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央行新规:大额跨境交易须报告

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 楼主| 发表于 2017-2-7 23:26:33 | 显示全部楼层 |阅读模式

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中国人民银行近日发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号,以下简称《管理办法》),自2017年7月1日起实施。大额现金交易报告标准由20万元人民币调至5万元,以人民币计价的大额跨境交易报告标准为20万元。
                           


与现行规章相比,《管理办法》的主要变化还有将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”,以及新增以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。
此外,金融机构应当“在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后,及时提交可疑交易报告,最迟不超过5个工作日”。


举个栗子,某人通过银行机构用人民币现钞购买美元现钞,当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)的,办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。

央行称:“综合考虑,《管理办法》对自然人客户大额跨境转账交易报告标准确定为‘人民币20万元以上’,可以加强对跨境人民币交易的统计监测,更好地防范人民币跨境交易相关风险。”

    这项新规是什么鬼?看来,以后大家要是一天之内给学校交学费和住宿费什么的累计超过20万元,或者给自己或者小伙伴的英国银行卡转账超过5万元,就要上报国家啊~

《管理办法》降低货币流动性的措施能实现两个目的:
一是境内通过控制现金交易额度加强反洗钱和反恐,甚至反腐败(大额现金的存取将很不方便,而转账方式必然留下痕迹)。
二是在一定程度上控制了外币跨境流出,对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。第二个目的很显然对出国留学,甚至出国旅行会产生一定影响。目前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成。2017年7月1日以后如果严格执行《办法》,为了避免被"大额交易报告",必须要分6次才能完成5万美元(每次最多9999美元)。对留学生家长换汇后自由缴纳学费,家长赞助毕业后留在国外工作的留学生投资置业,以及各种移民行为显然设置了障碍。"蚂蚁搬家"式的把资金汇往境外将更加困难。

    据了解,美国、加拿大和澳大利亚等主要国家的大额现金交易报告起点均为1万美元(或等值外币),而且这些国家的监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动,依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。比如,美国监管部门发布过“特定地区报告指令”,要求佛罗里达州迈阿密地区的特定报告机构,向反洗钱监管部门报告单笔或累计金额在3000美元以上、含现金在内的指定交易。又如,法国为加强对恐怖分子的金融打击,禁止1000欧元以上的现金交易,对1万欧元以上现金存取款进行追踪,强化1000欧元以上外币兑换的证件审查。
2016年G20领导人杭州峰会通过的公报,要求各国采取切实措施预防和打击腐败、恐怖主义活动、税务犯罪以及非法资金活动。新的大额现金交易报告标准,有利于增强金融交易的透明度,有利于加强对各类非法资金活动的监测和防范。

当然,企业和个人开展相应的资金收付、转账等业务,大额交易的报告义务是由银行等金融机构来执行的。企业和个人无需额外履行报告手续,实际办理业务过程中几乎感受不到新的管理办法中相关规定的要求。
新管理办法中对大额交易报告的规定,不影响企业和个人正常外汇业务办理,不改变境内个人年度购汇便利化额度,不涉及个人外汇业务政策调整。也就是说,金融机构按规定报送大额交易报告,不会对企业开展经营、投资活动和个人留学、海外购物、旅游等活动产生影响。
小编看看自己的银行流水,这项新规对我的确是没什么影响。。。。。。


国际汇款超过5万元或者在英国买车买房交易额能达到20万元以上的土豪不想被报告,可能就要每天一点儿一点儿的转账了。。。

还有其他疑问?欢迎需要帮助的同学们联系铭阳顾问老师

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