很有道理。可能是我个人的经验，我年轻的时候一开始工作就把钱基金定投，后来我发现那基金经理特别肤浅，就是无限循环使用销售技巧，估计就是为了赚佣金吧，吓得我就拿出来了。每个人生活经历各式各样，肯定对各种选择有不同偏好，看到这么多样的观点，觉得学习到好多不清楚的领域呀。
越是不懂行的人就越是有这种蜜汁自信，具体参考中国广大韭菜股民！
不过他的意思应该是workplace pension没有自主选fund的自由，大部分公司本着对员工负责的态度给选的fund都偏稳，回报率太低，年轻人有时间应该多选一些high risk的fund。
你说的第一种情况不就是我说的公司养老金有好处的地方吗，其实50K也不用折腾了，60-75K的最有好处。这个公司养老金对20%的效果不是很明显，尤其在高通胀情况下，20%的人余钱本来不多，肯定直接回复说没用不如拿来享受当下。
要是两人100K在伦敦就别想着上私校了，好好过个生活就够了。
讲的透彻
能投资的前提，是你满足生活后有余钱。
而不是节衣缩食去“投资”
都要小心，别生前天天在地上捡芝麻，一蹬腿儿丢了西瓜肥了国库。
麻烦仔细审题。我说的两条都是针对收入50K以上的人群，50K以下的没有讨论的价值，因为现在看似省20%税但是老了取出来的时候还是要交20%的税没意义。
两夫妻收入都超50K但低于100K，生活花销不大的话超出50K的部分可以都投到养老金里没问题，不影响生活质量的话这是最省税的。
两夫妻收入都在100K-150K之间的，超过100K的部分投到养老金还是很划算的，超过100K的话annual allowance就没了，100Kx2税后合并收入超过120K了，就是在伦敦供一个小孩私立也没问题。
楼主说了
“参加的好处是福利挺好，有便宜不占好像不对，对退休也有保障。可是万一以后不在英国呢？这退休金还能拿出来吗？如何证明我是我呢？谢谢！
其实我在想，要是经济不好，养老金投资会不会亏损。如果亏损会不会通知每个人”
他的目的是证明养老金是自己的，担心养老金亏损不会通知个人
请注意审题，解决的是楼主
如何证明养老金是自己的，担心养老金亏损不会通知个人
的担心
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这个就是为什么“鸡蛋不能全放了同一个篮子里”。
其它方式还有股票，isa，让自住房升值。投资buy to let呀。多个篮子。
如果你工资税率已经40%朝上了，再折腾下去就是给税务总局作慈善了。不如躺平养生。活久见。
公司养老金也是个人名字登记的，平台每年也会给你发财报，不明白需要证明什么？
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可能是担心养老金公司破产，赔偿不了全部的情况。
不好意思我没兴趣对收入/如何生活讨论这么深入了，我大概意思就是很笼统的说这个公司养老金对大多40%人群会更加受用；在高通胀情况下，这个体系对20%税的人更加不友好了。上了40%税率每个家庭情况不一样操作空间大小也不一样，不展开了。
你说的“老了取出来要交20%的税“ 这句话是很有问题的，你可以做做功课，打工的老了后取出来方式有很多，完全可以做到不用交税20%的，就看你取出来的方式/之前放多少进去etc.而已。
就算取出时不交，活到70的时候你还是要一次性交出一笔的。pension pot越大交的越多。
所以这个pot真的不是越大越好。要自家平衡。每个家庭需求不同。
退休金刚一到账，大爷大妈们 着急排队取钱 的多了去了
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主要就是怕自己早死，怕孩子们无法受益。
我倒是没听过有这个硬性规定？一般人可能在55岁取25%免税（用来交孙辈私校费，buy to let,买车 etc.），剩下的退休后买年金，过世后50%转给配偶之类的。不过你说的对，每个家庭情况不一样，往细的说就说不完喽。
也有过世后，你的配偶继续拿100%的办法。
70岁抽税是按pension size 大小抽税，本金多的一次性交几十万镑也不稀奇。
自家情况要找专业人士评估。
好吧，交几十万镑税的就不在我刚刚的讨论范围内了哈哈 
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几个million 的pension pot在伦敦很常见的
那这些人也是40%的人，他们还有很多其他途径了，不算在60-75k里面
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我就想知道，25%免税额取完后，每年想卡着低税率线（目前是50K）连取20年的话，这个pool得多少才够？现在每年存40K能达到吗？好像life time allowance目前是1m出头，多出来的又要交50%税。
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