做还款能力评估时，有的项目必须声明，比如车贷，信用卡未还余额，电话账单等，这个你不声明lender也看得到。有的不用声明，比如，childcare cost, 食物，衣服，娱乐花销，可以尽量少报，lender看不到，你自己make story，我只吃面包土豆喝tap water 你管得着吗？我不看电视不用买tv license!
Car loan 也是lender眼里的关键项目。我买房子时broker在这两个项目是特意强调了，我就找理由把childMind cost拿去了，车第二天就卖了，把车贷清了，反正为了凑首付车早晚也要买的，我当时的车很新，车卖了贡献了1/3的首付。反正我如果什么都毫无保留告诉lender 肯定贷不下来，但我有过数次买房子经验，也帮过别人，甚至帮一些没收入的人成功拿到贷款买了房子，所以我知道他们系统怎么工作的！说孩子9月份上学没有用，lender只看目前你有资格没有，至于你拿到offer，completion 以后你立刻失业，只要按月还贷，lender才不管你呢！(re-mortgage时上面的游戏还要重新玩一次，不过就简单多了）
看楼主的贴，问题不是出在楼主收入支出上，而是出在房子的valuation上。natwest的理由是同一个项目在他家贷款太多，银行为了减少风险所以不放更多贷款了，Nationwide就是说对valuation不满意，几个月前valuation没问题，现在有问题了，如果银行说的是实话，那这个楼盘项目是不是有可能出现什么问题了。
谢谢大哥留言。也很感谢其他在贴里给建议的朋友们。
确实是在valuation 这里卡住了。今天得到的最新消息是，valuation report没问题了，银行apporved了。现在在等最后的paper work check.
我们这一整个小区都是新开发的，原来是办公楼，后来全部拔了重盖的。分了两期，我们这期是先行完工的。我们所购买的是在二楼，底楼是tesco express(commercial). 可能这方面在评估的时候，lender觉得比较介意吧。总体来说，开发商kier应该说规模还行，也见过他们承建过医院，市政方面的项目。但到底如何，没有体验过，也真说不好。还是但愿能质量过关吧。
childcare 当然也是我忧心忡忡的一方面，不过broker说他觉得问题不大。哎，现在只能听天由命了。 据我知道，英国已经有六个地区试行了双职工孩子3岁以上30小时托儿所免费时间，可惜我们这个地区不在该范围内。我是觉得如果家里孩子小，家庭条件和收入又不是特别丰厚的，买房真的不容易。
好累啊，不知道结果会怎样。我现在每次broker有邮件转发给我，我都要看上好几遍。。。每天都过的好煎熬啊。。
应该不会有问题， 我上次也这样，银行一开始有点想据，我跟mortgage adviser 说据了我就要complain, 后来就要我补些paper work什么的，还是批了。
valuation批了那就好。
买期房都是exchange contract 然后再等completion通知的