作为中国人,我们从小就听大人教诲，不要欠人情，更不要欠人钱。所以我们自然的认为，如果能够全款买房，就不要去银行贷款。或者实在买不起也要尽最大能力，减小负债的额度。
这些年有不少高技能的华人带着存款移民到了英国，他们有些人根本不考虑贷款，而决定全款买下房产。但是这样的想法一定对吗？我直接说结论，不一定。
先说法律限制。英国的现金买房，不管是全款还是贷款，都有很严格的反洗钱法来调查资金来源的，这个调查过程也可长可短，如果您的现金来源比较复杂，而且大部分来自海外，这里可能耗费时间比申请贷款还长。
假设这个来源没有问题，全款买房的确在买卖过程推动了交易速度，如果这个时候卖家比较着急出手，现金买家可以讨价还价，说不定能省一笔钱，但是很多情况英国卖家自己也在chain上面，他看上的房可能要2，3个月以后才能成交，所有您这么快去完成交易对方也不一定乐意。
这里我们还可以从自住房买家和房产投资买家，两个维度来分析一下这个操作的利弊。
如果您是买房自住的，将所有现金投入买房，将大大限制自己未来的应急能力。比如我就认识这样一位朋友，他来到英国以后将自己所有的30万英镑存款全部投入买房，结果没有想到第二年冬天碰上大风，屋顶突然坍塌了，一问维修费用要13000英镑。
全款买房以后要换房也是一个问题，除非您账上都有很多现金，否则下一套房的首付怎么来，也是必须考虑的问题。
作为投资者，全款买房固然是经济成本最低的做法，但是我们可千万不要忽视了机会成本。就像我们之前有一期视频聊到的一样，如果您有一笔40万英镑的现金，是全款买一套房然后出租出去赚得一笔租金收益呢，还是以25%的押金贷款买四套房，赚取四笔租金收益呢？显然后者的回报要高得多。
按照过去十来年的涨幅，假设这些房明年涨了5%，如果您使用全款买一套房，您资产增值就是2万英镑，但是如果您贷款买了四套房，您的资产增值就是8万英镑。就这么简单。
房产数量多了还有两个好处，第一，就是风险分散了，假设这四套房都是四居室，如果一个房客突然付不起房租了，一套房每个月就损失了25%的房租收入，但是如果您有四套，只会损失6%，或者1/16的房租月收入。
第二个好处就是这些房比较适合放在有限公司的名下，这样每年省下可能好几千英镑的税。我们前面正好做了一期视频叫做“这几千英镑的税完全可以不交”，讲解了这种做法，欢迎点击我的头像查看。
最后，我不得不提到风险，房产借贷是属于中等风险的投资，使用的金融杠杆越多，在出现危机的时候后果越严重。比如去年和今年封城期间，很多城市比如伦敦的房东就不得不面对很长的空置期和每月雷打不动的还款。所谓收益和风险成正比，也正是这个道理。
不知道您在买房的时候选择现金投入比例，有什么衡量的标准吗？您更倾向现金还是贷款？