准备自己在网上申请HSBC的mortgage, 感兴趣的的利率要交£999的booking fee, 而且是non-refundable.
我想问下， 如果看上的房子，最终因为各种原因没有买成，但是mortgage批准了，这种情况下这个booking fee 是不是就打水漂了? 如果要买别的房子，是不是要重新再申请一个新的mortgage? 有申请经验的同学帮忙解答一下。先谢了。
1, booking fees 最终算下来还是会比 0 fee 多付几百镑，所以我一般选0fee
2, booking fee 可以add to loan value, 贷款要到最后一步才放到律师账户，这些都是律师manage, 所以最终如果贷款没到位, 这些钱就不会打水漂，除非你自己想pull out。
只要你没用这贷款Booking fee 最终会退给你的，我上次就是这样
如果是做了survey 之后 我自己想pull out, 但是银行愿意给我贷款，这种情况下booking fee 怎么处理？另外现在是去银行申请贷款还是网上申请贷款快？
当初银行跟我说的跟楼上的一样，没有放款，就不会有就不会有booking fees, 不过有可能会charge valuation fees. 现在申请房贷都是直接电话预约了，不能直接去branch.
不要选择有fee的mortgage产品，看上去利率划算，但是最后算下来其实没有no fee的产品便宜。
贷的少不划算，贷的多还是划算的。比较一下initial term cost.
那是应为你贷款少。
ＨＢｂｃ出了那999。还有295+17元的隐藏费用
这是不是可以算的吗，如果你是借的多，然后5年的product，通常低利率。有fee划算。如果借的少，时间短，不要选fee的。这个自己算下就知道了
正解，因人而异，不同产品适合不同的人。
如果是固定利率，2年和5年差别也很大，可以简单计算一下，不同利率每月差额多少。比如，一个5年固定利率1.27，fee 是999；另一个5年固定利率1.59没有fee. 那5年下来，后一个利率比前一个多出了2千多，这样的话，肯定用有fee的那个mortgage 产品。
我就是说的固定利率，在比较的时候不应该只是单纯看利率差异所带来的总差价。如果只是看这个差价不管怎么比都会觉得有fee的产品比较好，我个人是看合同期内这个贷款的加总cost来比较，这部分由你合同期内付给银行的所有利息加fee组成，如果要算得更精准点，还可以把fee在isa里定存5年（以5 years fix rate为例）的利息作为机会成本加上。你拿这个数字去和没有fee产品在合同期内的总利息相比，你会发现不管是2年还是5年，对于贷款者来说怎么都是没有fee的产品cost比较低，当然，低也没低所少就是了。不信你可以自己去试着算一下。不过算的时候要注意，因为你每个月还款完成后你欠银行的钱变少了，所以你每期还款中实际利息占比一直在变，在计算时的时候你需要把每一期的利息单独算出来再加总，不过这个在excel里跑个小程序就能完成，也不会很麻烦就是了。
你说的也没错。看总价最后多少。有Fee的最好是付up front, 不要加在贷款里，那样就不合算了。
你可以直接把那个fee加进去算真正的利率。 比如2年deal的1.6%的利率加上999的fee,真正利率就是1.7%.
有兴趣可以用这个文章里的计算器来进行大概的计算
https://www.dealself.com/ying-guo-zhen-shi-fang-dai-li-lu-ji-suan-qi-6/
别忘了2年后再remortgage的时候还要一笔费用，最近我刚选了一个5年的产品，就是因为算上这笔费用后，5年只比2年多了200多镑，没打算卖的话想想还是5年省心。
是的。现在利率非常低了，能选就选5年。我4年前选的固定5年，当时觉得利率已经很低了1.99，现在更低。