马克马克。。。
请问成龙大哥，buy-to-let申请的时候还需要出示自己的收入证明吗？因为按照自己的收入水平，可贷款的钱已经在第一套房子上面全部贷完了，那么现在再买第二套用buy-to-let会不会还要看收入？还是只要租金可以付得起125%的interest就可以了？
可以贷多少是按照租金来算，但大部分银行要求贷款人有房租以外的稳定收入，比如说25k一年的工资。
buy-to-let一般还是需要你的收入证明的，但是收入证明不是你贷款的计算根据，他们根据房租的120%来计算你的还款能力。而且也不会像你自住的房子对收入要求那么高。我知道的halifax给buy-to-let，凡是房租总收入超过24k的可以不看你其他的工资单。
银行一般对buy-to-let的贷款率要高于一般贷款，所以常理分析，他们是不会高兴偷偷租出去的，因为他们这样就平白损失一部分利息收入。不知道被查到是什么后果，但我估计比较可能的是利率转成b2l的，然后再罚点儿钱。
合理性上有个问题，如果自住房没还清，拿什么去贷另一个房子呢？要是还清了，首付怎么都能凑出来，再不济，把还清的房子remortgage了，又是一大笔钱。
重新看了一遍， 您上面说的我有点不太理解。。。能再帮我看一下不？
非常感谢哈
根据我的理解怎么和你刚好反了一反：
我这两年赚钱多： 选repayment 因为是收入多如果房客的租金无法cover所需月供我自己可以拿钱出来补贴。房子如果一个月租不出去我自己也可以轻松负担全部的月供。
两年后我想读书或者环游世界： 选interest only 因为这样房客的租金可以cover月供，或许还有盈余， 这样不会加重我的负担。
那请问成龙大哥选Interest only的Landlord最后一般怎么还清欠银行的钱？是要自己慢慢存钱最后还吗？如果贷款到期钱存不够怎么办？
1。贷款可到70岁，到时候卖了还贷剩下的钱好好潇撒几年。
2。让孩子还贷款然后自己住里面去把自己房子给孩子。
3。买两个，卖一存一。
3。每月省下的钱买pension，到时候用pension的lum sum来还贷款。
。。。。。。。
。。。。。。。。。
just use your imigination;P
[quote=“LiLaC52, post: 28, topic: 1264041”]
LiLaC52 发表于 2014-1-12 19:02
1。贷款可到70岁，到时候卖了还贷剩下的钱好好潇撒几年。
2。让孩子还贷款然后自己住里面去把自己房子给 …[/quote]
成龙大哥果然是高人哪！多谢指教！
Re： 1。贷款可到70岁，到时候卖了还贷剩下的钱好好潇撒几年
这个前提是房子必须升值吧？如果房子贬值不就惨了。
另外如果BTL 两套房子， 是不是自己想留的房子最好repayment， 想最后卖的房子Interet Only? 这样在还两套房子贷款过程中两套房子互补一下（repayment 那套需要补贴钱的话可以从Interet Only那套盈余的部分出）， 您看这个想法有弊端不？
每个人的经济状况不一样对未来的安排不一样，很难说那种方法更好。
30多岁买的房到70还跌了，那还是最好别买。
补充一点，因为通货膨胀，钱一直在贬值，现在借的100k，10年20年以后虽然数量不变，但从购买力说它就不值100k了，可能也就是相当于现在的50k了。
恩，多谢多谢！
是收入税的支出问题，不是你收入的问题。
如果你租出去，你需要把房屋押金放进TDP，个人房东需要自己注册然后付一年20多的手续费，这样你的房客才会收到从TDP来的信，否则房客可以告你的。一旦注册，你就有被税务查到的风险，别管这个抽查的比例多低，一旦被抽到就是纯倒霉{:5_134:}
还有房子偷租出去，你council tax怎么办，这个都是房客付的，还有电费水费煤气费等等，一旦你被抽查，都是证明你逃税的证据。
所以偷租出去，最大的风险不是来自银行，而是来自税务局啊。
今天去问HSBC。如果是capital repayment mortgage, rental income 是需要cover 每个月的所有还款的130%，而不只是interest-only部分。感觉特别奇怪。那起不是要有很多的deposit的呀，基本要40%左右的首付才差不多可以。还有如果是interest only mortgage, 还要有什么repayment plan,要像银行证明你有足够的asset可以到多少年后还清贷款。
所以基本上从银行回来就一头雾水。
不知道是只有HSBC这样，还是所有的银行都是。哪家可以用capital repayment motgage,然后租金只需要cover interest * 130%的部分呢？
请成龙大哥指点
估计这个人业务不熟悉，当然也可能是HSBC比别的银行特殊。
一般的银行是rent要cover 125%的mortgage interest，但利率是product 的利率或者5%中高的一个，就是说用来算affortability的利率至少是6.25% （125%x5%）。你问问Barclays等吧。
这里有BTL计算器 https://www.santanderforintermediaries.co.uk/content/latest-rates/buy-to-let
Interest Only比较Tax Efficient 但会被银行拿走多些 
还利息即还本金，我不认为这两种有什么本质的区别。。就像龙哥说的，10年后的100K只等于今天的50K。。。
同理把钱存银行吃利息你吃的真的是利息吗？你只是把一杯牛奶喝掉一口然后用水加满，然后再重复这个动作。。。
谢谢成龙大哥了！
我之前也一直认为是只算mortgage interest部分。结果今天直接把我搞糊涂了。。。
我再去其他银行问问。
同意。
一直是打算用interest only, 结果去hsbc问，基本上是不让用。除非你现在有cash or investment等同于你借的钱，而且还是要保证这个25年都没问题。这太苛刻了。
然后问capital repayment, 又不是仅算interest部分。
再多问几家看。