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查看: 3691|回复: 8

[投资理财] 关于ISA存款与投资理财

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九品师爷

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 楼主| 发表于 2020-2-29 23:46:41 | 显示全部楼层 |阅读模式

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一直对ISA不太清楚。最近和银行的客服聊天得知,上一年ISA的存款余额是会保留到下一年的。倘若一个人每年能存到当年allowance的最大值(两万磅),并且只存不取。过了10年,就有200K免息的ISA存款么?请有经验的朋友指点。
另外想了解一下大家在英国的投资方式,现在存款利率很低,感觉很不值。谢谢~
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成龙大哥(我爱我家版主)

发表于 2020-3-1 00:50:32 | 显示全部楼层
ISA可以投资cash(存款)或者stock and share (就是基金和股票)。

投cash的本是有保障的但利息和其它存款利息差不多。

投stock and share不保本,涨多少赔多少就是个赌,按照你对风险的容忍度,选择赌不同的基金。
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九品师爷

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 楼主| 发表于 2020-3-1 01:23:11 | 显示全部楼层
LiLaC52 发表于 2020-03-01 00:50
ISA可以投资cash(存款)或者stock and share (就是基金和股票)。

...

谢谢成龙大哥的回复。根据我上面提到的例子,上一年ISA的存款余额是会保留到下一年么?
这样的话,只要不取出,keep rolling,会有更多钱是免息的?
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成龙大哥(我爱我家版主)

发表于 2020-3-1 02:51:48 | 显示全部楼层
本帖最后由 LiLaC52 于 2020-03-01 02:52 编辑
anotherday-yy 发表于 2020-03-01 01:23

谢谢成龙大哥的回复。根据我上面提到的例子,上一年ISA的存款余额是会保留到下一年么?
这...

你可能对银行人说的last year误解了。

如果last year指的是last tax year (2018年4月到2019年3月),那余额肯定不能用了。

如果last year指的是2019那现在仍然在2019/2020财政年度,余额当然可以用。

每年allowance 2万,你每年都往里存钱,当然越来越多。

ISA的最大优越性是利息不交税,现在利率低没多少利息也没多少税,但如果以后利率涨了而且你的基数越来越大那差别就大了。
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九品师爷

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 楼主| 发表于 2020-3-1 03:48:09 | 显示全部楼层
LiLaC52 发表于 2020-03-01 02:51
本帖最后由 LiLaC52 于 2020-03-01 02:52 编辑


你可能对银行...

再次感谢耐心回复和纠正。我指的是“Last Tax year”.
同时还想补充一下,正常来说在Tax year里的ISA账户,取出的钱同时被计算在allowance里(比如每年有2W的allownace,你最开始存了1万,之后取了5千,你的allowance仍只剩1万)然而还有些Flexible ISA是允许你取钱后补钱进去的,但利率是非固定的。
和其他非highstreet的银行比,大部分存款利率是高过ISA的,我猜就算扣税也可能会比ISA拿的利息多。
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吏部尚书

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发表于 2020-3-1 05:38:38 | 显示全部楼层
这个isa每年额度两万镑,是算入钱的额度。取出来可以,但是同一个财政年不可以存超过两万镑。还有isa内的股票交易只需要给印花税,交易利润不用给capital gain tax。dividend也不必交税,用了好些年。楼主可以google ISA millionaire 。如果累积一百万镑在ISA内,7% yield high dividend stock 每年可以提取接近七万镑的股息不必交税。
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三品太常寺卿

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发表于 2020-3-1 06:57:13 | 显示全部楼层
anotherday-yy 发表于 2020-03-01 03:48

再次感谢耐心回复和纠正。我指的是“Last Tax year”.
同时还想补充一下,正常...

我算了一下那种ISA 1.3%利息的和普通存款1.5%的,工资超出一定数额后,如果用20%税率来计算,还是要省一点儿。
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九品师爷

Rank: 2Rank: 2

 楼主| 发表于 2020-3-2 01:01:41 | 显示全部楼层
谢谢大家的回复呀。这么看来如果有足够的薪水,尽量把每年的ISA额度存满,剩下的用于其他投资,累计几年下来,存款还是蛮稳定的并且不需要交税。
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辅政大臣赐尚方宝剑

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发表于 2020-3-4 06:15:12 | 显示全部楼层
anotherday-yy 发表于 2020-3-2 01:01
谢谢大家的回复呀。这么看来如果有足够的薪水,尽量把每年的ISA额度存满,剩下的用于其他投资,累计几年下 ...

就用ISA 买股票 债券,投资
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