有没有前辈猜测一波generation buy的具体措施和实施时间， 以及对房价的影响？个人觉得这一措施下来英国整体房价看涨，5%的首付刚工作几年的夫妻或个人都可以买个不错的one bed flat,为什么还要租呢，而且房价已经总体疲软了几年了。就伦敦1bed来说一般英国白领工作几年完全负担得起5%还有很大上涨空间，大家一起来讨论一下？
对月光族来说 没戏
房价崩盘前的最后一根稻草
请问为什么说是最后一根稻草呢？
我就不能理解，工资 不高的人可以贷得下95%的贷款吗，以前的HELP TO BUY还有限在20%，还限定指定新建楼房，这个95%是二手房也包括吗
具体政策还没出来，但你想08年以前银行贷款都基本没有stress test的，搞个跨步比较大的政策也不是没可能
别想太多，不是说你存了5万就可以买个100万的房子。
这种政策，好多年轻人脑门一热，买了的话，很有可能以后是个大坑。
前些年，我买BTL就喜欢买那些HELP TO BUY的2手房。那些房主，买了新房，拼命花钱装修，装饰，到了5年后，HELPTOBUY开始要还利息了，就只好贱卖房子，背一身债，重归租房市场。而他们的房子，一般都保护的特别好，我们买下来出租特别方便，基本上是买了，直接出租就可以，一点儿都不需要重新整理。
我有一套这样的房子，小夫妻俩背了一身债，卖了房后，都租不起房子了，只好搬回去和父母住。
一直都很好奇，在英国有多少人是月光族。
听说很多，但，买楼的本地人也大有人在啊
先说这个，本地买房产的人多那这不是肯定的嘛，和月光族多少没逻辑联系。
我想回复的意思是这种政策是想帮一下存款少的人，但是这种月光族是扶不起来的，到头来各种购房政策还是让投资人爽到~
爽~
不只年轻人，我遇到好多英国有孩子换新房也用这个来买新房子。感觉他们脑子里就觉得这是免费的钱不要白不要。我就听听，也不想反驳，反正我们家没用HTB。和你说的一样大幅度买新家具，装修，然后换新车。我就等五年以后看利息进来他们什么反应。说实话政府是希望你五年内慢慢把这个20%还掉，帮你一把，但是英国有多少人会还呢。。感觉好多人都对这个政策细节毫不知情。
5年后普通人就可以接手了？ 我也研究研究去。怎样查到房子是help to buy 呢？
英国人也有爸妈啊， Bank of Mum and Dad!
啃老的英国人也比比皆是。尤其FTB好多deposit也是父母帮助的。
英国金融危机前兆
一般小户型，2-3个睡房的为多。急卖的，可以压价的。
然后去ZOOPLA查一下，基本都是5年前的新房
不过现在HTB已经结束了吧。我刚刚看了一下，13，14年出现大量这样的2手新房，都是09年10年完工的房
是的，我都感觉自己孤陋寡闻了。我买过一套房子，里面做的特别漂亮，花园完全是我的菜。
所以我压价也不是太离谱，结果complete 的时候，发现就这么5年，这套房子居然有3个mortgage / loan在上面，我都惊了，这些人完全不考虑这过了5年后利息如何还。还以为是FREE MONEY呢
我就算你一个bed flat在伦敦，地段稍微好点，400K， 首付20k，这个借点钱也可以，加上我算你不用交stamp duty，你要向银行借38万，我算你能借到5倍工资，算下来你的工资要7万6. 我也算你工资能拿个8万把，一个月扣完税就是差不多4000出头。现在利率低，你借了38万，一个月还款就大概1800-1900， 这是在利率保持1.6%以下。但是银行不会那么傻到对于95LTV，可以给你这么优惠的利率，如果真的要有95LTV，我觉得差不多也就在2.5%+，因为政府出来这个风险太高，又不需要做stress test，就算有银行做，portfolio也不会太大。 如果利率上2.5%，这样的话你每个月 还款就上2千5，你说加上你service charge， council tax，utility。你觉得你手上还有多少钱可以剩下来 ？如果你跟我说，我另一半也有8万工资，如果真是那样，傻蛋才会弄5%首付！
别以为政府说，银行放心，我们有state guarantee， 你看看RBS活得什么样子。股票从08年后涨了多少自个看，到现在都喘不过起来。
这个就是泡沫，但银行现在聪明了，有泡沫，但我弄个小的。
很多人担心这会重蹈2008年的次贷危机
并且两者逻辑上的确相似
分析地很有道理，2点多利率可能都算低了
很快就有百万大裁员，踩踏式崩盘