我说错了， broker fee是 250, 律师费大概要你说的这个数。
谢谢。。哈哈，不行还有BF呢， 给他点压力好啊
谢谢啊。。反正都是房奴， 早买早托生啊！！
扫盲~请问BTL是带住户的是什么意思？
谢谢。。。其实我们是想长线的。。估计10年之内不回卖， 回国了就把两个房子都租出去。。英国房子不知道会不会升， 但是估计不会跌到哪里去了啊
谢谢， 这个我们想过， 不过因为房子在250k以上所以享受不到SDLT holiday了。。所以也无所谓了啊， 而且我前面说了， 如果分开买的话是一样的， 因为要租出一套还是要付BTL利率,银行不傻， 不会让你用residential mortgage 去租的， 否则大家都用residential mortgage去出租了。
前面说了， 我们要租一套出去必须要跟银行说。
BTL 是buy to let.就是说你的房子买来是用来租的， 而不是自己住。
楼主mm，贷款买房算下来要付的利息也不少了，如果你们买一套房子，多付些首付不是也能省下很多的利息吗？买两套房子的意义在哪里呢{:5_132:}
rent income不会太大的变动，前2年利息高的时候和现在房租每多大变化吧？
但是base rate每涨1%，你每个月多还375，记住现在是0.5，2年前是5.75， 而且你的broker没告诉你撒切尔夫人的保守党在台上的时候是12%+吧，现在保守党又回来了
so high… 我现在都觉得利息高了,看来保守党上台利率要提了后,利息更多了{:5_134:}
我也是翻页王{:5_141:}
恩。。不过我们就是觉得房价不是刚刚见底么， 买房子不求特别能升值， 至少可以升值一点吧， 这样以来如果两套房子的话基数比较大， 杠杆效应比较大。而且房子比较稳定， 不像股票， 上下浮动太大。升值的百分比如果能够超过利率， 我们就不亏。
想起来还是有些冒险的。本来我们也要买房的，4月份回国又觉得回国发展好，打算明年拿了pr就走，就不买房了。买了房子，就算租出去，人不在英国，毕竟是件很麻烦的事，与其总这么牵挂着，不如走的潇洒点，我心理素质不好，哈哈。如果你们都这么买房了，尽量还是不要离开英国了，还有房子都买了，结婚也就是眼前的事了，先说新婚快乐了，嘿嘿
Broker没有给我任何建议，实际上 mortgage broker是不许给客人建议的。 给我建议的是我BF一个房产界的朋友…恩。。确实两年前base rate很高， 但是房租没多大变化。可是有两点也要注意啊， 两年以前房价长的也快啊不是么， 而且base rate很高造成了房价下跌后的次带危机不是吗？ David Cameron上来不是就要扭转经济形式么？难道他会不吸取教训？只要房价上涨， 我们觉得问题不会很大。 虽然hung parliment会影响政策的实行， 也会影响金融界对政府的信心， 但是目前看来， 房价还可能再往下么？
恩。我觉得买两套挺好的。这一点风险不算什么，好过放在股票上。而且伦敦的房子能跌到哪里去。还能督促自己多存钱还贷。
谢谢啊！！！我就是想让BF有点压力， 要么他整天晃荡。
MM勿激动，£100K的Portfolio Management在Tier1银行是不存在的。JPMorgan和GS都要£5M才开户吧，UBS最少，也得£250K。分discretionary（银行全权管理），advisory（银行给客户建议），execution only（客户全权负责买什么）。收费都是1到2.5%左右。4%高了点儿，应该是那个FA觉得£100K的portfolio太小，管起来不划算吧。要是给他£500K让他降到1%（比£100K的4%还多1K），你看他干不。
和你情况类似，家长给了£200K，自己贷50K，当初也动心是不是要把钱分成两份住一套租一套，但是我们的FA说能不借，就不借。cash/deposit手里有钱没负债（liability）才是王道。这条真理是千古不变的，负责任的FA都应该这么讲，因为每年都要接受TCF（treat customers fairly，公平对待客户）的培训，每年都要考试。当然也完全可能遇到满嘴跑火车的。
FA是卖结构性产品（structured product），客户的账才叫portfolio:P当然要靠卖产品吃饭了，谁不是阿。但是卖赔了也会算在FA的业绩上，并不是帮公司赚到x%就完了。光靠嘴巴是考不下来CFA的，各种考试资格也不是随便就往名片上印的，刚考完的新手银行也不是马上给客户让他提供咨询的。比如HSBC卓越理财经理每年要从每个客户身上赚£1K（开户标准£60K），Credit Suisse的客户经理每年要从每个客户身上赚£20K（开户标准£1M），但是私人银行一般的年回报都在30%左右。想买股票，国债/公司债券（bond），基金等叫“产品”的东西就是一定要开投资账的（investment account），这种账要么每笔交易收交易费，要么收年费，因为持有债券是要有保管费产生的（custody fee）。也有普通账户，什么服务也不提供，但是也没有任何费用。
汇丰的不同之处啊……太多啦……从哪里说起好呢：世界最大最老的银行之一，网点涵盖国家最多，金融危机没用政府的钱，威廉王子没选美林来此实习……………………？
BTW: Top 10 wealth managers
- Bank of America Merrill Lynch
- UBS
- Citi
- Wells Fargo
- Credit Suisse
- JP Morgan
- Morgan Stanley
- HSBC
- Deutsche Bank
- Goldman Sachs
GG说的有道理， 我没激动。 其实当初我们算过， 如果£150K, 投资到理财产品里， 去trustnet.com看的， 3年回报率最高的是180％， 大概和GG算的30%差不多。 但是我们算过， 如果投资到房产里， 因为我们的基数大， 这样每年如果有个10％的涨幅就够和30％的投资产品打平手了。 GG当然可以说我们还要付利息， 可是GG想想， 是拿£150k赚30％一年的风险高还是拿£600k赚10％年收益的风险高？投资到房产还有个好处不就是稳定么， 再说如果英镑跌了的话投资理睬产品损失还要大。。 我们这些钱如果放到投资里是可以像你说的一样， 不负债， 也有不错的收益， 可是风险也存在的啊。 再有中国人不是有句古话人无压力轻飘飘么？我们也是想着趁年轻， 有点压力可以更激励下自己。如果买一套房子一个月还个400， 那剩下的钱估计我们肯定存不下。。。如果实在还不下去了只好跟家里说说帮帮我们了。。。
偶是姐姐……
MM说得对啊，在英国一旦上了propertyladder就可以傲视群雄了，尤其是伦敦，1区6000处可以买的房产，20万人等着呢。26年翻5倍也只有英国了吧。还记得地铁里一个广告么，一只肉鸡，价格如果从40年前开始和房价一起同比增长，今天应该50镑。
目前在攒钱，等够了首付50%偶们也去buy to let。只是个人心理作用吧，借超过50%就会panic。