我的情况是在伦敦，现在的房子大约市值350K，还有160K的贷款balance，1年半之前贷的5年Fix. 今年年中父母来了一次，觉得房子太小，他们再来探亲住起来太不方便，一直念叨让买新房，他们大概能帮忙100K. 后来找房蛮久，唯一一个大家都能看好的，大概600K能买到。我俩年收入加起来90K不到。
有点不确定怎么处理现在的贷款和买新房的贷款，请教坛子里的高人是不是我理解的这个步骤：
1.现有房子的贷款 - Remortgage成buy to let（需要付ERC，early repayment charge），然后因为B2L能贷到75% property value，所以我们理论上能借260K，还掉160K balance，剩余100K in account。可以用来做买新房的首付。
2.新房的贷款 - initial payment 200K （100K是父母gift，100K同上），然后我俩用4.5 x income贷400K。
我们自己的现有存款付律师，survery，product fee，ERC， stamp duty （残念一下新的Stamp Duty绝对是大刀斩啊！）
这个多贷出来100K的理解对吗？第一步和第二步可以同时进行吗？万谢！！
更新：特别感谢大家的出谋划策，来更新一下。最有用的环节是找到financial advisor咨询。这也是个投缘的过程，之前谈了一个，就感觉很push，也没有什么热情，虽然说可以帮忙，但是没有什么信任感，没签。后来找到第二个，谈的时候就感觉沟通很好，然后他说我们qualified for LTV 85%(我们完全没看到过85%的offer)，但是product fee很贵，需要2000镑，可以加到贷款里面。
现在住的房子，HSBC的consent to let要求太苛刻，被建议直接换BTL, 交penalty。但是因为房价上涨，现在的贷款balance不足50%, 可以拿到低利率的贷款，算是弥补了penalty的损失。
