第一套200k用现金买的，第二套400K准备用buy to let买， 但是两套都是自住其实，要考虑到后期的交税等问题，求大佬们给点意见，有什么需要注意的吗，谢谢
强烈警告：
银行的征信和审核系统不是闹着玩的，不光是前期审批，还有post-completion review
最坏情况：银行要求你限期（比如三个月）还清所有欠款，欺诈罪起诉，背上犯罪记录，以后信贷之路就断了。
最好情况：银行认为你是骗贷款，申请被拒绝。银行间征信系统你的档案上会详细记录你这次贷款被拒的原因，其他银行都能看到，你想想你下次申请其他银行贷款的情形。
Buy to let 利率多高呀，你要改成residential的利率多好，你可以这样，第一套房remortgage弄点现金出来（多少都没关系），remortgage 的贷款做成buy to let 的贷款，然后你那另一套房buy to let的贷款就可以换成residential 的，找个broker帮你弄，贷款换过来以后，过一段时间（过了提前还款penalty period 就可以还了），再把buytolet的贷款还了，这样你就剩residential 优惠利率的贷款了
mortgage fraud is a criminal offence 楼主还是打消念头吧，这个被抓了可是刑事罪
检查下COUNCIL TAX, BANK STATEMENT, GAS SAFE CERTIFICATE 等一下子就找出来了
我试过被BTL LENDER要求提交租户合同等REVIEW过。
我原来的BROKER说，如果特殊情况，短期是没问题的。例如租不出去，或是装修改造期间住在那里
或是万一家庭破裂，分开居住啥的
但不能特意骗银行
银行如果怀疑会怎么调查呢，如果自住一间出租2间，也算出租啊。而且每月钱照还。
什么叫“lender有要求房子里不能有别人的interest,”
如果做HMO， COUNCIL TAX这些都是房主在交啊
银行很忙的。 
我出租房的rent里面包含了council tax. 房客房租和council tax每个月一起给我。 council tax在我名下
这些lender不管，只是会管本质性的问题，比如提供虚假收入，BTL当自住，或者反之。bill如果是你出没问题，把收bill地址改成你自己的住址就行了。
我也没明白楼主自住干嘛要but to let,这不是要多付利息嘛？
可能是因为收入不够拿到自住的贷款
哦 多谢，原来这样。不过两头跑来跑去住也是挺麻烦啊
问过一个英国人，他说银行比较管自住房出租，不太管出租房自住，因为多收利息
我昨天也问了我的贷款advisor，他说银行不管，只要你别告诉银行就行，如果告诉银行，银行必须公事公办。
银行就想收钱.整天忙那些交不起贷款的人头都大，不会亲自调查谁住里面。
还不起贷款都没事，只要你好好跟银行协商对策就行。因为银行收业主名下唯一的房子是非常困难的事情。 
我一直搞不懂这个规矩，我又不是不交房贷，为啥我自己不能住？还不能给直系亲属住
buy to let 对收入要求审批没有自住房那么严格，主要是因为业主有自住的房产，万一房贷收不上来，银行也很容易收房子。
如果业主住在里面，耍无赖不给房贷，而且名下就这一套房产，政府保护业主利益不轻易让业主无家可归，银行收房难度加大，只能好好的跟业主协商看看怎么慢慢还贷款。
贷款条件不一样嘛，hmo有特别的贷款配套。btl合同说明不能自住的
hmo有特别的贷款配套？怎么说？