连工资组合这种低级错误也能犯，如果是我的话肯定羞愧死然后退钱了。
感谢楼主小姐姐下午的耐心解答，非常专业！
现在很多人都是拿的furlough pay，比之前的正常工资少了些。大多数银行要么不接受furlough雇员贷款，要么只认furlough pay的水平，能贷款的额度少了很多，只有少数几家小lender可以认之前的收入额。
你做 SPV 的BTL吗？ 大概利息多少？
有很多朋友是做自雇的，比如餐馆，takeaway，同时给自己发工资。这种情况下，大多数银行是要看你两年内的会计帐的，看你的净利润加上你的工资是多少来决定贷款。
不过也有少数小银行只看一年的会计帐，所以如果有朋友最近一年的会计帐盈利大一些，可以用最后一年的账目来申请更多贷款。
专业的事情专业人来做。
这种帖子普惠大家，是好事。如果同时能互惠双方，则笑赢。
感谢楼主分享
我没有工作，老公有年薪不错的工作，如果贷款买第二套出租房，我99%.他百分之一，这样能申请贷款吗？目前想法是贷五万。
留个名，哈哈。
想具体再说一下关于LTD申请贷款的事情。
很多朋友可能是夫妻俩人经营一个餐馆，餐馆是ltd的形式，大家都认为只要自己给自己发工资，工资报高点，三个月或者6个月就可以申请贷款了。但是并不是这样。一般用工资直接申请贷款，是需要你是以employee形式，也就是你给别人打工，如果你自己给自己发工资，那么lender不光要看你的工资，还要看你的整个ltd的经营情况。假设如果你给自己发60k工资，但是你公司亏损100k，其实相当于你实际上公司是亏损40k的，这种情况，就没法做贷款。还有其他很多具体的细节要考虑，所以如果是以ltd形式工作，需要贷款买自己房子，一定提前咨询broker。不要以为只要有工资单就可以了。
我们今天有一个贷款终于批了，就是这种情况，他之前不懂，找了其他的broker贷款，结果被银行拒掉，后来找到我们，重新找新的lender，准备材料，包括会计年账等等，最后顺利贷款，今天批复了，同时，大多数贷款银行并没有因为疫情有什么特别严重的耽搁。
再说另一件事情：
英国的lenders大大小小几十家，每家又分不同的利率，产品，种类繁多，要求也各不相同。所以我们在咨询的时候，一般都是要看到客户的详细资料才能最后判断客户可以拿到的利率情况，如果我们没有客户的个人资料，这些事情没办法做，因为我们也遇到过只听客户说个人情况来预判的贷款，结果发现最后资料拿到后，有的情况和客户之前说的不符合，以至于之前的功都是无用功，所以我们是需要见到具体资料的。
请大家首先在咨询前，相信broker的专业，我们是FCA授权的正规的公司，FCA的注册号官网可查，同时你们所以的个人信息都是受GDPR信息保护法保护，我们都是有责任和义务替你们妥善保存并保证不做他用，如果咨询的时候，既希望我们能给给出最合理的分析，那么请相信我们的专业，提供我们必须需要的一些数据。否则咨询是无意义的。也请大家理解。
刚刚和美女微信联系了，业务娴熟，言简意赅，很受用，希望以后合作成功 
谢谢楼主。我公婆打算把买一些买房钱打进我账户，这样需要出示证明吗？我老公说英国应该不会自动认同公婆对儿媳的资助。如果找你做房贷的话，你会推荐律师吗？谢谢
有些银行可以认同，我们有自己一直在用的律师可以推荐。
你好，我想在wandsworth 买房子， 可否推荐一个survey和律师？ 你是否有这方面的服务。 买ex council flat， 有必要做survey吗
请问一下，现有的mortgage和银行拿consent to let，大概步骤是什么？lender如何知晓房子不再是自住了呢？谢谢
consent to let不代表你必须现在就把房子租出去，只不过是一个你的意向，银行同意了。你可以继续住着，但是如果你不打算出租最好把这个consent给取消了，它会影响你之后的remortgage和其他贷款申请。
回复太快啦 十分感谢！
银行现在对自雇类型的申请查的很严。
这几天有一个自雇的case，银行里里外外的查，会计帐，公司银行流水，工资单，furlough pay，政府补助，个人银行流水，查了个一溜够。
自雇的业主（包括公司director）申请贷款，材料一定要真实严谨，否则浪费了时间，坏了自己的credit profile.
信用报告很重要，特别是准备贷款之前几个月，一定要检查一下分数，如果分数不接近满分一定要找broker审查一下原因。
碰到过好几个case，申请人临到贷款前才检查，结果发现了几年前的法庭judgement，匆忙交罚款，结果由于数额已经累积过大而且离申请太近，导致主流lender都不能受理申请，只好找了高出一倍利率的次级贷款。这样算下来，一个几百磅的罚款导致了一个上万的利息损失。很不值。