一般年收入在1M以上是可以考虑FA 的，并且很多银行根据你的账户类型是免费提供的。
如果是以下，在英国基本是不用的因为政策税率都还是比较透明的，一般人都有能力自己研究完成。
最不用动脑和比较稳定的就是 ISA INV 了
其次就是pension,毕竟45% 税那部分可以省去很多，当然也要考虑年龄和未来家庭开支的问题，目前如果是80后那一代55之前是不能拿的。
我稍微研究了一下香港的一些外币保险理财项目，比如AIA的，做的还不错8% 还是稳的。
对于房产，如果已经是相对高收入人群 ，比如很大部分是top rate tax ，即使是mortgage free 的房子感觉return 现在不怎么高，但毕竟有个asset 在那里。
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，在英国感觉已经相当成熟的资本市场还有赚million的人应该不多和很难吧。感觉我这辈子是没可能的，身边好像也没看出有这样的人。反倒觉得经济下行期，中产的困境越来越多，感觉脱欧后，也走了很多有钱人。亚洲市场倒是很多机会啊
你感觉的没错
政府再加税，中产就要卖肾卖血卖器官了
养不起乌克兰难民了
可以逐年分批慢慢转几套给孩子，7年rule基本扛过头四年也没多少税了，而且两夫妻也很难同时走吧，活着一个又能撑好多年。不过以后新买的房子就写公司名是对的。
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生意做对了还是相对容易的
那我们女生版加油啊
争取把家里的老白／老黄男熬die先
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这个收入需要交税吗
个人体验，没有到1% 年入的 FA基本不太愿意理睬，除非能有至少250k的闲钱让他们处理, 或是Estate management 这样涉及到避遗产税，trust, trust management 之类 能让他们长久撸毛的活。
他们不会从中随便提成，而是直接就是每年在你这个pot上收多少百分比 ，这个百分比是合同提前大家签好同意好的。所以你看自己看吧，这个POT 不够大的话，每年的盈余被FA抽走他们的那份，还不如自己管。
你可以自己找些FA 聊聊，看他们是怎么说。第一次initial appointment 30分钟朝内一般不收费，当然这个appointment其实也没有啥实质内容 就是大家搭搭脉， FA看看你是否有肉，你看看人家是否对眼缘能值得你信任。
股票在ISA账号里买，选股 保守的就可以直接按楼上几位提到的。或者买些大盘股，或是看看那些大的pension funds都是买的啥，跟在后面买，基本大赚是不可能，但是长远基本都是跑的过银行利息的。
ISA账号股票挣的都不用交税。 你ISA saving account 里的钱可以转去 stock and shares account.
私人养老金账户 就是SIPP 吧？ 这个我没开 因为已经有defined benifit pension 只要埋头把工作干好不被开就是了 
至于房产出租， 我家目前的感受是太麻烦了。 虽然出租的是全托 full management了，还是一会儿这个一会儿那个的，否则就被letting agency坑的家都不认得。 还不如就直接把钱投资了。尤其是top tier tax payer，房租收入，如果是buy to let 的，能不赔本就狠不错了。 更不用说不动产 要脱手时也麻烦。
多少套房子建议转公司呢？
我家公婆计划把出租房子转我们头上，我是觉得尽量直接转去第三代比较好，但是第三代还太小无法持有。是不是转公司更好？
这个只能50k 就到头了。。。
请问大家知道如果是公司名下房子可以怎么避税吗？遗产税还是要付那么多吗？如果是公司股份转给小孩，自己挂了他们就不需要交税吗
谢谢你精辟的分析，请问知道这estate management是怎么样的服务，就是你现有的资产像楼上朋友说的那样转到小孩名下，本人7年不挂对吗？但有个问题,转到小孩就不由你自己管控了,孩子想法和你毕竟不一样啊
有个50k，有个可以到1m啊, 但债卷要打税而且不能提前拿
转给小孩最大的风险是恋爱脑，不经你同意自行转或加对象的名字，万一遇人不淑就鸡飞蛋打了。不过可以从小给孩子洗脑，也可以想想其他对策。
纠正一下前面没有说准确的地方，这服务应该是叫 estate planning，帮你计划资产怎么传承。 转到小孩名下只是一种做法，还有其他方法，比方建立trust。或是同时集中方式一起搞。 trust基本是以前最常规的。就是这部分资产直接脱离你了，也不是到小孩名下，而是独立出去，你可以指定受益人，可以按你意愿指定这个trust的钱能在什么情况下使用；同时指定trustee（就是帮你监管的人），在本人不在/作古 的情况下继续监管。 具体怎么样的条例要看建立人一开始是怎么订的，Financial advisor就是那个给你指导帮你建立的人。 trust的资产一般也交由FA管理了。 这部分资产之后estate结算遗产税的时候不包括在estate里，在labour 遗产税大改前，是避遗产税的头号方法。 现在改了这部分税也抽的狠厉害了。
trust 能避免一部分 孩子想法不一样 的情况，但也不是万能的。 比方之前闹的很大的怀孕还在外头最后孩子生下来没几天就死了还藏着的那白女+黑男组合。 白女家是狠有钱的，她每个月能从家族trust领取2000多英镑生活费。但她说 因为家族不支持她和黑男的组合，所以只是给她生活费，而不是像她的其他兄弟姐妹们那样有给买房。 但至少这个只能每月领钱，而不是一下子把钱都能领光，就是trust能带来的一个限制。
这里我没看懂， 我们说的是同一个产品吗？
我说的是 Premium Bonds. 每人能开一个账号，（也能帮孩子开，但也是每个孩子名下只能一个）。
每个账号下最多能放 50k， 没有利息。 每一镑就是一张‘彩票’。 每个月抽一次奖。 就是你最多有5万个中奖机会。
奖金最高1M。 奖金是不上税的。说白了这个是有点赌博/lottery性质的。就是存钱的利息全部买彩票。至于能否中奖，看你运气。 有的人可能还不如存银行，也有的人只放了几百镑，但中了头奖1m的。
premium bonds里的钱是能够随时支取的。 账号里的钱要在每月 1号前 放满至少30天 才有资格参与抽奖。
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全家20万镑也不少了，只要一个人能好运中奖，
就发达了！
这种trust的方式，我以前好像又看到过，相当于你放弃了你自己房产所有权，这个trust能信吗？会不会最后这些房子都给trust去了trust 哪天不存在了。
听你这么说只有十把房子全转给孩子保证自己7年不挂着最可靠了
你是对的，我那天简单看了一下，没有很仔细，只是觉得抽奖形式，我觉得自己没那么走运的，所以没仔细研究。定期国债还现在的高街银行利息多，而且如果定3或5年要息要打税，所以还没进一步对比。
不要全给咯，给个90%，剩10%在自己名下，这样要转让房产还得你签字，孩子得有多叛逆才会要强迫你卖房啊是吧？真要是有这种孩子，你死后他还是恋爱脑你也管不了啊！
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