关于remortgage(各位达人请进,真心请教)

各位达人求教:

看了很多关于remortgage 的帖子,还是不是很明白。希望你们能帮助我。

第一套房cash buyer, 现看中第二套房,能提供40%或50%的首付。现在想把第一套房出租,租金£1500左右。 我是不是可以remortgage 第一套房,能贷到款第一套房子市值的75%。然后第一套房改成buy to let,对吗?

那我还能用我们夫妻二人的工资再贷款吗?还是第一套房的75%是所有的贷款?

谢谢!不甚感激

第一套出租贷款完全可以,但估计最多可贷到70%,具体可以贷多少决定于房租。

出租房贷款和自住房贷款是完全独立的事情,不管你出租房贷款多少都不影响你自住房贷款。

你的情况有点复杂,可以考虑用mortgage broker。

Buy to let 是指所购买的房子用来出租偿还贷款,款项用在买房子上。你这种情况叫Let to buy,大致也是用租金来偿还贷款,但是房子是自己的。款项通常可以买第二套房,或者干别的。两者的区别在于自主房不同。一个自住房不变,另一个是更改自住房。

谢谢成龙大哥 {:5_137:}

谢谢啦,那let to buy是不是能贷到70%,作为第二套的首付款。然后自己的工资再贷款,我主要想换大房子,嘻嘻

很多人都这么干的,a good mortgage broker will sort you out。

找个broker,能找到比你看到的offer好很多的offer。我就是找的local的broker,几百镑,便宜

请教下龙哥,现在有了3%额外stamp duty,把自住房转成buy to let来买自住房还合算吗?而且这个BTL贷款会重新评估自住房房价,和新买一套BTL已经没啥区别了吧?

看来仁兄也这样做过?是在3%额外印花税之前?

这个3%的stamp duty surchage是所有第二个房子都要交,和把房子用来干什么没关系。如果是第一套房子,就算是买来出租也不需要交。

嗯,这个我知道。我的意思假如楼主第一套已经升值,再买一套大一些贵一点的自住,然后第一套又会被重新估价来做BTL贷款,那就和在当下重新买一套出租房没区别喽。而且还要交贵一点的这套的3%的额外印花税,不知道合不合算呢,不如卖了再卖第二套,然后看市场情况再找机会出手买个出租房?

可是卖了再买的话,找不到比第一套便宜的房子了。现在房价都比以前贵,涨的应该不止3%吧。

非常感谢

谢谢成龙大哥。嘻嘻。大哥手上是不是好几套了啊 {:5_137:}

假如你当时买的花20万,现在值40万,转成BTL,银行是按照40万的现在的价值给你做贷款的,就如同你重新买一个市值40万的房子BTL一样的。而且如果你新买的房子比这个大,贵,不止40万的价值的话,你要付这个更贵房子的余外的3%的印花税啊。那如果你新买的低于你现在的房子的价值我觉得还好点吧。否则不如卖了,等如果市面上投资房价格下跌,再入手一套喽。
还有,将来第一套早晚想卖的话,你不住里面了,还涉及到captial gain tax的问题

个人看法,仅供参考。

太聪明了,感觉你这个建议真是蛮好的。希望接下来有人能指出弊端在哪里。这样大家就可以多参考参考。

我如果一直不卖的话,我不光能贷到70%,还能每个月1500的租金,租金加一小部分工资可以还大房子的房贷。就是付3%的stamp duty应该也值吧。伦敦房租肯定不会降价的

我如果卖掉房子,我要交capital gain,拿到手可能是现在房价的90%,但是我没有房租了,这样还贷压力应该比上面一种方法大吧

卖自住房没有capital gain tax

自己不住里面了就要交了吧。

顺便借这个帖子问一下,如果第一套房子自住6年,出租2年后卖掉,capital gain tax怎么算。还有如果前6年房子涨20万,后2年只涨2万,对计算capital gain有没有什么区别呢

gain按照年数平均,自住那几年不交,另外因为房子曾经是你的main home,最后18个月不交,另外还可以算一部分的residential renting relief,你这个case算下来估计完全不需要交 。