帮朋友咨询一下，有经验的朋友欢迎谈谈：
他是第一次买房，开发商提出让他用政府help to buy 20% scheme, 现在我们周围的朋友们反应有两种：
房子价格：£500,000
押金：£200,000
现在的问题是，是贷£300,000划算，还是贷£200,000+用政府的help to buy £100,00划算？
首先，你听说的两种说法都不对。
其次，如果你确实要买这套房，如果你有能力在5年后还清20%，那么能走的话必然应该走help to buy，5年免息。
如果你没能力或者不想在5年后还清20%，那么到时候看市场利率，如果高于1.75%你就赚了，继续还政府利息，其余部分按部就班remortgage；如果低于1.75%你就亏了，直接整套房remortgage到一个低利率完事。
谢谢你的回复，已转达。
首先， 20%的部分不是问题，问题是貌似5年后还的不止那20%，还有增值部分的价值，这个现在不知道会是多少。
另外，假设五年后还不了，政府的利息好像是从0跳得很高，而且听说中间手续费很多？Remortgage 岂不是贷了更多的钱？
增值的部分确实如果你要考虑的话它是个问题，但是话又说回来，help to buy看名字就知道是帮买不起房的人买房，如果你有能力提供普通贷款首付，而你还在考虑h2b，那你实际上是在投机，是在赌5年的利息多还是房价涨幅多。
5年后利息也没有从0跳高很多
第6年的时候是1.75%，第七年就不知道多少了。其实感觉没差很多，只是说5年没有利息这一点确实是个很好的点。
之后每一年比前一年多一点点
如果你首付不够， 自然是划算的。 首付够的话，没必要。 因为要根据涨价后的20%来算。
听着感觉LZ把shared ownership和Help to buy混淆了。。。可以先去google一下两者的区别。
我朋友知道Shared ownership, 现在问题是是否用help to buy.
能用肯定用啊，5年免息贷款，5年以后你朋友的收入难道还是原地踏步？
就我的想法来说，如果确定5年内可以把向政府借的这40%还完的，那可以用。如果按照自己的收入，加上收入每年增长10%来预测也还不完的，最好还是算了，因为5年后就要还那个40%的市场价了，而且利息也从第7年开始就跳到4%以上，到时候第七年又是本身的贷款要换，又是政府那40%的高利息要还。太辛苦了
你搞错了，H2B equity loan 在还款时20%（或40%）是要按照当前的房价的20%来还的。
即便5年内还不完的，也有很多人需要这个loan，比如只有5%首付，工作收入又不足以支撑余下95%银行贷款的人。
第七年开始的利率不是4点多，是1.86%，接下来的年利率是1.97% 2.08% 。。。并没有你说的那么可怕。
看了一下真是，还以为就shared ownership是这样，看来政府还是很鸡贼，之前从来没具体研究过，谢谢指正，已经把留言修改了。
一般有这个首付基础的不会考虑Share ownership的。没事，大家都是在学习和探讨。
我觉得你的一点很重要，就是5年后是否具备一次性付完的能力，如果有就合适用，如果觉得太多就不合适。
对的，如果首付很少的人用是为了boots首付，如果首付多，还不如去看一看低利率的房贷。不过按现在的利率那么低，5年后应该不会太恐怖，只是还是回到原来那个问题，朋友是否5年或6年的时候具备一次性连本带20% value 的能力。不过我估计他纠结的就是5年后这个20%value会不会太多，借的20%我觉得他应该没问题。
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跟帖看大神见解。。。
有条件的最好不用，除非你真的连25%的钱也没有，或者贷款不够。 你知道为什发展商都推荐你用吗？因为他们都能从中间拿提成。 因为五年后房价一定会上涨的，就算不涨，你可以按照和原来差不多价钱的20%还回去，那些手续费，估值费用也要好几千。有时候杂费加起来，也比利息要多。而且房子都是会涨价的，真是有赚不赔的政府买卖啊。