我的一位老朋友几年前下岗了，她的个人财务状况本来十分健康，但是最近我却听说她财务上出现了困难。现在，将近六十岁的她不得不为自己能否按照原来的退休计划退休而忧心忡忡。这个故事听起来是不是很熟悉？由于复苏缓慢的经济脚步更加沉重，许多美国人的退休基金不断下降，这些都是美国婴儿潮一代和X一代正在面对的困境。
要意识到期盼中退休生活有可能不会在预计的那一天，那一个月，甚至是那一年开始，或者是不会按照他们预想的形式开始，对人们来说将会是一个震惊。即使是有很多的美国人过了65岁退休年龄都会继续工作或者是退休后重新就业。根据美国劳动统计局7月份的数据表明，七百万65岁或以上的美国人仍然是劳动力的一分子，比十年前上升了63％。他们当中，有一小部分是出于自愿而继续工作，而其他人却是由于钱财上的必要性而不得不继续工作。根据北美精算学会的最新调查表明，超过40％的将要退休人士选择不会退休，因为他们退不起休。
更为重要的是，对于那些考虑推迟退休日期的人士来说，情绪上的调整将会一个更大的挑战。那么，如果你看着自己的财务报告并且不断地苦咽口水时，你可以做些什么呢？
不要过于为年龄纠结。你可能觉得65岁是一个必须退休的年龄，但是你可以去考虑一下这一个传统的来历和这个传统对于今天来说是否合理。1935年美国的社会保障法把退休金的发放年龄定在了65岁。但是，1930年代出生的人的预计寿命才只有58岁。而今天男性的预计寿命达到了75岁，女性则为80岁。所以乐观去看，你工作的时间长了大概是由于你的生命长了。
理解你所拥有的选择——现在或是将来。当我们在计算自己的退休日期和当前收入，估计自己的未来收入是十分重要的。确保你完全清楚你自己的社会保障收益和你的储蓄究竟存在什么类型的户口中。孤悬一下如果你继续工作半年，一年，甚至是五年之后你的储蓄所增加的数量。如果你推迟从雇员赞助计划中退款，你存款的增加数量可能会给你一个惊喜。例如是一个401计划，或者是403计划。这些都只需要你继续劳动一段短短的时间。
关注你的健康。许多人都想到达退休年龄之后继续工作，但是健康问题组织了他们的计划。如果你有继续工作的计划，那么保持身体健康对于你能否随心所欲地工作是十分重要的。确保你得到充分的锻炼，睡眠和营养实际上是一项十分重要的财务考虑。相同地，适当的卫生保健也是十分重要的。根据北美精算学会的一项针对退休人士的调查，有24％的受访者表示他们退休后继续工作是为了继续得到例如是健康保险的员工福利——这是一个继续打卡的十分正当理由。当然，把时间花在了解医疗保险上面对于你所做的就业计划十分有利益。
再三考虑你所工作的工种。退休人士从新工作的原因多种多样。北美精算协会的调查表明，有51％继续工作的退休人士之所以继续工作是为了取得额外的收入，更加比例的人表示继续工作的原因是为了保持充满活力和忙碌的生活。如果你是为了生计而工作，那么考虑如何继续创造和保持你的社交生活圈子和存在感，对于你会有很大的帮助。如果你害怕周一的早上，你所做的继续朝九晚五工作的决定会令你觉得生活在笼子里面。所以，以寻找自己所爱之事的方式来解放自己吧，这事仍然会带给你工资资票的。通过改变自己的职业生涯，全职或者兼职对于保持你生活的意义和挑战永远都不会迟。
优化选择工作待遇。如果你成功地完成了第一步，你也许会对于如何调整你的财务计划来适应你的新习惯十分困惑。继续工作时间的长短由你退休生活中的基本消费和生活消费所决定。作出这样的决定和调整财务计划在情感上是十分地繁重，但是现在做的新的工作合同来保护你的财务未来是十分容易的。所以你不需要推迟你决定的时间。因此，花点时间去考虑并选择。了解自己的价值和各项需求对于你作出决定有一定的帮助。