钱不多，能贷出的房贷也有限。听人说过不要买share to buy的房子，又要还mortgage，又要交房租；养房的费用不少，还不能往外租。可是现在伦敦的房子真的是太贵了。
shared ownership，以后还是要交租啊，如果有mortgage，要交两份吧。
有看过help to buy吗？找政府借个 help to buy equity loan，伦敦可以借到房价的40%的，前五年不用还钱，五年后就很贵了。如果五年后能存到钱够还，可以考虑下。
还有rent to buy啥的。
政府好像要开发brownfield盖啥经济房了，估计也有折扣了。
po最好多了解下具体的各种条款，根据收入再决定下，一旦选了一个，要脱身就很难了。
没有买全产权前，可以接受lodger，不可以整套外租，staircasing买了全部产权后，可以整套外租。
shared ownership只适用于first time buyer，某些development的房租水平会设置的比较低，这样还算合算，但不容易申请到，其他多数development对于rent部分收未买产权价值的2.75%吧。
买这个东西项目得选好。
虽然买的是share，但好像日常维护的service charge要全部交。买下的部分房贷自己可以控制，但房租部分无法控制，房租每年都涨，涨几年以后就不少，很多人几年都没有增加工资，如果买的时候已经到最大支付能力，几年以后就会困难了，最近看到报纸上报道有些人觉得被套牢了。
service charge的话，即使是private development也是一样要掏钱的，住flat就是这样，有电梯或者concierge的话，service charge就肯定要每月至少150了，要是有gym甚至swimming pool的话，就更高了，毕竟羊毛出在羊身上嘛
想不付service charge的话，就要买house，但伦敦的话house更是紧俏和昂贵，而且house一旦需要维修，维护成本就上去了，而且house取暖也比较贵，我住的flat两个冬天都没开过暖气了 
朋友工作所在的housing association是伦敦最大之一，平均房租部分虽然不太低，2.7%左右，但每年涨的并不厉害，如今shared ownership买的时候贷款要求已经很严了，光是mortgage+rent+service charge三项总和不超过每月净收入的45&这一条就能大大降低了以后的风险，而且shared ownership还算是heavily regulated，一般都会事先告知每年grand rent，rent和service的上涨是多少，正规的HA还是靠谱的，当初听bbc 5有观众打电话来抱怨说承受不起，而且觉得为啥邻居的rent level比自己低，这就是买之前没有自己做好功课，而且邻居rent level低很有可能是因为某些plot有council subsidy，这样带有限制条件的plot往往不是一般申请人能够申请到的，所以眼红也没有用。
要是房租上涨幅度有限制那就好。
房租是按照价格百分比来的，我朋友那个房子2年了房租涨了6镑一个月。service charge这个没法省的，住flat 一定有。shared ownership适合first time buyer，租金对比private market的租金省太多了。
每个月工资到手两千多，房租就要交1500，一辈子都存不起钱
没有好不好，只有划算不划算。你看看那地方租房子每个月要多少钱，shared ownership的mortgage+rent+service charge多少钱。通常比直接租房便宜一点，而且mortgage的那部分将来还是自己的。总好过一直租啊
Rent leve是每年按照RPI（不是CPI）+ HA自己的百分比来设定的（有的是0.5，有的是1%），但买之前就应该有文件说明，自己不看好怨不得别人
所以起始Rent低得化，涨幅也会低，个人觉得刨去service charge，每月Mortgagepayment比Rent高会相对合算，因为相对多的支出买了equity
此外就是如果不介意找ledger的话，一个lodger的月租就可以把rent+service charge甚至bills都补偿回来了，而且lodger不喜欢的话，很容易就赶走了
原来还是要以租出一间给lodger的。这样的话会分担不少房贷压力。
非常赞同