谁又能保证房子买了后肯定能租出去啊，空一天就损失一天
这样说来就不怕了，比如长寿取30年，每年取15K 55岁有400K pot 就可以了。 先取25% 100K 免税 还剩300K， 每年取15K 免税差不多。
房子不是随时可以变现的，房价跌25%也不是不可能，房价涨还有CGT
你要自己看看pension provider提供什么options！ 至少我没看到可以每年除了annuity外，还可以免税拿一些钱出来，那的确，annuity特么就是年金啊，就是让你每年拿出来一些直到死。
我选的Hl和Aviva没有这个option。
我是ajbell 刚刚看是有pension draw down. 比如state pension 75才领，自己pension 55领取 这中间20年，每年取12k 免税。
如果你有btl 退休的时候租金又被收一轮税。
反正总之，退休的时候，除了退休金投资，其他尽量转去中国。 中国退休金不收税。 btl 也要想办法不交税
如果它不提供这个option，那它要丢生意了。
Ask your pension provider which options they offer (they may not offer all of them). If you don’t want to take any of their options, you can transfer your pension pot to a different provider.
https://www.gov.uk/personal-pensions-your-rights/how-you-can-take-pension
说来说去，其实就是争取55岁100万 (pension 加存款)， 这样65岁就变成150万
反正我已经下定决心， 先暂停sipp.
你前面说的“lifetime pension scheme”，我还是第一次听说，相关信息也找不到。
lifetime isa. 
Lifetime ISA - GOV.UK
Withdrawing money from your Lifetime ISA
You can withdraw money from your ISA if you’re:
buying your first home
aged 60 or over
terminally ill, with less than 12 months to live
You’ll pay a 25% charge if you withdraw cash or assets for any other reason.
The withdrawal charge aims to recover the government bonus received and apply an extra charge to the original savings. This means if you treat your Lifetime ISA as a short-term savings product, you could get back less than you paid in
我现在考虑pension更多的是到最后这个钱怎么合理的支取以及合理被我花销。。
1M存款啊？太不investment-effective了吧？
你那的房子肯定不保障，伦敦这的绝对没问题！！ condition越好，交通越方便，租的越快，租金越高。
cash buyer都哪里来的？
也不是没可能，一年贷款一套便宜点的，200K左右的。就是风险有点大啊。。万一产生多米诺骨牌效应可麻烦
什么情况下会多米诺？你一年贷一套不现实吧。
Mark
龙哥，你家是买的哪种养老保险啊，麻烦推荐下吧
我就是跟着工作单位的pension scheme。
我换工作以后就换到tps了，当时觉得tps没什么变化什么的。然后最近看细节，发现虽然可以提前取出来，但是是要discount的，有20%还多 
甚至自己多存进去的快30%多discount。不知道是不是其它pension scheme也这样？早支取有discount？