求助: 买房子资金证明和律师选择

我爱我家 买房贷款
#1

大家好, lz我因为第一次在英国买房子, 之前也没怎么接触过相关的事情, 想向大家咨询一下关于国内资金证明的问题.

事情是这样的, 我看上一个400k的房子, 其中250k 是deposit, 其他的是mortgage. 房子明年4月complete, exchange在今年12月30号, exchange钱要付10%的钱. 这250k的Deposit主要是父母作为Gift给的, 已经提供gift letter和资金的存在证明, 律师是房子开发商提供的, 用它指定的律师可以免去大概1000的legal fees, 那么问题来了: (以下阐述的所有资金都用英镑为单位.)

  1. LZ自己英国账户大概有50k的钱, 都是过去一年陆陆续续通过: 出入境带现金, 国内到英国转账, 朋友在英国用现金存入(国内打钱给朋友)的方式积累下来的, 这50K资金的来源证明要出具什么书面文件才能被接受. 朋友现金存入的有伦敦存入的, Leeds存入的, new castle存入的, 全部走的都是现金deposit, 很难说明钱的源头, 所以如果这部分钱不好说明来源, 就不打算用了, 直接国内重新打.

  2. LZ中国工商银行账户内有40K的存款, 这个账户过去一年一共有21次资金进入记录, 大笔的分别是老婆的中国账户转入, 父亲的中国账户转入, 自己支付宝账户转入还有一些现金存入, 我可以提供相对应转账人的银行账单和支付宝账号交易记录来找到对应的转入款项, 但是是否需要再进一步提供这些资金的来源, 例如我老婆的这些钱怎么来的? 我支付宝里的钱怎么来的? 我父亲的钱怎么来了的?

  3. 发动亲戚用蚂蚁搬家的方式打钱过来, 律师说要提供所有帮忙打钱的亲戚的gift letter和银行账单, 如果这些钱是短期内存入他们银行账户的, 还要网上追溯来源, 听起来很麻烦, 我都被吓住了, 我想问一下这样, 大家都这么过来的吗?

  4. 我知道有些律师对资金来源相对宽松, 有些相对严格, 但是他们在反洗黑钱的法律框架内, 到底对资金来源追溯到什么程度才算是合理的 ? 我的这个律师明显是缺乏对待中国资金和中国购房者的经验, 也明显不是很了解中国国情, 至少是不知道和不理解国内打钱出来是有限额的, 而我在中国的银行账户他也要就最少一年，最好两年的资金追溯时间, 资金每往上追踪一层这麻烦就是成倍的增加, 她来来回回就强调:“evidence of all funding, including any funding from yourself and the origin, source of those funds with a bank statement to show the funds available”, 这钱的来源她到底可以没完没了的要evidence到什么程度?

  5. 我不知道是不是其他律师也都要求这样， 如果是这个律师对待资金来源是特别的严格, 那么我在现在立马还律师对我购房会有影响吗? 开发商会对我有看法么?

  6. 如果我现在完全无视原本已经在英国账户里的50k资金, 也无视我国内账户以前陆续积累的40k, 爸妈重新从他们的账户里转62.5k给我国内账户， 62.5k给我老婆账户, 然后4个人没人62.5K用各自的汇款限额陆续给我英国账户转账这250K, (据说每人每年5万美金的限额在一月一号重置) 在资金来源证明上会容易和清晰很多, 请问这样可行吗? 律师有没有权利过问付款bank account上其他资金的来源? 被无视的英国账户50k和中国账户40k会让律师给我带来麻烦么?

在这里先提前谢过大家 !!

#2

果断换律师。那家律师怎么这样事多。你坐等别人给你推荐对资金来源不那么严格的律师吧。

#3

同意楼上的 换律师。 我也买了新房 我律师几乎没有问我要什么，钱也是父母分多次打来的，要了gift letter 我自己写的 签了我父母和亲戚的名字， 当然还要中国的存款证明， 也和你一样 明年4月完工

#4

你又买了一个房？在哪买的 {:5_141:}

我家里给我打钱过来，律师的Questionaire里面写钱的来源，我说是存款。关键不是存款的话，还要提供证明。所以我之间说了是存款，就不用提供证明了。

#5

存在银行超过3个月的资金就不需要提供来源证明了

#6

请问一下是在国内还是英国的银行超过3个月的存款不需要资金证明? 而这三个月是是从什么时候算起的什么时候结束的?

例如我10月1号开始英国银行有50k, 我拖到1月2号给律师我的银行账单, 是不是就相当于不用查这部分资金来源了, 那么等于在1月2号之后我在英国的这笔存款就可以用来支付剩下的deposit?

在12月30号exchange之前我要付清40k的钱, 那么这40k就必须有清晰的资金来源证明, 为了不跟我先有英国账号里面的存款混淆, 这笔钱直接从国内转账过来进入我老婆的账号, 再支付给律师可以吗?

谢谢

#7

我的律师直接告诉我，她只看我的银行账号有钱超过1个月她都不需要我提供资金证明了，其他什么也不需要提供了，只要我的一个月账单。

#8

请问能介绍一下这位律师和收费情况吗？ 谢谢

#9

什么狗屁律师，赶紧换律师吧，开发商不能限制你换律师，最多就是offer的免费律师费不给了。

#10

根据我的买房经验还有大家的经验，一般的律师最多要求gift letter 和父母的存款证明复印件，而在英国自己银行的存款，超过三个月，你直接说是自己的saving 就可以了， 一般律师都不会管的，这是非常合理的，自己有saving 是很正常的事情。。。你这样律师居然要求2年的记录，极品。。。。。。。。

#11

其实资金来源的要求不仅仅是律师，还包括房贷银行，以及政府监管部门。
最头疼的是现金存入银行。
转账资金一般要求存入银行6个月以上。
个人认为，身份是关键，律师和银行对非英国护照持有人的要求都很高。因为律师行和银行都有自己的审查部门，往往不是一个人可以说得算的。从他们的角度来说资金证明是越全越好。所以你可以反过来试一试，告诉律师你可以提供的资金证明是哪些，除此之外无能为力了，看看你的律师有什么反应、、、

#12

我也有这种问题，如果你是找的solicitor他们对资金来源的要求就高些，我后来选择的是conveyancer，他们只需要父母签字的gift letter就行了，还把模板发我了，自己签中文就行了

#13

我记得当初我也是蚂蚁搬家，用我爸，我妈，我奶，我姨的身份证，一次账转30k胖子来，当初我们跟律师说的是钱是我们把北京的房子卖了的房款，但是中国有外汇出口管制，每人每年只能转5万美金等值的外汇，所以必须找很多亲戚朋友来帮忙以他们的名义转账，然后我们提供了当时的卖房合同，我们也没翻译，就是把中文的扫描件给律师了，然后给了律师我在英国收款银行的bs，可以看到从中国大概每1,2周就有一笔30k胖子的转账。。。之后就齐了，律师别的什么也没要，也没问，就买了。

#14

Apologies that I can’t type Chinese here.

Be EXTREMELY careful about the source of funding, and don’t go down the route to find a solicitor who doesn’t care much about your funds, but will still act for you. Even you don’t have any trouble with your solicitor, it doesn’t mean your bank will be satisfied with your funds and release it with no question.

My friends have done exact the same thing as you did, they have transferred around 380k from China over to UK, all parents savings but via different people, due to the annual Forex limits, they wanted to purchase property in UK, initially no solicitor was willing to accept them or has raised stringent funding proof requirements.

They eventually “luckily” find a solicitor seemed to be easy-going and accepted their case and started to act for them; all went well, until the contract completion day, when they conducted the bank to transfer out their money over to solicitor’s account; it’s all got frozen and held up by High Risk Transaction team of the Fraud department.

They are suffering 4.5% daily interest on the overdue payment as they are unable to complete on time.

A real live case, for your reference.

#15

求PM律师，谢谢

#16

我也在买房，我的律师完全没问我资金来源，而且速度巨快，每次发邮件给他，基本上十分钟之内回复，最让我震惊的是有时候我周日发邮件给他，以为他不上班，结果他也在几分钟之内回复。

#17

@zlow 在。不过都是几个月之前一点点转移过来的。律师也不看我账单 ，在不在他也不知道，就是填表的时候我declare 所有钱都是自己saving就得了，一句废话没有

#18

谢谢, 我是上周才交的房子定金, 这周二mortgage adviser的interview, 今天才submit mortgage application.
我英国银行里面的钱是10月20号收到最后一笔较大的资金, 也就是说从10月20号开始50K的钱才叫没有动过了, 12月30号要交40K的10% Deposit, 如果我不用我英国银行的50K钱, 用别的有paper trace 的钱先交付这笔deposit， 然后明年4月份Completion 前大概2-3月份这样用英国银行里面的这50K交付剩余的Deposit, 从10月20号到明年那个时候这笔资金就在我账户里3-4个月没动了, 理论上是不是律师就有理由不去查来源了呀??

提前谢过各位 !!

#19

求律师联系方式

#20

同求pm律师，多谢