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楼主: cheesezy

[买房贷款律师] [请大家支招]到底要不要help to buy?

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八分辅国公

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发表于 2019-1-23 06:13:00 | 显示全部楼层
本帖最后由 angeling 于 2019-01-23 18:38 编辑

help to buy我研究了些,总得来说,如果这套房子是自己住,而且保证一辈子不换,以及未来的工作保证,可以没有问题,毕竟前五年就还银行,每个月象征性换一镑而已,5年之后利率不低,但是只要在25年还清就可以了

缺点也很明显,比如普通买房子的,你的房产证是压在银行里,但是有help to buy的话,简单地说,房子的主权是你,政府和银行三方所有,说的明白点,你在没有还清政府钱之前,政府对于你的房子有20%的产权,你不能申请loan,除非这个loan是用来换政府的钱,你不能对房屋进行改造,必须通过政府同意才可以,另外关于对成龙大哥的还款,我不太同意,相反我觉得help to buy如果要卖房子,那么房价一定要高,而不能低
打个比方,一个房子400K,房主用了20K的首付,80K的政府,300K的银行借款,还了4年,利率算是2%,4年之后还剩270K的银行贷款,这时候要卖掉了,如果卖了300K,就像成龙大哥说的,房价是降了,还给政府的钱只有20%,是60K,但是剩下的240K,还不够换银行的贷款,有30K的gap,也就是这么说,辛苦还了4年的贷款,不但没有获利,反而欠了钱,所以一定要help to buy的人一定要买至少和他们买的同样价格,所以新房二手卖的很辛苦,因为房子本身溢价太高,但是降价买的话,除非不是help to buy,否则有可能倒贴

点评

成龙大哥说的是直接住了大房子不打算卖房子的情况。你这情况是住了大房子的但5年后又想要换更大的房子那肯定是不划算的。  发表于 2019-1-23 19:41
不用Help to Buy,单纯银行贷款,房价跌了不是还得更多,亏损更大?  发表于 2019-1-23 17:22
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辅政大臣赐尚方宝剑

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发表于 2019-1-23 17:35:23 | 显示全部楼层
能不能给分享一下怎么靠工资存下的150K
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八分辅国公

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发表于 2019-1-23 18:09:31 | 显示全部楼层
本帖最后由 angeling 于 2019-01-23 18:23 编辑

@lunaray, 先说一下,我上个发言对300K的贷款计算错误,正确的说,300K的房贷,30年的期限,2%的利息,4年之后应该还剩270K,而不是260K

关于你的说法,可以做个比较还是那套房,400K的售价,房主人不用help to buy,直接上贷款,按照现在规定,必须首付10%,借360K,4年,30年的期限 同样 2%的利率,360K最后还剩323K,300K的降价卖出去,那么看上去依然是亏的,这个和help to buy的一模一样

但是,这时候,就是tricky的地方来了,如果用自己的房贷付钱的话,房主只要把房子卖价提高到323K以上,那么就可以保证自己并不亏本,当然赚也赚不了多少,就是不亏本

那么help to buy呢,一定要卖到337K才能不亏本,在同一样的房子情况下,要比自己贷款贵将近14K才可以,所以同套房子,同个地段,同个装修,哪个卖的快,大家可以一眼明了

还有一点就是,help to buy在5年之后的利息是RPI+1%, 2018年的最新是3%,所以是4%,这个loan利率要比房贷什么都要高

当然不是说help to buy一无是处,就像我开头说的,只要你不会再换房,工作在未来五年之内至少不会有大的变动,或者可以有机会晋升,help to buy的好处很多,而且如果英国房市腰斩的话,也就是跌到一半以下,那么help to buy的好处非常可见

另外,我想让大家用help to buy的再观望以下,因为2013年4月1日,help to buy才刚刚实施,也就是说第一批的5年免息的红利期应该是在去年年底或者今年结束,外加3月底退欧,所以到底这个help to buy的效果如何,请大家观望下,最好去英国本土的moneysavingexpert,或者是mumsnet论坛里去研究一下,毕竟我觉得在英国的中国人用help to buy毕竟不是很多
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八分辅国公

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发表于 2019-1-23 18:34:35 | 显示全部楼层
我又多事算了一下,在一切都相同的情况下,只有房价跌到原有的66%以下,help to buy的优势才会如同成龙大哥所说的出来,否则的话,短期的买卖还是咬咬牙自己买吧
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成龙大哥(我爱我家版主)

发表于 2019-1-23 18:59:48 | 显示全部楼层
angeling 发表于 2019-01-23 06:13
本帖最后由 angeling 于 2019-01-23 18:38 编辑

help to...

很多用help to buy 买房子都是自己住的不是来卖的,这种情况当然希望房子跌。

说一个极端的例子,有人在伦敦450k买了一个flat,help to buy借政府20%是90k,Grenfell Tower大火以后,这个人的flat大楼发现用的cladding是一样的,房子价格狂跌,450k flat估价狂跌到50k,有的人就不急觉得问题总能解决,抓住机会把政府的loan还了,借90k只需要还10k (50k x 20%)。

The homeowners trapped in worthless flats after Grenfell: Landlords refuse to replace cladding on luxury London apartment blocks leaving up to 20,000 Britons unable to sell
https://www.dailymail.co.uk/news ... nfell-cladding.html
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八分辅国公

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发表于 2019-1-23 19:48:30 | 显示全部楼层
LiLaC52 发表于 2019-01-23 18:59

很多用help to buy 买房子都是自己住的不是来卖的,这种情况当然希望房子跌。

...

是的,所以我觉得在两点情况下,help to buy的优势很明显,第一房价跌到70%以下,第二一定要自住,至少在没还清政府loan之前,不要买卖
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八分辅国公

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发表于 2019-1-23 19:50:32 | 显示全部楼层
不过买的没有卖的精,这是万古真言
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成龙大哥(我爱我家版主)

发表于 2019-1-23 20:08:58 | 显示全部楼层
本帖最后由 LiLaC52 于 2019-01-23 20:09 编辑
angeling 发表于 2019-01-23 19:48

是的,所以我觉得在两点情况下,help to buy的优势很明显,第一房价跌到70%以下,...

Help to buy的目的是帮助那些买房子自住的人,这可能就是很多人一辈子的住房。房价不管跌多少,都对他们有好处。
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八分辅国公

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发表于 2019-1-23 20:21:31 | 显示全部楼层
但是我希望LZ根据自己的情况作出决定,因为不管我还是成龙大哥,都是在极端,和毫无外界干扰的情况下举出例子的,不可能有完全一个价格的房子,哪怕同一个类型,同一个地段,同一种房子,也是不同的价格
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九品师爷

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发表于 2019-1-23 20:25:23 | 显示全部楼层
自己住,直接买house on the market. Help to buy什么的都别整。也别买flat,因为service charge 也不便宜

点评

土豪  发表于 2019-1-23 20:48
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