收益~啦 谢谢
简单说来楼主是在赌博，就是赌3-5年内房价剧升30%以上，而且还必须是升值疲软的flat要升30%以上。要不一切都是空的，当然有一套出租会好一点，但不如买一套好点的house。
不过买都买了，以后肯定会涨，祝福一下吧。怎么都比存国内强，国内经济和政治环境，要变天了。
说买house的同学们别忘了lz在伦敦。60万镑能在伦敦2区内买到什么好house?
lz为什么不和男朋友各买一套，这样利率低，以后卖的时候也没有capital gain tax。
没明白，上面的都是大师
有道理，我也觉得奇怪，既然是男女朋友，还没结婚，何必算成一户，去白交高利息。
Right now I think our repayment is around £2100 per month…BTL rental covers £1160. We have just less than £1000 to pay.
£300k would buy a two beds in North london.
律师费很便宜，我们也花了800多呢，包括land registration==. 不过flat确实灵活一些，毕竟对于一些contract job来说，是否一直定居在这里还不一定。
就这个意思。嘻嘻
对不起啊。。应该是mortgage broker fee…律师费要高多了。
是这样， BTL对申请人的要求主要是有稳定工作， 有房子，再有就是要首付25％， 不像residential mortgage一样要计算你的还款能力， 相对来说BTL的申请条件要宽松很多因为BTL is not regulated by FSA.当然你还是要有一定经济能力的， 我们买BTL的时候银行也要了存款证明， 最少要能cover6个月的repayment. 至于residential mortgage, 计算是按照我和BF一起的， 这样才可以贷到20多万， 要是一个人肯定不行。 一般情况下是年收入的5倍左右。希望这些对你有帮助。
我们月付大概£2100， 一套是repayment mortgage, 一套是interests only. 和你算的差不多。不过还可以接受因为有租金的收入啊。
算下来每月1100两个人， 和我们现在差不多
financial adviser 就不忽悠人么？我们问过H+L的portfolio management service (£100,000+),那人一上来就口若悬河， 最后算下来一年不管赚陪， 要给他4％的费用。 比起那些靠嘴巴吃饭的人，我更愿意相信自己靠自己已经比较成功的人的建议， 不是么？另外HSBC和别的公司有什么区别吗？financial adviser哪里的不都是要注册， 在哪里不都是要靠sell portfolio吃饭？！
当然会考虑啊，所以我说地段很重要， 要是以后回国了可以很快租出去， 这个我们做了很多research,另外那BTL是带住户的。
确实， 不过我们已经做过很多研究， 也咨询过几个在property market里有很多年经验的人， 买的两个房子就是那种很快可以租出去的。这样即使回国， 也马上可以找到住户。谢谢妹妹建议
确实。。唉。。哪里都是房奴
妹妹说的是service charge 和ground rent吧？ 这两个确实都要交。。。而且如果租出去还要给property management service 钱。 不过是朋友开的公司，所以还好，一般要第一年的10％ rental income, 第二年的5％， 我们交的要少很多。。总之收入支出基本是打平手了。。
可以啊。。你想交流什么啊
是broker fee…我写错了。。 确实， 这个我们想过， 有些broker会免broker fee如果在他那里买building insurance…我们没买。 而且我前面帖子里说了啊，如果自己没问题， 就直接去找银行好了， 我这不是签证不够两年么。 而且这个broker据说比较有经验， 后来确实也证明她至少人比较好， 而且有个broker确实要更容易得到贷款。这个我觉得个人有个人的意见啦， 我们就算给钱买个经验吧。
同意。不过base rate上涨的话， rental income估计也多少要长些吧。另外你不能这么算， 如果你现在房子租出去的话， 因为你的mortgage 是residential mortage， 你是不能在银行不允许的情况下把房子租出去的。 正常情况下你要告诉银行， 银行 会re－negoitate term with you.意味着interest rates will go up…估计最少要4％。 不用银行不一样， 有的银行可以让你 租一年，不变利率， 不过长时间的话银行肯定要提高利率的。否则大家都用residential mortgage去买然后租出去了。