请教购买Life Insurance和Critical Illness Insurance的问题，谢谢大家！

我爱我家
#1

Hi 大家好

两年前，我们全家准备到英国发展。
适逢国内两个朋友重病去世，我们当时因为家庭Gap，没有工作没有医保以及对未来的不确定性，使我产生了极大的不安全感。
后来广泛调研后选了下面这份全家保险，希望能多一层保障。

友邦公司的意外+重疾险，全家一年保费2.5W人民币，保额总100W（40+30+30）人民币。
其中意外险保全球，可以报销每次意外造成的药品/住院/手术费，5000rmb/次
其中重疾险是补偿性赔付，见确诊单后直接赔付相应保额。
我也知道这个保价是偏高的，当时是看中了这份保险的全球赔付保障以及赔付速度。

现在，我们全家是T2签证，但未来会在英国长居。

这个月我们选到了合适的房子，offer已经被接受，正在等Halifax的贷款中…

中介和律师有推荐我们买Insurance，包括Building Insurance和Life Insurance.
然后我发现，跟中国的保险比起来，英国的Life Insurance怎么这么便宜！！！
翻了下论坛记录，发现大家普遍也都买了Life Insurance。

我算了下，直接在英国买Life Insurance 再添加Critical Illness Insurance更合算些。

请教大家：

  1. 工签身份在买Life Insurance和Critical Illness Insurance的问题上有限制吗？ 还是说只要满足每年在英国呆满183天作为UK resident就完全ok？

  2. 英国是全民医保，公立医院有等待期，那么Critical Illness Insurance是不是保去私立医院呢？

  3. 同样英国是全民医保，假设全部走公立系统，不存在意外和重疾造成的医疗费用，那我需不需要停掉中国的保险？马上又要交新一年的保费了。 {:5_145:}

#2

国内保费真的太高了，我国内同学一到买保险时候就头疼。我这买的是termed insurance，也是保重大疾病和死亡，其实重大疾病就是跟死亡差不多了，因为是不可治愈的那种大病。我买了好几百千的保险，保额50多一个月。broker推荐的。便宜不是问题，问题得真出事了赔偿啊。

#3

工签身份买保险没问题，我的broker都是基于这个给我的quote，我们两个人每月大概150的保费，算下来一年比2.5w人民币便宜不少但是保额多很多。

借帖讨论一下，我的life insurance还没定下来,主要是发现很多保险公司规定承保人要在英国居住，也就是说，假如我10年后回中国居住，那么这个保单就废了。life insurance是年龄越大购买费用越高，岁数大了回国后再买成本就高了很多。所以我在找能够包括中国作为居住过的保险，不知道大家这方面是否有考虑过？

#4

这个问题我也意识到了。

短期来说，我们可以确定我们留英生活，可是时间久了，十年后的事情谁也说不清楚。

但是按照普通的life insurance来看，如果我们未来长期离开英国生活，保险公司是单方面认定无效的。

有一类保险是保海外生活的International Life Insurance，保费会因为生活的国家不同有区别，会更贵是肯定的。

但是这样的话，之前那些年的交过的life insurance就白交了。

我现在不确定的是如何认定 UK resident的身份，如果住满半年就算的话，那么相应的life insurance应该如何认定有效时间？

#5

谢谢回复啊！

#6

国内的情况就是，不贵的保险，条款特别多，限制也多。真的遇到事了，大部分都没得赔。

那么买贵的吧，就只能是花钱买安心，希望永远都用不上。

#7

这种不都是单位给免费保么，赔付2到3倍税前工资。 英国买大病保险没意义。 一个是NHS免费，一个是单位给买私人医疗保险了。

只有你觉得十几万英镑赔付不够才再买额外人寿保险。 有钱就多买，没钱少买。 英国寿险这种和国内不同，不是投资型的

#8

大哥说的没错，可是我们现在属于Contract合同制，学校没给买额外的保险，所以才有这诸多考虑。

#9

你这个全球意外险，还没有英国银行免费给的的travel insurance保额多。

100万人民币的保险，在英国自费看病实际不够的。 你去买一份英国的全家私人医疗保险，一年1500镑已经足足够了， 800镑一年的都可以的。 国内太贵了。 你要是确定英国住几年，觉得NHS赶不及你看病速度，可以英国买医疗保险。

环球意外险就买个不包括美国的旅行保险，每次外出不超过60天， 年费1,2百多镑， 你去银行开个高级帐号就免费了。

我家自费人寿保险买了180K每人， 每个月一共交33英镑

#10

你的保险为什么这么便宜啊，能给推荐一下吗？我也在考虑买私人的医疗保险。谢谢。。。。。。

#11

你是说医疗保险还是人寿保险？ 医疗其实就３，４家，BUPA， AXA 这些， 年轻人便宜，中年人贵，老年人天价
人寿我是HSBC银行多年前推销给我的，人寿保险是最竞争激烈的，网上找找

#12

英国critical illness insurance 是给的补偿费用，是属于life insurance的附加险。不是报销私立医院费用的。 通常年轻人保费很低，因为是年轻人赔付的时间通常在几十年后，因为考虑到几十年通胀下来，和保险公司前期的保费收入在投资，这部分赔付相对降低。你国内那个属于travel insurance 和诊治疾病的组合。 不能类比。

报销私立医院费用的有BUPA AXA AViva 等等叫health insurance。 级别不同，保费不同，大部分1000多一年的是要先经过GP referal才能去看，和国内的直接看病本质不同。也用不用GP的，很贵就是了。 很多保险有限额的，比如门诊1000/年，住院多钱等等，注意英国大多数是走NHS 的，私立医院一般只是看常见的，不是疑难杂症的–从商业推广角度，必须有一定患同样病的人才最好推广，比如膝关节手术等对吧。要是大病，肯定还是NHS排期–超级富豪除外。很多私立保险 如果你claim了，明年价格就会上调。这也是为什么便宜的原因。当然既往疾病都是不保的

insurance 只要保证resident 就可以了。和签证无关。

#13

好的，非常感谢：）

#14

我大约明白了，谢谢啊！

Life insurance基本是要买的，至于Critical的我们暂时先不买了。

#15

中国和英国的保险有个很大的区别是…中国的保费大部分是最后返还的…虽然是60岁之后每个月返还…相当于一种养老金投资(几乎没回报)…英国的保险是纯打水漂…

#16

90年10元人民币购买力和现在120元差不多。

#17

算上通胀，回报率基本可以忽略

#18

聊胜于无… {:5_143:}

#19

每个月33镑，不算便宜哦

#20

你这也太便宜了吧 只是一个人吧