当然是net income计算税
你的profit来自于低利率，200年来，你见过长期利率接近0？带着4倍的leverage赌上全部家当？等涨了rate之后再急忙出手？Like Cinderella in the ball, so much fun, everyone wants leave at 5 to 12, the only problem is no clock on the wall.
且不说interest rate fallacy，如此下去pension funds怎么活，绝大多数需要8%return。
我想问下那这种interest only的可以选择一直都是interest only啊？ 我买的buy to let 但是那个时候想这贷款还完后可以拥有自己的房子了，所以选择本息一起付，但是看完这个贴，发现做错了？ 那我现在这个贷款到期了，能不能换成interest only 啊？
升值空间和租金分开，两种不同的投资路线，这样会容易很多。要是走btl租金，那就追求最高租售比，但hmo比较麻烦，最好还是single let，长期持有长期投资。
追求升值空间，要是买来只是坐等升值，没什么意思，时间太长，最好就是好区的旧房改造，或者好区的land建新房。
两个路线不抵触，可以同时进行。建房出售和入手出租房在不同经济环境下可以自由调整比例。
remortgage的时候可以换成interest only
我就是投资失败例子。一年到头，除掉税及各种费用，到手不到一千块。如果卖了也没有多少增值，只能这么半死不活的放着了。
平时没觉得Buy to let那点钱算什么，疫情期间就靠政府补助的钱和房租收益，仍旧肆无忌惮的网上购物还不心疼，毕竟是轻松的钱，花着也不当回事。老年没工作收入后，日常生活还真的得靠房租和pension收益了，才能惬意，老本是用来应急的，
你没有看清楚，我是复制楼主的问题进行回复，上面全部是楼主的观点
房子的话我个人觉得是长线投资，如果本身已经高税了，那做其他不管什么东西，想合法，税也是要比别人高，可以考虑其他家人，但是又可能涉及贷款不好贷
我还有点不太懂，如果BTL一直都是interest only, 那说明自己永远都不能完全拥有这个房子对吧，投资BTL都是打算之后转手卖出去？
房产长线持有，最重要的是增值空间，房租是附带的甜头。这个思路下，就是在一片林子中寻找到可以长大的树。很多人是为了btl而btl，所以利润就很薄了。
如果是增值空间大的，就肯定是repayment。举个例子，我们老板曾经入了一个楼，本来是打算过了1-2年就放的，但是他后来听到租房的中介说，附近几个新的楼盘，起楼的成本都高过他的买入价，加上当地类似房源很缺，所以他就一直拿在手上了。
interest only只是说你考虑到自己的投资计划，决定暂时不想还本金，并不是说银行不允许你还本金，你以后计划有变，可以改成repayment，也可以一次还清，这是你的自由。
哦这样呢，谢谢解释！
你好厉害啊，什么都懂，膜拜。
你是不是成龙大哥的小号啊？
以租养贷，你只付了25k，20年后会有个250k的房子给你，同时每月还可以取1000的养老金，同时我认为房屋尤其是伦敦的房屋跑赢通胀没问题，20年后绝对不是250k。所以那么多portfolio landlord还在疯狂的套钱出来买房子，一定是尝到了甜头。资本逐利，万古不变。
如果你不是用repayment，是选择interest only的形式，那么每月的贷款利息是非常少的，扣除所有费用，年回报率也是不错的。如果投资的是房子，我觉得完全不需要把他想成房子，觉得一定要还完，可以只把他当作投资产品，只要现金流充足，收益率不错，就可以持有。
你remortgage不换银行，银行什么都不查