老房没卖掉，可不可申请b2l，然后把现有贷款转到新房

我爱我家 买房贷款
#1

看到想买的房子，原来的房子又不能及时脱手。。。

如果直接跟银行申请贷款买新房怕是额度不够，是不是可以给老房子申请B2L，然后在老房现有贷款基础上再多申请一些换到新房上？

但是B2L的房子我们还是要卖的，不会招租客，那B2L会不会申请不下来?

终于体会体会到英国买房卖房的痛苦了! {:5_142:}

#2

我也面临着类似的问题，借此也同问一下大家的意见，我想换房子，但是又纠结于这老房子是该sale还是转成B2L? 怕新房看好了，老房子又还没及时卖掉，也担心老房子卖掉了，新房还没买到,这种情况就不知道该住哪儿了。 老房子100來千镑，地区也不好，但是同一条路上有三所学校，出租应该没问题，也不知是否有留的必要?

#3

楼主，老房子转成B2L应该没问题吧，你多去银行问问，只要你的收入达到要求能cover到老房子没人租时的贷款就行，祝你好运啊，也祝我自己好运啊

#4

写错了，是能cover到老房子没人租时的每个月的monthly payment {:5_143:}

#5

一边买新房一边卖旧房，就是chain啊。 在英国很正常。就是一条chain上面至少有三方（你，你旧房的买家，你新房的卖家。甚至更多买卖方都在一条chain上。）

几方律师同时办理手续，其中一个环节出问题，整个chain pull out风险大了一点。 买新房和卖旧房同时exchange and complete。你不会有没地方住的风险的。

#6

如果你想留着旧房以后出租养老，旁边三所学校，理论上应该不难租，当然这些都是你自己要做功课的，风险自己承担。100多K出租一个月600毛 rent？ 可以拿来试手练练怎么当房东。
经验是积累起来的，有经验有钱就有胆量，别人说的天花乱坠都没用，你需要自己经历。

#7

如果你的新房子是全新的那种，开发商或给你旧房part exchange的，就是他帮你卖。

#8

现有的住房转BTL，因为房价涨了，所以现住房还能贷出ADDITIONAL的钱。然后把多贷出来的钱加在新房的DEPOSIT上。加上涨的工资，就可以多贷不少，这样整个买房款就富余很多。

#9

我也跟你一样的打算。去银行咨询了，可以把现有的房子转成BTL然后用工资额度贷新房。前提是BTL的房子要通过他们的压力测试，以及不多于75%的贷款

#10

这样操作是不是需要付三份利息，一个是BTL的利息；一个是抵押出来那部分additional钱的利息；一个是新房的利息？

#11

非常感谢您的建议，智慧的人思路就是清晰明了，我本来一直拿不定主意的，现在想想好像应该要这样子做比较好。到时要是租客不行的话，过几年我再卖掉也行哈。 {:5_143:}

#12

你应该先问问你自己现在的银行，问下你现在的residential mortgage能不能申请consent to let, 如果可以，那么你的下一个贷款理论上讲是不会计算现在这个有consent to let的额度的。

这样一来你在不需要转变贷款性质的前提下， 可以直接申请一个新resi贷款，计算方式和其他没有贷款的人相似，这样就可以贷够你需要的额度。

大部分的银行consent to let 是有时效性的比如一年， 但是有的是一次申请永远有效，比如NatWest，你直接去找现在的银行问问。

#13

谢谢美女提供的信息，刚给银行确定了他们不做BTL。

你说这个consent to let倒是不错，可惜我们的贷款绑定5年，所以还是希望转到新房好，不然到时房子一卖还得因为提前还款 罚钱{:5_129:}

#14

你不需要BTL， 你可以同时有两个residential mortgage， 只要第一个有consent to let, 那么第二个在做affordability 的时候就会把第一个贷款排除。 另外你需要计算下才能确定怎么做比较值， 虽然说你现在有五年fix, 但是residential 和BTL mortgage相比，在同等条件下利率和手续费会便宜一些。 你要从新申请一个BTL一样要有成本，而且还要同时申请BTL 和 mortgage porting， 再有就是BTL的利率高些的话你的月供也要多一点， 所以要自己算好哪个划算。

#15

consent to let我有一些不明白
请问如果我今天向银行申请到了consent to let, 可是还没找好下一套房子，加上各种手续/简单装修什么的，继续住在原房子里几个月都没问题吗？

#16

Consent to let只是说给你个option可以出租，你当然可以继续住。

#17

今天你的名字太应景啦LOL