一周前,英国政府宣布部分解封。建筑业可以谨慎复工,房屋中介可以重新开始营业,房屋测量师(surveyor)可以进行实地工作,搬家公司也允许开始活动。这套政策目的明确:激活之前已经实际上冰冻的房市。
冰冻的房市
自四月以来,由于疫情的迅速发展,英国政府被逼无奈,开始“封国”政策。英国房市刚因为保守党大选获胜的消息准备大有作为时,当头被泼了一盆凉水,受到严重打击。中介关门,买房者无法看房,测量师不能评估房产,没有评测,银行也无法发放贷款。整个房地产市场几乎进入深冻状态。
虽然受疫情影响,各大贷款机构工作效率放缓,但是贷款申请程序还是在有序的向前推荐,为了适应疫情,银行纷纷跑步进入现代化,发明各种便利,利用电子签名,大数据评测,计算机远程评估等方法来尽量保证贷款申请顺利。
但即便这样,整个房地产市场的成交量也基本上腰斩,贷款产品大幅度缩水。
解冻几天来的火爆表现
所有人一直都在猜测房市会如何发展,但没有人知道确切答案。乐观的人认为在疫情结束后房市会立刻重回上升轨道。悲观的人认为房市会继续冷淡,因为失业,经济下滑等因素的持续影响。大家各抒己见,但是即便是业内专家,也没能达成任何统一观点。
解封开始的这几天,房市给了大家一个惊喜。
房屋中介报告显示,租房市场和卖房市场需求旺盛。租房者在解封后两天的看房预约数量就占了整个月份的60%。卖房市场,解封后两天买家给出offer的数量也达到了整个月份的三分之一。
根据英国路透社5月13日新闻,英国房产网站rightmove官方数据显示,五月十三日解封当天,网站的访问量就比前一天增加了45%,达到520万次,通过rightmove网站联系房产中介,当天总邮件增量70%,并且在当天四小时内,rightmove网站新增2115个新房源。
同时Mail online新闻报道,5月13日当天有906处房屋被出售。大型房产中介之一Savills说购买新房需求增长30%。
大家不光是行动上憋着了,买房看房也憋坏了。
银行方面也是反应非常迅速,纷纷宣布重新开始实地评测,以及降利率,重新发布高贷款比例产品,跟上这波好势头。
虽然才刚刚过去几天,火爆的势头不足以用来推断今年剩下的行情会一直这样的火爆下去,但是至少给了一个好的开始,向大家表明市场没有那么的悲观。
关于贷款申请
目前各大银行,贷款机构基本上恢复了正常的实地房屋评估(physical valuation)。房屋贷款的审核批复速度也在逐步地恢复到疫情前的速度。
同时,疫情下政府工作支持政策(Coronavirus Job Retention Sheme)为受到疫情影响无法正常工作的员工提供的每月最多2500磅的Furlough pay,也被贷款机构认定为有效的收入证明。但是新的贷款额度会根据Furlough pay的额度来重新评估。如果是自住型房屋贷款,贷款额度一般为收入的4.5到5倍。如果是投资性出租房屋,很多贷款机构对个人工资的收入没有最低要求的限制。
如果是自住房屋贷款,并且因为疫情影响了工资收入,申请人无法达到remortgage最低收入要求,可以选择相同贷款机构的产品转换(Product transfer)。同一银行的产品转换并不需要进行收入评估,所以不会因为收入降低而无法进行remortgage。
同时,申请了按揭贷款还款假期(payment holiday)的申请人也可以进行正常的产品转换,不需要进行新的收入评估。