年底了，有一些闲钱，可以超额还款贷款的10%（non-penalty overpayment），不过我不太明白两三点：
（1）所谓的10%是我借款的10%（比如我借了100K），还是借款加上利息的10%（比如总共背债了110K左右）？我问了两个银行的人，居然两个人的说法都不一致。。。当然这个问题不重要，毕竟最终都会有一个统一说法的，主要是会影响下面这个问题
（2）按目前的利率计算背债了110K，可这是一个2-year fixed term，在这个期限结束的时候，如果变成track rate或者remortgage了，那利率就变了背债额也变了，所以实际背债的值是非常不确定的，那现在还款的钱到底算个什么呢？
（3）我现在还款10%（比如10K），和在2年结束的时候一次性还10K有什么差别呢？2年结束的时候就没有10% 的限制了，可以一股脑想还多少就还多少，然后再remortgage，但有这什么差别呢？
刚好我也有这个问题。帮顶 
每个人情况不同，按照具体情况具体分析，不能相提并论。好吧，我说的就是废话
overpay 有利有弊，利就是减少负债。弊端可就多了，如果不overpay，你这个钱攒起来可以买另一套房子当首付的一部分吧，当家庭基金的一部分吧，或者再投资出去买基金吧。overpay的钱如果remortgage出来可是要给银行利息的，里外里算一下帐。
这个抓洗钱好严格了。
小心又来一大堆纸张问你怎么来的。
问题是你利率多少，还了省多少钱？ 还的是还款时候总额的10%
10%是年初你balance的10%，跟利率没关系
你还了，下个月开始，借款额直接少了，利息就按照新的借贷额收取。
一般是10% outstanding balance就是还款那天你还欠的mortgage的数目的10%。
每年还和两年以后一次还有什么差别？一般mortgage的实质利息计算是caculate daily (也有的是monthly)。mortgage早还一天利息早减少一天。
overpay or not overpay？如果你有钱躺你的saving account里面没有其它用途，saving 几乎没有利息，当然还mortgage减少利息划算。如果你saving的钱可以拿去搞别的投资或者留着有其它用途，mortgage目前这么低都低于inflation了，mortgage是最经济的贷款方式，肯定不overpay。
6楼的正解，网上银行的贷款账号，通常应该会标注的，可以多还多少钱的
每年给你个数字 -这是最多可以免费还的。
但是一定要做好准备以防问来源折腾你三个月去喝茶。
比如你一年最多还一万。 他们要问啊问啊问啊这一万。
现在房贷款利率低才2个点，甚至个人无担保普通贷款才3.3%利息。 中国房贷利息高好多。 便宜的房贷不要还，就当养信用记录。 多余的钱投资。好多股票分红都5个点以上。 买指数一年20%
请问是资金存款银行来盘问吗？有工作过年有结余想多还贷款，个人觉得很正常啊
正常的经济活动，没必要自己吓唬自己。
大家谁最近成功多还了来说说体验吧
我都是每个月多还一些。 一下子几十Koverpay从账号里面转走，很心疼啊。
And as money launderers start to take advantage of what has, up until now, been a fairly underutilised route for cleaning dirty cash, AML regulations are warning that “mortgaged property as a money laundering vehicle may become more popular”.
It may sound like an odd route to take, but here are a number of ways in mortgages can be used to launder money, including to overpay loans, either via regular payments or a one-off overpayment and through the rental income on a buy-to-let.
Any lenders that are unable to identify the source of their borrowers’ deposit, could face regulatory action, and brokers and networks may find that if they do not have proper money laundering processes in place, lenders will not work with them.
不知道最近政策是很严还是很松。
一万一年我觉得也没必要担心解释不清楚。
又不是10万一年。
谢谢！跟现在的利率没关系，但2 year fixed term过了之后利率会变化，那我的总欠债的数额不就变了么？而且是一个现在无法知道的值。
我其实是想问，我现在overpay的钱是还的我借钱的“本金”还是“本金+利息”？如果是前者，那数额是不会变的，我的疑问就都解决了。
我fo了，您肯定是非法收入很多才会有这个担心。我们这种穷人完全没这种担心，除了工资没有别的收入。
我只是问mortgage的常规政策而已，您真是想多了。
只是好心提醒。就事论事—也没有映射楼主的意思。这个也是现在常规政策的一部分。
因为英国普通人一般突然一下子拿不出来几万现金一笔付掉。 没有离婚或者死人或者中彩票或者被拆迁了的话。
没想到楼主这么Defensive 。然后转向passive aggressive.
不好意思了。
楼主还是不要理睬我 继续专注看别人的回复吧。
因为我觉得楼主的问题一个1分钟简单正大光明电话就可以得到的答案来这里问其实是想问你的计划可不可以OK。
但是你的大计划现在时间比较敏感：
Mortagge : 2 years - overpayment 几万到几十万。
然后再remortgage — 再循环还几万到几十万。
4年2套现金房几乎。
6年3套。
10年5套。
当然楼主如果是投行的几百万工资这么多就请无视我的回答。 但是投行一般都帮员工弄几乎为零的贷款买房。 员工一般也知道你想要的问题答案。
所以只是好心提醒。 楼主不必Personal .
因为上有政策下有对策。
但是你想到的 大家也都想到了。
overpay 一点点可以。 但是你自己第三条里写了要极速全部付掉再重新remortgage .
这个明显钢丝线。
不是我想多了。
我们现在身在一个想多了的时代。
我希望楼主成功 然后回来这里回馈大家过程。
而不是上了报纸 然后银行严厉盯着所有overpay 的中国人。
最后极端的像西班牙一样拒绝给华人开户。
10%是你还剩多少贷款的10%
每个mortgage都应该有个文件的，网银就可以掉出，上面明确写明你可以的每年的overpayment allowance以及日期