请教各位是如何考虑这一问题的？
感谢
总能Remortgage到低利率 岂不是能贷多久贷多久,月供也就比较低.？
Remortgage时一般是有费用支出的
你可以参考帖子http://bbs.powerapple.com/forum.php?mod=viewthread&tid=2888727&extra=page%3D1 里面关于贷款利率的问题
当然不是了。要看你的状况了。首先看你觉得两年后利率怎么变。你觉得会大涨的话，就fix久一点，你觉得会跌，就短一点或者tracker。你怕风险，如果太高会承受不了，稍高OK，那么也就fix时间长点。你觉得很快要卖房子了，tracker更方便，没有early repayment charge。你还的吃力，就年限长点，你想少付点利息、快点还清贷款，就选短的年限。fee倒是不那么重要，算一下每年平均付的金额，就能判断了，一般都是差不多。moneysavingexpert的comparison里都给你算好了。
你说得很对，要综合考虑，我的决定是，因为我觉得利率会走高，所以在fixed rate 的term 尽可能的多还本金。
嗯。利率是不会走低的啦。hoho。不过如果选fixed，那你也就能每月多还 10%吧，因为有early repayment的限制。如果觉得走高，是不是更会选时间更长的fix啊
银行给你fix的时候已经综合考虑过未来利率走向了。
从BTL的角度上来看，不同投资人有不同考量。
有人希望增加cashflow，有人希望长期稳定，有人考虑可能3-5年要套现。没有one size fits all.
你可以做个简单的利率走向模型，比如明年利率加0.25% 未来10年一直加，加到3.75%。看看你选择fix或tracker各自优缺点。
fix rate 续的时候又要评估，压力测试，也很烦。特别现在租金不涨，税涨，利息涨。
这个网站不错，可是好的利率银行都不给我呀，我T2 才来英国几个月。拿到Halifax 的 APRC 3.4，还挺满意
APR is meaningless.
http://blog.moneysavingexpert.com/2014/02/25/ignore-mortgage-apr-rates-theyre-a-meaningless-load-of-baloney/
https://www.ft.com/content/5268477a-331c-11e2-aabc-00144feabdc0
Focus on the total cost for the initial period and then switch afterwards.
我不太同意你和文中的观点。通常来说MSE Total Cost或者initial cost的主要部分是根据我自己的支付能力设定的，我想它低一点就贷长一点时间，那么连interest rate都不看了。这招只在你觉得未来利息会维持低水平的情况下划算。
那么在设定了我自己支付能力的情况下再比较一下APR（虽然不能完全，但是能部分反映了利息情况）岂不是更好？
我刚来英国，昨晚才开始了解英国的情况，说的不对的请指正
我的方案是：首先根据自己情况，使LTV尽量达到低rate的零界点，比较一下product fee定fixed term年限，根据APR考虑product fee是pay upfront还是pay in loan，根据每月能花多少钱还房贷来尽可能的缩小贷款年限，在加息之前尽可能的还清
想那么多干嘛啊。慢慢还呗。这么便宜的贷款除了房贷，你用于其他途径可是贷款不出来的。现金的用途很多的，全部砸在房子里面可不行。
严重同意。
我的观点是，能贷多少就贷多少，杠杆用到maximum ! 什么product fee, valuation fee全部放到mortgage里面慢慢还。我的看法是房子总会涨的，一定要用足了杠杆。 同时选interest only,最大化现金流。
谢谢，这个帖子写的很好，对我很有帮助
正确
对，每年多还10%。fix再时间再长一点的给的利率又没这么划算。
另外，缩短贷款年限，也是多还本金
*每年吧？