英国的留学生，工作的朋友越来越多，在英国买房子也变成是中国人中常见的事情，看起来事情简单，不过琐碎的事情还不少，自己也有了买房子的经验，跟大家分享一下，先来说mortgage的一些问题。
苏格兰和英格兰的购房手续会有不同，以下我所说的都是苏格兰的程序，英格兰的童鞋仅供参考啊
英国购房贷款注意事项：
- 在英国一定要有工作才可以申请房屋贷款，英国不承认任何海外的资金证明，一定需要英国本国的工资单来证明你有还款能力。
- 一般来说一定至少有剩余两年的签证情况下，才可以买房，如果剩余的签证不足两年，就得多问一些银行看看能否给你贷款。有的时候去自己本身银行帐户的地方去贷款，不一定要看签证，当然每个地方不一样，要多咨询。
- 如果房屋是贷款买的，无论首期是谁出的，贷款的名字是谁，房屋的房产证的名字就是谁，也就是房产证和贷款文件上的名字是一致的。
- 这边也有很多朋友买房子贷款是自己的名字，首期可能是父母帮助出资的，但是如以上所说房产证上是不能写父母的名字。如果说为了保障父母的权益，可以让律师出一份证明（Minuate of agreement),可以写明首期是谁出的，如果以后房子被卖了，此人可以拿回这笔首期（或者是当时卖房子价格的对应百分比）。请注意这一份agreement必须要去房产局备案，这样才能生效，那么以后卖房子的时候，此人会被通知房子要被卖，他拿回这笔首期之后，这个房子才能被交易。
以下说明贷款的程序。
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找几家比较大的银行的mortgage advisor 问一下，按照自己的工资和个人信用，最多可以贷到多少钱。这样做到心里有数，根据自己可以支付的首期，就大概知道可以买什么价位的房子。在这个阶段我个人觉得不需要找太多地方询问，因为你能贷多少钱，基本来说每个地方给的答案是一样的。这个时候可以和你询问的机构要一份文件 （Key Facts Illustration for a Mortgage），这样至少可以证明他们同意借给你多少钱，等于是一个初步的合同。
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当看到合适的房子，出offer之前，要多咨询几家银行和broker联系，寻求最好的贷款利息，银行中间一般是national wide, bank of scotland 和 HSBC 的利率比较好，也可以去找mortgage broker做一个全部搜索，他们手上提供贷款的机构很多，所以他们能直接告诉你最低的是哪里，请注意这些broker都是不收钱的，等你成功贷款之后，他们是直接去那个机构收钱。所有的银行之前和broker都要对比，有的时候自己找的机构还会比broker提供的更便宜，比如贷款成功之后，象bank of scotland , national wide等地方还会提供一些cash back （200 － 400镑不等）。
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选了合适的mortgage地方之后，要对比是fix rate 合算还是variable rate. 简单介绍一下这边贷款情况： 一般会先选择贷25－40年不等，然后银行会让你选一个2－5年不等的deal，这个里面会分fix rate和variable rate，fix rate 是指你选的2－5年的deal中，你的利息会一致固定在现在给你的数字（不管以后市场跌还是涨，你都是用这个利率），variable rate是指2－5年中你的利率是随着bank of scotland的利率而改变的，当然市场总利率跌的多，你的利息也相对跌，但是涨的话，你的也跟着涨。
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选择这个2－5年的deal里面，有的deal是需要支付production fee (选择此产品的产品费用），你可以合算一下，看看是选择有production fee的合算还是没有的合算。
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当这些利率的情况都搞清楚，决定你要用哪一家机构来做你的贷款后，去这家做最后的贷款合同，和他们要说清楚你要贷款多少钱，贷多少年等等，这个时候他们会帮你做一个full credit check，才能最终决定是否真的可以贷款给你，当然这个full credit check不可以多做，据说做多了会影响你的credit history的，一切没有问题了，你就可以拿到mortgage offer了，然后可以去给你的房子出offer，房子价格谈妥之后，直接告诉贷款机构他们什么时候需要放款即可。
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在你决定贷款多少钱的时候要注意，银行一般是给贷款最多房子价格80％，这个80％ 是取决与房子的valuation price （房屋估价），不是你房子成交的价格。如果你的房子成交价格比房屋评估报告上的价格高的话，那么要注意这一点。
如果还有什么不清楚，欢迎大家咨询。
