之前有个帖子问可推荐的英国医疗保险和其他保险。我做了回复但觉得还是开个新帖分享一下自己的心得。 以下是原文。有错的请大家指出。
我44岁，刚刚购买了private health insurance, 和life insurance. 分享一下自己的一些心得。
之前一直认为，也确实查询过，私人医疗保险很贵，大概每月一百多镑，感觉很贵就没有购买。但家人出现健康问题后认真的考虑了下，还是购买但是采取了比较折中的选择。我认为这种选择在我的承受范围内（每月35镑），也可以提供我真正所需要的服务。
私人医疗保险private health insurance， 我查询过comparethemarket.com，也关注了一些文章，对比后最后选择activequote.com作为agent购买了Aviva的Healthier Solutions项目。这个项目包含了
– In-patient and day-patient hospital treatment所有的治疗费用包含所有癌症的扫描和治疗等费用
– Out-patient consultations 我理解是问诊和检查的费用。每年最高报销1000镑（默认是500镑，agent认为太少，建议增加到1000镑）
–Excess 200镑，如果需要问诊和检查的话，我自己支付首个200镑。其他的保险支付。
–Hospital List: ExpertSelect 这个意思大概是万一需要治疗，由Aviva的专家来指定具体哪个医院治疗。从商业的角度上来说这个选择应该是牺牲了最贵的医院的选择权。我选择这个的原因是愿意相信Aviva指定的医院原则上应该是合理的，虽然不是最贵的。
– 以上选择对应我的个人情况报价在每月50镑左右（44岁戒烟三年以上）。但是经过调查后我注意到有个six weeks option选项，选择这个后保费降低1/3. 这个概念有点绕，我尽量解释清楚：万一发生疾病需要治疗，凡是（也只能是）NHS确认需要等待6周以上的治疗，Aviva会立刻给安排私立医院的治疗（无须真正等待6周）。反过来说，如果NHS可以在6周之内治疗，Aviva就不会给提供私立医院的治疗，老老实实在NHS治。在现实生活中，除癌症外（或不治疗就立刻挂掉的疾病），NHS一般都是需要等待6周以上甚至更久，所以对于大部分疾病的治疗Aviva都是可以立刻给安排私立医院的。换句话说，这个选项对我们保险人的区别是，癌症（或其他不治疗就立刻挂掉的疾病）选择在NHS治疗，其他在Aviva私立医院治疗。你是否应该选择这个选项，取决于你当地的医院的治疗水平。我当地NHS医院水平很高，或者说我对当地的NHS治疗癌症有信心，所以我选择这个选项，降低保费。如果你对当地NHS医院治疗癌症没有信心，就不要做这个选项。
再啰嗦一句，对于NHS治疗癌症大家都应该有信心。在英国，癌症治疗在NHS或者私立医院，没有实质性的区别。唯一的区别就是私立医院治疗你可以指定助手不是实习生，住院的话可以指定单间（可能是）。治疗的手段，过程，用药没有任何区别。私立医院不具备实质性的优势，也不会像有些私立医疗保险的broker承诺的可以使用最新的医疗器械和药品。面对生死，这种歧视性政策不存在的，否则NHS也失去了治病救人的意义了。
Activequote我的顾问是Michael Evans，感觉比较靠谱。但是，Michael并没有主动和我提起这个Six weeks Option节省保费。可能是他不了解，也可能是节省了保费会降低自己的佣金。
另外我选择了life insurance是在比价网comparethemarket选择了20万镑25年的AIG。这个没什么技术含量，就不多解释了。我保费每月23镑多一点。万一25年内挂了（44+25=69岁之前），家人有20万镑的补偿。
大家可以在各种比较网站搜索适合自己的保险。很多时候比较网站给出的价格比保险公司官网给出的还要低。
还是继续回GP那里排NHS的队。 当然不是什么大问题，但是平时走保险一周里就能见到consultant的现在也是一样排NHS队。