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九品师爷

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 楼主| 发表于 2019-5-11 07:19:08 | 显示全部楼层 |阅读模式

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本帖最后由 Cassandra_666 于 2019-05-16 20:53 编辑

论坛新人,从计划买房之初就得益于很多苹果论坛的帖子和论坛里热心朋友的点拨,最近觉得有必要把我买房经历写一下,权当回馈论坛吧。
写得有点啰嗦,希望大家多多点评。

我是去年底来到英国的,拿了五年的T2签证,工作是合同制的,但目前来看还算相对稳定,将来留在英国还是回国工作,不太好说,持观望态度。
在得到这个工作offer的时候,查了一下这边租房和买房的价格,于是在还没登陆英国的时候,考虑到这几个原因决定来了以后买一个自己的房子:
(1)这些年国内房价张的离谱,家里人都没啥投资意识,活得比较佛系,这么多年都没有买过房,钱一直放在银行做理财,不划算。
(2)大概算了一下,如果租一套studio或者一室的公寓,一年的租金要将近10K,五年就是50K,这笔钱差不多就是dead money了。
(3)自己工作这几年攒了一些钱,妈妈给了一些钱,很支持我买房,凑了首付110K,买flat的话可以达到很高的比例。
(4)来英国之前在别的几个国家学习和工作,一直过着颠沛流离的租房生活,受够了搬来搬去的生活,也不想再总将就房东和室友。我也想有自己的小家,可以在墙上随意钉钉子的那种  

一来就开始着手在网上学习一些买房的知识(再次感谢这个论坛)并且查看Rightmove网站,十二月的时候看了第一套房,还被中介拉去跟他们的MA面谈贷款。记得那是一个大雨天,路上不熟悉,停车位也不好找,摸到中介办公室的时候已经迟到半个小时了,淋得很狼狈。我事先已经在网上看了一些贷款知识,可是MA跟我谈的时候,我还是一脸懵逼,很多词语知道意思,但不清楚具体到底指什么。MA估计也是很无奈,心里算准了我这笔生意他是做不成的。谈完之后去看了房,这段时间主要就是盯着这片区域,位于两个火车站之间,位置很好,几栋公寓楼都是3-5层,十年内修的,房型都差不多,两室两厅开价大概200K到240K不等。可是目前已经完全放弃这个区域了,主要是后来比较发现物业费和地租太贵了,一年大概要2250镑。
1月份开始去找一些银行和MA问贷款的事情,发现在HSBC和Nationwide贷不了,因为来英国的时间太短了,比如HSBC要求12个月以上。另外也被几个中介的MA明确拒绝了,也是相同的理由。那时候心里还挺着急的,所以最终还是去Halifax问了。为啥说是“最终”呢,因为我在论坛里看到Halifax肯定会给贷款的,所以先探索探索别的可能性,没辙了再去Halifax保底。同时有一个素未谋面的MA一直很热心的追踪我的情况,告诉我可以帮我从Accord贷,但我后来没有联系他了,主要是发现自己去Halifax弄的汇率就很好了(1.73%,2年fix)。当然,这其中也有波折,先是自己在网上填了AIP的申请,填完就被拒了,然后Halifax的MA喊我去当面重新弄,当天就批了。

【这里点名一个巨不靠谱的中介,Cubitt and West这家公司!!非要他们的MA跟我谈,我那个时候已经拿到Halifax的AIP了,其实可以不谈的,但我当时不太懂,而且自己也是怂怂的,碍于这家大公司的气场就答应了,结果就被他们MA拒绝了,说我不可能贷到款。而之后这家公司就拒绝给我看房、拒绝我出价,态度非常恶劣,说我绝无可能在英国买得起房的,当时真的很气人,我说我就算弄不到贷款,变成cash buyer,你们也不能这样对我吧!况且我当时已经拿到了Halifax的AIP,但他们就是蜜汁自信,非说这只是AIP,并不是formal mortgage,非说Halifax到时候一定会拒了我(连出价都不让我出,我去哪里搞formal mortgage?)。找了他们manager投诉,结果manager的态度更恶劣,就差没有骂我脏话了。总之,这家公司太恶劣,哪有这样做中介生意的。。。说来也挺好笑的,我当时特别想出价的那个房子,到现在也没卖出去。卖家摊上这种中介,也是倒霉。】

拿到AIP之后,就开始了旷日持久的找房看房。这个时期选区范围也扩大了,网上看着还不错价格还能接受的房子都会预约去看一看,几乎每个周末都是在看房中度过的。那时候过得真忙碌啊,朋友笑我一个女生,周末自己开着车到处转来转去看房,真的行动力还是很不错的。前后大约看了二十几套房子,有些房子还是很印象深刻的。尝试着出价了几套,但因为出价很谨慎,而且我单身一人,并不会因为家庭原因小孩上学原因非要选在某个地方,从头到尾都没有网友们说的那种对某套房子一见钟情非拿下不可的感觉,出价都偏低,没有一个出价被接受过。记得第一次出价的时候,心情那个激动啊,想到第二天要给中介写邮件报一个价格,前一天晚上都没睡好

这里重点说两个纠缠了很久的房子,一个是差一点打算买的,一个是现在正在买的。我说出这两个房子来,就可以很明显看出是很cheap的选择,甚至让人觉得眼光短浅,但我想先说说我考虑的一些理由:
(1)房子得是chain free的。因为我买房的初衷就是不要租房了,自己住,如果买了一个有chain的房子,拖到年底才住上,那我考虑到时间成本和未来工作的不稳定因素,很可能就不买了。
(2)房子要离火车站在步行范围内,20分钟是极限了。我的工作大概每隔几周需要坐火车去伦敦一次,更重要的是,现在的工作不是永久合同,如果以后换工作,换到伦敦或者其他城市,如果没有立刻换房得话,那得需要火车通勤。如果我以后回国了,把房子出租,我想租客应该也不愿房子离火车站太远吧。
(3)开车上班30分钟是极限了。现在工作地点没啥公共交通,上下班必须开车通勤。我真的很不习惯开车,30分钟是我的极限了。这一条和上一条一起,在我单位周围就只有3个小镇可选了。
(4)想尽量买便宜点的,早日把贷款还完。我想争取在5年内还完,这样5年后要换工作了,也许会有一段短期的失业,也许会回国,那时候没有贷款了,一身轻松。这点是有争议的,我知道就算我回国了,也是可以继续还贷款的,对我对银行影响其实都不大,有些朋友也跟我说贷款其实越久越划算。可能是家里人真的都挺缺乏投资思维,我这方面还是不太能转过弯,总觉得没有贷款一身自由,不要总做房奴才是最好的。

第一个纠缠很久的房子挂在Rightmove上已经大半年了,两室一厅,三楼公寓的顶楼,房型结构很好,是国内喜欢的那种南北通透的,厨卫都有窗户,小区很安静绿化也好,听起来非常完美是不是?开价才170K,相对非常低了。看房马上就能发现低价原因——室内乱七八糟,几乎没有装修!设备包括cooker、boiler全是坏的,地毯也完全不能用了。看房的时候中介暗示我,给165K就能接受,我给了163K,然后就为了这么区区2K展开了拉锯。其实我很愿意加到165K,只是那个时候没经验,很担心水电路是不是也是坏的(第二次看房的时候开灯看了,灯可以亮),也担心自己搞不定装修或者装修的花费比预算高很多。比较心动装修以后可以住完全新的,而且装修的过程也可以有乐趣,给自己找点事儿做——这里想问问大家,简单装修一个两室的房子,就是装到普通能住的程度,大概需要多少钱啊?
最终因为顾虑这些问题,而且这个地点走路到火车站要25分钟,开车上班早上必堵车,要30分钟,我迟迟没有加到165K,最终没买成。现在这房子已经Sold STC了。

在纠结上面这个房子的过程中,发现了现在正在买的这个flat,上个月做了home buyer report,Halifax的贷款也正式批了,上周律师开始工作。这个房子在另一个小镇,该小镇很安全,是南英格兰的富人区,房价普遍比前者贵10%左右。这个房子也是两室一厅,房型不是我喜欢的,但全部房间都超南(除了厕所包在中间),阳光充足(我真的被这一点深深地吸引),离火车站走路20分钟,开车上班最多15分钟,而且还带一个allocate parking。开价才185K,我最终还价到180K。网上查了这个小镇的flat的均价是240K,所以这个为啥这么便宜呢?当然是有原因的,且听我道来!这个房子在小镇中心一栋8层楼的大楼里,G楼是商铺,一楼是停车场,2到8楼是住户,一层4户人家,总共28户。在这个其他房子最多两三层的小镇里,这个变形金刚简直鹤立鸡群。要买的这一套在7楼,风景真的绝佳,看得我心旷神怡,而且并不是顶楼,我总担心顶楼漏水的问题就没有了。说出来论坛里的达人们估计就明白了,这是英国70年代建的那种council house,虽然现在不是council house了。我有不少同事和朋友住在这个小镇,他们听说我要买这套房子都露出倒抽一口冷气的夸张表情,纷纷劝我别买,说这栋楼的名声很不好,大概就是两点,一是物业公司估计不好,二是里面的住户比较杂乱,我一个女生住这种地方不安全啥的。我知道这些朋友都是为了我好才愿意说出这些评价,很感激他们。我也在持续看房,万一看到更好的选择我就pull out。但因为我上面讲的几点原因,目前我还没有看到比这个房子更好的选择。我总觉得:
(1)邻居怎么样关我什么事儿,我回到家关起门来过自己的日子就好了,国内大城市的邻里关系不都是这样么?邻居再怎么麻烦,反正这是公寓楼啊,大家本来就是自扫门前雪啊。要说受邻居影响,我比较担心噪音问题,不知有人知道这种70年代建的楼的隔音效果如何?
(2)这个小镇是很安全的,这栋楼再不安全,能差到哪儿去呢?我在police.uk上查了这个楼和附近的区域,并没有发现有什么特别不安全的案件,也许只是众口铄金。
(3)说到众口铄金,我确实比较担心这个房子以后不好卖掉,但我想这个低房价摆在这儿,这个小镇的房价相对比较高,但总会有些像我这样的人想买便宜房子吧,我买房的初衷就是为了省租房的钱,卖出去只要不低于我买的价格就满足了,难道过几年在这么一个小镇会连180K都卖不到吗?如果我买了同小镇240K正常的flat,因为价高有可能也不好卖的呀。而且说实在的,抛去环境和邻里因素,我看那些240K左右的房子本身真的很一般,不太看得上(可能我真的被7楼那个俯瞰小镇的绝美风景和朝南的大窗户吸引了吧,哈哈哈)。
(4)加钱买更大的房子也没有必要了,两室对我来说就足够了,大部分时间我都是一个人住,没必要弄很大的房子。

目前做了Home buyer report,挺多红色的,但我可以接受(也许我真的baseline低。。。),卖家愿意给解决一些不太花钱的小问题,更大的问题他也解决不来。律师这周开始工作了,如果继续买这个,那么下个月就可以拿到房子了。
这确实是个破楼,我就想早点还完贷款,几年后换工作甚至不在英国了,就把房子出租或者卖掉。如果我有老公有小孩有永居啥的,估计会增加首付增加贷款买个freehold的house,像很多人一样慢慢还三十年的贷款,然而我现在并没有啊(捂脸~)。多谢大家评价评价!

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非常感谢大家的评论,想说一下我总是盯着两室flat看的原因:
我这几年大部分时间都是一个人住,习惯了就住一间房,回到家里基本只在自己房间内和厨房活动。买两室住着没啥问题的话,想把其中一间租出去,租金基本够我cover物业费市政税水电费啥的就行,只租给一个人,会选跟我一样生活简单的女生,不知这个想法现实可行不?所以没考虑过买一室一厅的房子,觉得不灵活,而且以后整租出去,两室也会比一室好租。虽然有这个想法,但增加预算买三室的房子也不会考虑,就算找lodger也不想找两个,麻烦事儿多,自己一个人住着也没必要弄那么大。

再说一下,这个镇绝对是好区,illustreets上评分82,犯罪率大概是6,我要买的这个房子也包括进这个范围,查police网站没有查到定位到这个楼里的犯罪记录,记录显示周边的很多犯罪都是在一街之隔的Poundland偷东西。律师正在search,近十年内的房产买卖不太多,但还是有一些交易的,可以查到我这个房子的卖家是2003年花88K买的。
上周日去踩点,遇到了一个同一层楼的邻居,很nice地邀我进她家聊一聊,告诉我不少信息,这周我看看律师search的结果,晚些时候再更新进展。

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九品师爷

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 楼主| 发表于 2019-5-11 07:19:57 | 显示全部楼层
占坑,有后续情况了就发到这层
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九品师爷

Rank: 2Rank: 2

 楼主| 发表于 2019-5-11 07:20:31 | 显示全部楼层
写了好长,再占一个坑~
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吏部尚书

Rank: 4Rank: 4Rank: 4Rank: 4

发表于 2019-5-11 09:45:39 | 显示全部楼层

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你的预算不加上去的话,怎么看都找不到好房的,好房都不在你的搜索范围内
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秀才

Rank: 1

发表于 2019-5-11 12:02:19 | 显示全部楼层

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只有自己一个人住,同样价格为什么不考虑一房但环境条件好些的呢?

英国的flat,过几年能否卖出现在的价格还真不好说。house相对保值一些。

安全问题我认为你朋友说的有道理,不过小镇总体环境好的话应该也可以接受。

建议查一下这个楼的出租情况,租金不错的话以后应该不愁卖。



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吏部尚书

Rank: 4Rank: 4Rank: 4Rank: 4

发表于 2019-5-11 12:02:22 | 显示全部楼层

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本帖最后由 starving 于 2019-05-11 12:03 编辑

其实你一个人的话可以考虑买个一室一厅,这样以你的预算就不用买这种大高楼council house了。我觉的邻居还是挺重要的,买来自住的要谨慎。上下左右只要有一个经常party音乐开巨响天天吵架垃圾堆门口的人就住不下去了。坐电梯遇上个酒鬼抽大烟的确实不安全。出租找不到好房客因为大多数好房客宁可住小一点也不愿住那个,然后卖的问题你已经提到的。
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举人

Rank: 1

发表于 2019-5-11 12:34:30 | 显示全部楼层

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百金买房,千金买邻啊。。。
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八分辅国公

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发表于 2019-5-11 14:35:45 | 显示全部楼层

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说句实话啊,LZ你别生气,说到底,你还是太年轻了,不知道有个好邻居会对你每天身心健康有多大的帮助啊

别问我怎么知道的,我曾经住在一个吃福利夫妻的隔壁,他们没工作,每天就喜欢吵架,而且是半夜三更吵架,那时候我刚生好儿子,家庭琐事弄的我筋疲力竭,我最大的期望就是希望他们晚上不要吵架,还好,那个房子是租的,不是买的,如果是买的,我恨都恨死了
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成龙大哥(我爱我家版主)

发表于 2019-5-11 18:52:31 | 显示全部楼层

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适合自己的房子就是好房子。
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九品师爷

Rank: 2Rank: 2

 楼主| 发表于 2019-5-11 18:52:46 | 显示全部楼层
nana1984 发表于 2019-05-11 09:45
你的预算不加上去的话,怎么看都找不到好房的,好房都不在你的搜索范围内

是的,所以在这个预算里,我觉得这个房子性价比很高。
我的预算可以达到270K,我也会在网上搜这个预算的房子,可以买到很不错的两室flat或者两室甚至小三室的house,但每每想到如果以后不在这个房子住了,没有离开卖掉的话还得继续还贷款,就觉得不如买个便宜的在几年内把贷款还完才能比较自由。
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