有钱当然一次付清
给你好好分析一下吧，相信很多现在打算买房的人都有同样的疑惑。
lz可以问自己第一个问题，“自己是否有可能在今后3年内卖掉房子”如果回答是，则现金买房，不用去考虑任何贷款，因为由于贷款产生的附加成本很不划算。mortgage fee， survey fee，以后可能的提前还款的罚金等等。。。。
如果lz打算在英国长期呆下去。那么就分两种情况。我分析的前提是lz既然能在是现金还是贷款上犹豫，证明lz应该没有什么其他更好的投资渠道，也不会是一个热衷于买股票，基金，buy-to-let的人。否则的话肯定是贷款买房自己投资啦。。所以俺分析的前提是lz不会倾向于自己理财。
两种情况取决于lz的房价，如果房价大于25w英镑甚至更多，建议lz贷款fixed rate（前提是你能够拿到4%以下的rate，这个东西你不亲自去银行谈是不确定的，哪怕你有40%的deposit，有些银行就是不讲理）。这样你就会有15万以上的多余现金需要管理，我建议自己留几万存款，然后剩下的11-12万找某一家大银行的private banking，的专业投资顾问来帮你打理。虽然是专业顾问，但是你的投资也是有风险的，需要的风险程度自己权衡。这种投资理财服务是有门槛的，而且门槛越高的银行顾问也越猛，他背后的分析团队也越猛，这就是为什么如果你靠贷款节省下来的现金如果低于10万就没必要走这条路了。
如果房价低于25w，那就直接现金买了吧，方便利落。也便于和seller砍价。
无论那种情况，off set都不太适合lz
因为：off set适合你手里的现金远大于deposit但是还不够房价的情况。比如你的房子20w，你手里有15w现金，你打算贷款10w付10w deposit，这样你手里剩下 5w现金，这个5w现金，不多不少，拿去投资没什么意思，定期存款有没啥利息。这种情况适合off set。相当于一个高息的随时可取存款账户（还免税哦。）。像lz的情况，手中的现金大于房价，如果带offset在把现金存到offset账户里，这和现金买没两样，白白付了很高的offset手续费（一般都1000磅以上）。有人可能说，offset比较灵活，以后有投资机会的时候可以拿offset账户里的钱去投资。其实哪怕是现金买房，以后有投资机会，你随时可以re mortgage套现，一样的。