听说Buy-to-let 一般都是建议申请interest only 的房贷请问是这样的吗？为什么不能选repayment?
谢谢大家给我扫盲！
都可以。
这个事情不存在应不应该，只是你喜欢什么样的问题。
多谢成龙大哥！
那能不能指点一下这两种贷款的利弊？什么情况下更适合repayment的方式还贷呀？
Interest only每个月房租交利息以后剩不少有钱给自己花。但永远欠银行钱。
repayment，每个月房租交利息和本金以后基本不剩还有可能倒贴。但n年以后贷款还清的房子完全是自己的。
喜欢及时行乐的人interest only，想把好日子留到N年以后再过的，repayment。
Yinzi? : )
成龙大哥~听说buy to let的租金必须要能cover住mortage，是不是有这一说法啊？
可是如果您是buy- to -let, 保税时
Interest only的是可以缴税房租收入-支出-Interest 才需要缴税。
而， repayment是repayment加上Interest 的， 所以，当您缴税时，是房租收入- 支出- Interest 后再纳税，而您的repayment是不能在支出中减去的。而因为您每个月都还repayment。Interest 是decrease每个月的，所以您这个buy- to - let 的收入是每个月需要缴纳的税递增。
看房子，看地区做决定吧。
cover mortgage利息（interest）部分的 110%以上（12个月房租cover13个月利息），有些银行要求130%。mortgage的capital部分不管。
非常准确的解释，我没有想那么复杂。
想想如果您是已经在报 higher rate tax 的话，不得不考虑这个{:5_139:}
没看明白， 能说明一下哪个比较划算吗？
该交40%部分都买pension;P
啊呀， 成龙大哥到底是成龙大哥， 一句话就给概括了！多谢多谢！
谢谢， 请问如果是repayment方式还款怎么样算可以抵税的interest部分？有没有数学公式我可以套用一下？多谢多谢
另外因为lz没有pension 所以考虑buy-to-let作为长线投资不考虑短期受益， 如果要贴钱就贴点， 请问这样是不是还是repayment 比较合适？
每年的mortgage staement会很清楚的列出来交了多少利息和还了多少本的。
是的，所以个人情况不一样，如果是没有工作，个人没有其他收入税需要缴的，那就是减去£9,440的免税额，那怎么缴也不会太多。看个人情况而决定那种合适。
如果你本人已经有工作，假如你赚2万年薪，假如房子价格是250000，你贷natwest的repayment，给25%也就是65000首付，月供是£1,000左右，假如房租是1500左右，好的，您每个月毛利是500，假如这里面可能有500是repayment，好的，你的缴税额是1500 - 500 interest，你需要纳税1000，20%税就是200，也是扣除税，你每个月纯利是300镑，65000每年投资回报是5.5%。如果你是收入超过4万，你需要缴税rate是40%的，也就是你的需要缴税是400，你投资回报是1.8%，是不是还不如放银行啊？
如果是没有工作，个人没有其他收入税需要缴的，那就是减去£9,440（2013/2014）的免税额，你就缴税每年512 。
如果是interest only， ok，假如房贷是700，好的，你就需要支付1500-700后的税，20%rate，年缴税1920，相应投资回复是11%。纯利大。
以上是非专业计算，只能作为参考，buy to let 选择哪个看个人情况而决定那种合适。再不行，好，我这两年赚钱多，我现在选择interest only，两年后我想读书或者环游世界，我re-mortgage to repayment 都可以的。
真专业！ 多谢解释！
弱弱的问一下 我可以不可以不 buy to let 偷偷租出去 。。。收cash呢？
表以打我。。我办公室同事就说打算这样 说他凑不到25%首付。。。。这样有问题吗
我觉得这个不是可不可以而是你怕不怕被查出来。。。。
这个你得咨询有经验的人。。。