youNme于2009-07-20写道:
Kissdqass于2009-07-20写道:
guguguguli于2009-07-20写道:
Kissdqass于2009-07-20写道:
guguguguli于2009-07-20写道:
那如果按照3 years fix rate算,(1505%)/12/3=208,是不是就是这3年里每月付208,3年后你可以pay bank 20k back. 就是说你现在欠银行130k,然后再找一个银行再一个3 years fix rate,每月付(1305%)/12/3=180,3年后再付银行一笔本金。。。
是这样吗?
关于是150k的5%还是这么去算,是可以和银行协商的
是的,找下家借130k还给上家,然后继续130k的3年或2年的fix rate游戏
[ 编辑 Kissdqass 在 09-07-20 06:17 ]
房价的5%啊,就是说你买是180K, 首付30K,还的时候是(1805%)/3/12.
那3年后,还了20K给银行后,还欠130K,再找一家FIX RATE,那之后怎么还呢?是用1305%还是要重新估房子价格,用这重新估计的房子价格*5%。。。
好复杂啊
找下家的时候,他们是会从新给你房子估价的。如果你现在房子不值130k,他们就不会借给你了,你的游戏就断了,就要拍卖你的房子然后低债,你宣布破产。房价的5%还是你借贷的5%,是可以和银行商量,如果选房价还利息,可能你的利息会是4%,我打个比方。
如果下家不借, 那就继续用上家, 继续每个月还利息不是就可以了?
怎么房价一降就要破产?
也就是说如果付的首期越多, 贷的越少的人就会是选择借贷的5%比较合适?
如果首付比较少的人, 选的是房价的5%, 那如果房价下降, 也就是比较合算?
继续上家的话,就不是5%了,因为已经不是FIX RATE,一般继续上家的话都会在10%以上的利息,而且每年银行有权利上调,调到你找下家为止。销售给你mortgage的人,他的最终决定都是活的,mortgage政策不是死的,只是大概一个模式大家都在效仿着走,这是行规没有一家银行愿意去改变游戏规则。比如说我认识你,银行是我开的,我是可以给你3年后继续5%的利息,但是我可能被其他银行暗杀,如果我是这家银行销售,我可能就下岗了。关于3年以后你更定要付超过5%的利息如果继续第一家,只是以后具体多少要靠你自己的口舌去那销售谈。你也可以委托经纪人公司给你办,把你要求告诉他们,如果贷成功,可能几百磅的费用