计划提前退休?你的养老金够了吗?

计划提前退休?你的养老金够了吗?

Original TB Accountants [英伦会计汇](javascript:void(0):wink: 2022-12-06 15:14 Posted on 英国

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以前,英国法律默认的退休年龄是65岁,但在英国老龄协会的宣传下,这项法律在2011年4月被废除,现在一切都变得比较灵活了。这意味着,如果你想或需要,你可以在65岁以后继续工作,当然,你也可以选择提早退休。

虽然你必须等到66岁才能领取国家养老金,但你可以从55岁开始领取工作场所和私人养老金(从2028年4月起增至57岁),这通常被认定为是提前退休年龄。

也就是说,一旦你过了55岁,那么什么时候决定退休取决于你自己。很多人都希望可以提前退休,这样就可以享受一种新的生活方式,把工作压力抛在脑后。但如果你储蓄不足,你可能会遇到财务挑战。如果你爱你的工作,并从中得到很多,离开它可能实际上对你的健康和整体健康有害。

那么,什么是最好的退休年龄?如果我们想提前退休,需要做什么准备呢?

FIRST

70岁的雇员人数翻一倍

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在英国,大多数人会选择在65岁左右退休,但现在有一个大趋势,那就是到退休年龄以后,很多人会选择继续工作。在英国,工作到70多岁的人数在十年内翻了一番。

而出现的这种情况受以下因素的影响:

:ballot_box_with_check: 预期寿命稳步上升:1960年,人们的平均寿命为71岁,现在已上升到81岁。

:ballot_box_with_check: 信息经济发达:这意味着我们中从事体力劳动的人越来越少,这样可以在更长的时间内保持有用的工作。

:ballot_box_with_check:医疗进步:比起前几代人衰老得更缓慢,因健康问题而离开正式工作的人更少。

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SECOND

提前退休与继续工作该如何选择?

该如何权衡提前退休与继续工作这两个选择?其实这个问题归根结底就是分辨好提前退休与继续工作的利弊,看哪种更符合自己的情况。

01

提前退休

如果你是一个企业主,你将把经营企业的责任交给其他人,甚至是直接卖掉这家公司,然后开始从你的个人养老金中拿钱,并依靠你所做的任何投资生活。

如果你是一名员工,你会递交通知,并从你的工作场所养老金和任何私人储蓄中获得资金。知道如何提前退休是一回事。经济独立是另一回事。重要的是要权衡提前退休是否是你的正确选择。

肯定有人在面临这个抉择的时候会选择退休,或许在这一部分人眼里,只是觉得工作占用了自己足够的时间,一旦退休了,可以花更多的时间与家人和朋友在一起;也或许是这一部分人有一直想追求的兴趣,他们就可以利用退休的时候充实自己,例如:

:ballot_box_with_check: 作为一名成熟的学生学习一门新学科

:ballot_box_with_check: 在学习假期出发

:ballot_box_with_check: 学习一些全新的技能

此外,还有一个不得不选择退休的客观原因——有健康相关的原因想停止工作。我们都知道,工作可能很累。在英国近50万人觉得“与工作相关的压力,这种压力会让他们感到不活”,它可能让人造成严重的身体或心理问题,例如:

:ballot_box_with_check: 嗜睡或全身抑郁

:ballot_box_with_check: 高度焦虑

:ballot_box_with_check: 情绪波动

:ballot_box_with_check: 工作时焦虑或犹豫不决

:ballot_box_with_check: 感到不知所措

:ballot_box_with_check: 缺乏信心

没有人愿意承受这种压力,那么完全退出工作,将工作与生活彻底分开,选择退休就是一个比较好的方式了。

02

继续工作

越来越多的证据表明,如果你喜欢工作,留在工作中对你的健康和幸福有好处。哈佛大学2018年的一份报告指出,“工作年龄超过65岁的人报告健康状况良好的可能性大约是他们的三倍,患癌症或心脏病等严重健康问题的可能性大约为他们的一半”。

工作到晚年也能让你把更多的钱投入养老金,这也就意味着当你退休时,你会在经济上更有保障。没有法律要求特定年龄的养老金,你可以把钱投资出去,或者探索其他选择,以更好地保护你的未来。

03

两者兼顾

退休与继续工作并不是非此即彼的选择,别忘了,你可以退休,并通过兼职继续工作。这样也有助于补充你的养老金。如果你超过了国家退休年龄,你就不必支付国家保险,尽管你可能会因工作收入而纳税。

THIRD

查看您的养老金

自2012年以来,所有英国员工都自动参加了工作场所养老金。他们可以在你55岁时开始支付,无论你的性别。个人养老金也是如此。当然,获得养老金也是需要满足条件的。

在英国想要获得国家养老金,您需要:

• 至少66岁(2026年至2028年将增至67岁,最终达到68岁)。

• 已缴纳至少十年的国家保险费

从2016年起退休的人的全额国家养老金目前为每年9,600英镑,从明年4月起将增加到每年10,600英镑。

要获得每周179.60英镑的全额,你需要支付国民保险35年。如果你提前退休,意味着你可能不会达到这个门槛。你可以检查一下看看你是否有资格领取全额国家养老金,看看你能从中获得多少。

此外,你还可以看看你的私人养老金储蓄池里积攒了多少,这些储蓄资金是否足够养老生活。

标准人寿发布的一份报告称,你在工作生涯后期节省的钱可能会对你的养老金规模产生不成比例的影响。这是因为在工作中多投入几年时间,当你的供款可能更高,复利可以产生更大的影响时,你就可能会拥有更多的退休金。

在研究了在不同年龄退休的后果之后,数据显示,如果在22岁开始工作,薪水为23,000英镑,年薪增长3.5%,投资增长5%,并同时将你自动注册养老金最低缴纳比例放到养老金中。那么你可以在60岁时获得203,000英镑的收益,在65岁时会上升到263,000英镑,68岁时会上升到304,000英镑。

该保险公司称:“对于那些有能力这样做的人来说,从尽可能早的年龄开始持续支付养老金可以随着时间的推移产生巨大的变化,你工作生涯的后端是复利可以产生最重大影响的时候。

通过随着时间的推移建立养老金并让它增长,复利也会每年增加,所以在你的职业生涯结束时,你的底池可能会更大。此外,那些已经工作了几十年的人很可能在工资方面赚得更多,这意味着养老金缴款可能会更大,复利的影响也会更大。”

为了弄清楚你需要什么生活,什么时候是退休的日子,值得看看养老金和终身储蓄协会的退休生活标准,你需要知晓自己的养老金是否能够负担得起体面的养老生活。这个生活标准着眼于一个人或一对夫妇需要资助最低、适度和舒适的老年生活。除了日常费用外,退休生活标准还考虑了额外物品(礼物、假期和大额购买)以及生活中出现的一次性费用。

腾邦会计事务所提醒您,“在你退休之前,您必须确保你的收入能够支持你想要的生活方式,这可以来自国家的养老金、私人养老金或其他储蓄,在做出退休的决定之前,重要的是要知道您的退休储蓄会给你多少收入,并了解您的生活水平。如果您有家庭财务义务或大量未偿债务,建议考虑推迟退休。此外,在退休前、退休时和退休后,有一些陷阱需要注意,或许您可以寻求专业的税务人员提供帮助,帮助您避免税务陷阱。”

END

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