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面对私人医疗保险 如何权衡超级签证和普通签证?

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五品翰林

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 楼主| 发表于 2014-7-5 12:30:16 | 显示全部楼层 |阅读模式

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        编者按:超级签证自2011年12月1日开始实施,目前已有将近10个月的时间,华人社区已由宣布时的兴奋和期盼,转变为具体措施出台后的讨论、争议和抉择。就超级签证本身而言,一次签证10年,每次可以在加拿大居留2年,十分方便,是一项很好的举措。对于超级签证具体要求,家庭收入门槛和团聚移民要求相同,并且必须购买一年期保额10万加币的私人医疗保险。大家对家庭收入这一项讨论的很少。从我们在这一段时间的经验来看,大部分的申请人成功获拿到了超级签证。显然,超级签证对我们华人社区来讲还是很有吸引力的。但有很多家庭,因为超级签证的费用问题而犹豫不决,或放弃了为父母或祖父母申请超级签证的想法。

        将购买私人医疗保险作为申请超级签证必须具备的条件之一,大家都是理解的,也作好了准备承担父母或祖父母在加期间医疗费用的思想准备。然而,10万保额的要求多少让大家感到意外。媒体普遍报道一年为父母购买医疗保险需花费8000元或上万元,更引来了对超级签证更多的争议。对一年期探亲旅游保险的费用问题,我们需要具体问题具体分析。探亲旅游保险是按不同的年龄段和不同的保额,给出每天保费的价格。保费随着年龄的增大和保额的增加,保费不断增加。所以,不能一概而论一年期10万保费的高低,要看申请人的具体年龄和身体状况。

        目前,加拿大市场上主要的探亲旅游保险产品我们基本上都代理。通过分析,我们可以看到70岁是一个分水岭,70岁以下保费与70岁以上相差较大。所有的旅游保险公司都有69岁以下(含69岁)的10万保额的报价,以TIC JF Optimum 计划为例,65—69年龄段,10万保额保费$5.77/天,一年保费$2106.05,而且慢性稳定性疾病是自动承保的;70岁以上,75-79岁年龄段,10万保额保费$11.25/天,一年保费$4106.25。分析可以看出,对于70岁以下的超级签证申请人,一年的保费负担应该是可以承受的。

        对于70岁以上的人来讲,不仅10万保额的保费价格是比较贵的,5万保额的也比70岁以下的人贵了不少。仍以TIC JF Optimum计划为例,75-79岁年龄段,5万保额保费$9.59/天,一年保费达到$3500.35, 与10万保费的价格相差不到$500。从统计意义上来讲,70岁以上的人疾病和意外发生的概率增大了许多,而且疾病的严重程度也会增加,相应的医疗费用的花费无疑会增加。这是客观事实,也是保险公司定价的统计学基础。分析到这里,我们可以明白,70岁以上的一年期10万的保费较贵,并不是超级签证的原因,而是这一年龄段的客观事实所决定的。对于70岁及以上的申请人而言,应该如何加以应对呢?

        如果仍然申请超级签证的情况下,来看看有什么方法能直接或间接的降低一些费用上的负担。善用抵扣(Deductible),不同的抵扣会给价格不同的折扣,可以使价格便宜下来。各保险公司随着超级签证的实施,不断调整本公司的计划,以满足不同的客户的需求,增加了不同的垫底费的选择,目前可以选择的垫底费有50、100、250、1000、3000、5000和10000,有的公司最大可以有40%的折扣。当然,这需要发生医疗费用是自己支付折扣的那一部分,折扣额以上的部分向保险公司索赔;

        如果再三权衡的情况下,我们仍可以选择单次入加或多次往返签证,而非超级签证。这样的话,虽然让父母一次在加拿大呆的时间长一点比较麻烦,但也是可以做得到的。同时,购买医疗保险也不是强制性的。但是,这并不意味着你不需要为父母购买医疗保险了,我们在这里还是强烈建议您为父母购买,以防范风险。只是您的选择余地更大了,可以选择保额在1-5万的,时间选择上也可以在一年之内根据情况而定。

        我们为了自己家庭和孩子的未来来到加拿大这块土地,而把父母留在了国内。刚刚踏上这块土地的时候,我们努力打拼。而我们在这里生根时间越久,报答父母养育之恩的愿望越发强烈。对于独生子女来说,更是无法回避的问题和责任。光阴荏苒,时不我待。让我们在短暂的人生中,多为父母做一些事情,以免子欲养而亲不在的遗憾。

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