在之后购置产业、投资、移民的的时候,能够完整的证明资金来源,可以直接使用不需要将资金留存在银行中等待合规时间(一般为三个月)。我们甚至可以在客户的要求下直接将款项支付到卖方律师的账户,并且完成全部合规证明。

我们的联系方式
电话:02033071158
微信:TonyCX
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六品通判

Rank: 3Rank: 3Rank: 3

发表于 2017-7-3 23:44:29 | 显示全部楼层
这广告打的牛掰!
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九品师爷

Rank: 2Rank: 2

 楼主| 发表于 2017-7-3 23:48:24 | 显示全部楼层
CBMU 发表于 2017-07-03 23:44
这广告打的牛掰!

要有干货~要有用~才是好广告~
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六品通判

Rank: 3Rank: 3Rank: 3

发表于 2017-7-4 00:16:37 | 显示全部楼层
vortoFX 发表于 2017-07-03 23:48

要有干货~要有用~才是好广告~

要不怎么说牛掰呢,完全同意啊!
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四品知府

Rank: 3Rank: 3Rank: 3

发表于 2017-7-4 01:03:34 | 显示全部楼层
好赞。
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一品九门提督

Rank: 4Rank: 4Rank: 4Rank: 4

发表于 2017-7-4 02:20:53 | 显示全部楼层
兄弟你提供的这个FCA Payment 号码 581992 是Aston currency management

522933 是 Ebury  的号码,这个才是 vorto trading 真正的公司名吧?
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举人

Rank: 1

发表于 2017-7-4 14:37:21 | 显示全部楼层
谢谢楼主详尽的解释。

可事实是,7月1日没有任何新规。

汇款问题上一切如常,一天国内汇款的额度还是五万美金。

我目前在国内探亲,已经再三跟银行确认过。
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九品师爷

Rank: 2Rank: 2

 楼主| 发表于 2017-7-4 15:43:41 | 显示全部楼层
eft9000 发表于 2017-07-04 02:20
兄弟你提供的这个FCA Payment 号码 581992 是Aston currency m...

我们做front desk,他们是我们的back office
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九品师爷

Rank: 2Rank: 2

 楼主| 发表于 2017-7-4 15:44:49 | 显示全部楼层
玉小米 发表于 2017-07-04 14:37
谢谢楼主详尽的解释。

可事实是,7月1日没有任何新规。

汇款问题上一切如常,一天国...

规定出台是1万一天,至于银行会不会让一次五万的出境,这个看银行柜台。规定和执行的差距,叫人情。
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举人

Rank: 1

发表于 2017-7-4 17:29:07 | 显示全部楼层
vortoFX 发表于 2017-07-04 15:44

规定出台是1万一天,至于银行会不会让一次五万的出境,这个看银行柜台。规定和执行的差距,叫人情。

银行的官方回答是:“收到九月一号起对境外交易报送的文件,并未接到其他有关外汇新规的文件,购汇换汇一切照旧!”

所有的银行境外汇款,都是要报备外汇局审核后方能出境,外汇局层面新规严卡的话,对银行层面不会不出具红头文件。

这跟人情无关,跟执行也无关。

楼主我支持你打广告,可是请不要混淆视听哦

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