老房没卖掉,可不可申请b2l,然后把现有贷款转到新房

看到想买的房子,原来的房子又不能及时脱手。。。

如果直接跟银行申请贷款买新房怕是额度不够,是不是可以给老房子申请B2L,然后在老房现有贷款基础上再多申请一些换到新房上?

但是B2L的房子我们还是要卖的,不会招租客,那B2L会不会申请不下来?

终于体会体会到英国买房卖房的痛苦了! {:5_142:}

我也面临着类似的问题,借此也同问一下大家的意见,我想换房子,但是又纠结于这老房子是该sale还是转成B2L? 怕新房看好了,老房子又还没及时卖掉,也担心老房子卖掉了,新房还没买到,这种情况就不知道该住哪儿了。 老房子100來千镑,地区也不好,但是同一条路上有三所学校,出租应该没问题,也不知是否有留的必要?

楼主,老房子转成B2L应该没问题吧,你多去银行问问,只要你的收入达到要求能cover到老房子没人租时的贷款就行,祝你好运啊,也祝我自己好运啊

写错了,是能cover到老房子没人租时的每个月的monthly payment {:5_143:}

一边买新房一边卖旧房,就是chain啊。 在英国很正常。就是一条chain上面至少有三方(你,你旧房的买家,你新房的卖家。甚至更多买卖方都在一条chain上。)

几方律师同时办理手续,其中一个环节出问题,整个chain pull out风险大了一点。 买新房和卖旧房同时exchange and complete。你不会有没地方住的风险的。

如果你想留着旧房以后出租养老,旁边三所学校,理论上应该不难租,当然这些都是你自己要做功课的,风险自己承担。100多K出租一个月600毛 rent? 可以拿来试手练练怎么当房东。
经验是积累起来的,有经验有钱就有胆量,别人说的天花乱坠都没用,你需要自己经历。

如果你的新房子是全新的那种,开发商或给你旧房part exchange的,就是他帮你卖。

现有的住房转BTL,因为房价涨了,所以现住房还能贷出ADDITIONAL的钱。然后把多贷出来的钱加在新房的DEPOSIT上。加上涨的工资,就可以多贷不少,这样整个买房款就富余很多。

我也跟你一样的打算。去银行咨询了,可以把现有的房子转成BTL然后用工资额度贷新房。前提是BTL的房子要通过他们的压力测试,以及不多于75%的贷款

这样操作是不是需要付三份利息,一个是BTL的利息;一个是抵押出来那部分additional钱的利息;一个是新房的利息?

非常感谢您的建议,智慧的人思路就是清晰明了,我本来一直拿不定主意的,现在想想好像应该要这样子做比较好。到时要是租客不行的话,过几年我再卖掉也行哈。 {:5_143:}

你应该先问问你自己现在的银行,问下你现在的residential mortgage能不能申请consent to let, 如果可以,那么你的下一个贷款理论上讲是不会计算现在这个有consent to let的额度的。

这样一来你在不需要转变贷款性质的前提下, 可以直接申请一个新resi贷款,计算方式和其他没有贷款的人相似,这样就可以贷够你需要的额度。

大部分的银行consent to let 是有时效性的比如一年, 但是有的是一次申请永远有效,比如NatWest,你直接去找现在的银行问问。

谢谢美女提供的信息,刚给银行确定了他们不做BTL。

你说这个consent to let倒是不错,可惜我们的贷款绑定5年,所以还是希望转到新房好,不然到时房子一卖还得因为提前还款 罚钱{:5_129:}

你不需要BTL, 你可以同时有两个residential mortgage, 只要第一个有consent to let, 那么第二个在做affordability 的时候就会把第一个贷款排除。 另外你需要计算下才能确定怎么做比较值, 虽然说你现在有五年fix, 但是residential 和BTL mortgage相比,在同等条件下利率和手续费会便宜一些。 你要从新申请一个BTL一样要有成本,而且还要同时申请BTL 和 mortgage porting, 再有就是BTL的利率高些的话你的月供也要多一点, 所以要自己算好哪个划算。

consent to let我有一些不明白
请问如果我今天向银行申请到了consent to let, 可是还没找好下一套房子,加上各种手续/简单装修什么的,继续住在原房子里几个月都没问题吗?

Consent to let只是说给你个option可以出租,你当然可以继续住。

今天你的名字太应景啦LOL