以后国家养老金已经不想了，又少又要等很久。
其他实业投资已有，但也不是很多。
知道鸡蛋都不能装在一个篮子里，又想50岁以后的生活很悠哉。
所以想了解一下大家都是多少岁开始买私人养老金？39岁以后嘛？感谢参与讨论
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我是自雇，只有state pension，没有work place pension，所以我找了financial advisor买了Personal pension，30岁开始的，每年可以存入40k以下的100%的工资额，政府还有退税，我现在政府是有多补25%的我付入的金额的。
我目前先停了private pension，之前交了一阵子，pot里面大概1万多。转成lifetime isa,也是政府补贴25%， 一年上限额度4000，政府补贴1000，凑成5000一年，交到50岁为止，60岁可以一次性拿出来（免税），里面的钱可以炒基金炒股票。因为可以一次性拿出来还免税，所以我现在交这一款了。
private pension 55岁以后一般都不会拿很多，如果pot里面价值有100K，大概一个月能拿3，400（看平台是否大方，一般大同小异）领退休金领到去世。
我觉得这些钱有点太苍蝇腿了。所以转成lifetime isa. 60岁一次性取出来，估计那时候能有100K value， 也够花了。68岁还有state pension。
谢谢，就是担心30岁开始是不是太早了？因为以后还有20多年，好久远，知不道以后政策会有什么变化？10来年的话感觉更安心点？还有物价上涨，通货膨胀这些因素
请问是找了financial advisor 就不是SIPP那种了是吗？打算最近准备开始研究一下SIPP
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我的个人策略是 lifetime isa给到50后停止， 每个月的direct debit 变成给pension， 给到55岁，估计到时候里面value也不会多了，55岁一次性拿出来也给不了什么税。 55岁-60岁花 private pension钱， 60-68花life time pension钱， 68以后花state pension钱。
2019年5月份开始的 lifetime isa，回报率不高，我也没炒基金经验，基本就是放在那里不管了。估计等我60岁拿出来的时候能有100K左右吧。hopefully
谢谢，personal pension 是想停就停，想交就交嘛？55-68岁时，如果personal pension 和lifetime isa 还没花完的话，68岁以后还是可以继续花吧？不牵涉额外多交什么税吧？
这个计划真好，那看来是可以同时拥有personal pension 和lifetime isa了。lifetime isa打算39岁开始（这个是看到的最晚的可以开始的年龄）, 到时候这笔钱一次取出来正好还能把BTL的贷款还完。也打算退休后身体还好的话，继续做个自己喜欢的兼职，加上房租，国家和个人养老金，还有lifetime isa这些估计也差不多可以活得很潇洒了 
现在生活里见到的一些professional, 70岁了还在兼职工作的，希望到时候我也可以吧 
想停就停，想交就交，里面的钱在退休前拿不出来。lifetime isa里面的钱在60岁时候or over 可以一次性拿出来，就是你的存款了，你想怎么安排都可以。 pension 拿出来的方式可选择方法就很多了。 到时候平台会告诉你每种option，你自己选择什么方式支取。 大多数普通工作的人work pension都是一个月几百，那种单位match好几倍的工作退休能领1000多2000多这样。pot里面有200K 55岁领取也才拿不到1000/月呢。
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哦，好的，多谢，这样真好。
请问是要找理财顾问弄的personal pension 还是这个可以自己diy呀？SIPP这种算自己DIY嘛？会计推荐了理财顾问，但是不太想用，感觉好复杂。目前只想先从一个私人养老金开始试试看
感觉收益还是不高，还不如贷款买房，到时候房租都比pension高，房子还属于你的
哦，好的，多谢，这样真好。
请问是要找理财顾问弄的personal pension 还是这个可以自己diy呀？SIPP这种算自己DIY嘛？会计推荐了理财顾问，但是不太想用，感觉好复杂。目前只想先从一个私人养老金开始试试看
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diy自己买卖基金股票吧，回报率能高一些。有的平台是帮客户打理，回报率更低。HL这个平台是自己管理选择买卖基金。当然了基金也是基金经理来管理，但是我们可以自主买卖。![图片|419x500]这个平台是帮顾客理财，我什么都不用做，回报率不高。我定投200/月投了三年了，才出这样么点钱，我几次三番想停了这个平台，转到Hl账号。我在Hl 的普通isa 帐号也陆续定投了三年，自己打理买卖基金，回报率高很多。
房租收益肯定也要有，不过换不清贷款的话，房子到最后就不属于你了。而且在英国管理房子也比pension麻烦。 。到老了就不想有hassle了。
如果pot里面有几百K，回报效果就会大大明显了。我的理财都是定投从0开始一点点积累，所以头几年效果不明显，其实算上政府补助的25%，加上基金回报率11%，也算是30多% 两年吧。等里面钱积累多了，每年就能见到profit了。而且我选择的基金也不算优股，会选的人5年回报率400%呢！
嗯，是的，投资房肯定也得有的，这个算看得见摸得着的实业吧。鸡蛋不能都放一个篮子里嘛。好打理就收房租，不好打理就卖了。现在恨不得都去工地打杂拜师学艺 
谢谢，我这两周研究一下SIPP，也没想靠这个赚多少，一开始就求个风险最低的不被割韭菜就行。
您说的private pension 是指workplace pension 和personal pension 的总和嘛？刚看政府官网，才发现private 比personal 范围大
单位里我刚加入的时候是final salary pension，就直接加入了。那时我 27岁。 退休年龄还说是67的，等我退休就是40年，可以拿到maximum (退休时年薪的3分之2）
后来单位年薪改革了，average final salary, 缴费的年份拿到的百分比，分母也从之前的60 变成75。 差了很多，但比自己投资的话还是好很多。 我老公单位pension是top up 百分之8。我觉得有单位的同学加入单位的计划还是划算的。尤其单位pension scheme有些还会有 身亡赔偿这项，有点相当于人身保险，有的话一定别错过。
Lifetime ISA我是近期才听说。 慢点研究下。
公司pension当然是更好啦，公司match一部分，政府再补助一部分。工作30年，退休能有1000多2000左右呢。
私人pension只有政府补助，就是最终pot里面有100K，每个月拿到手的pension也就是3，400而已。 不过这个缴纳pension的钱都是零散的钱存入进去，不存进去的话这些散钱也可能花着花着就没了。
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我说的private pension就是sipp. 公司pension不算在内
说实话，我并没有研究的那么透彻，我也一直还在看英国的相关政策，英国的pension太乱了，东西太多了，我也一直没找到个能完全解释清楚到底怎么能maximum投资理财的。而且主要是我没有work place pension，所以我得早开始考虑。
我找的financial advisor是有抽管理费的，好像每年是1%这样。但是我每个月放250，放了差不多不到1年半这样，加上政府补助的25%，已经有5千多的pot了，我觉得收益还可以。毕竟这种投资理财，是有投资项目的，我觉得至少是能跑赢通货膨胀的，而且我开始的资金少，慢慢累积了以后pot才会大，所以早点开始没什么坏处。financial advisor说那就是personal pension，应该就是SIPP，不影响我再开ISA账号什么的。
但是这个也不是我唯一的理财，我还有别的股票什么的，虽然不多，但是慢慢累积经验，希望以后能多一个赚钱的路子。
而且我也希望以后至少一套自住房，一套出租房。这个现在还说不好。
总之，我觉得投资理财要趁早，有很多钱，你现在吃喝玩乐花了也是花了，如果提早理财，慢慢积累小钱，以后可以早点退休，享受人生。
个人意见哈，愿意现在享乐的也无可厚非~
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这个是我另一个普通isa账号，如果有需要用钱可以随时套现，没有政府的补贴，利润是免税的。每个月定投400， 自己经营，选了5个常驻基金，如果哪个基金跌的多一点，偶尔也有一次性1000top up。。当然也要给平台管理费了。3年了初见成效了，再玩10年估计里面能有100K左右。比起另一个平台托管的nutmeg账号，回报率能高一些。
不过这玩意要非常有耐心才行，你我都是普通人，没那俩把刷子选到翻几番的明星股票和基金。小打小闹不赔钱就行了