准备留在英国了，即将面临买房，正在努利算钱。我想问下大家，英国贷款最高能贷到个人年收入4-5倍，如果夫妻双方各自贷款，能贷到两人工资总和4-5倍吗？
你需要一个broker
带不到那么多
两人工资总和 最高3.5倍左右，因为lender要考虑 2人中有1人的失业风险
单人工资反而可以到4.5倍
疫情之前可以，现在难说
银行网站上都有how much I can borrow的页面，可以大致算一下你能贷出来多少
搞不明白银行什么逻辑，只一个人贷款的话他失业不是风险更大吗？
假设单人 年收入40k 失业率是5%， 也就是单人好的情况是95% 那么lender 坏账率就是5%
如果夫妻两人， 每个人失业率是5%,双人整体好的概率是 90%， 那么lender 坏账率是 1- 0.95*0.95 = 10%
粗略计算 风险大了一倍呢
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但是一个人失业就完全还不起贷款，直接坏账。两个人只有一个失业，家里还是有收入，正常人都会勒紧裤腰带先还上贷款吧？而且两个人住一起的花销本身就少于两个单人的总和，这部分的金额也算是buffer了。
lender只相信精算师的数学计算
应为两人工资总和 会80k 贷款越多 风险越高
或者你可以这么理解。
一个人工作 正常 就能年收入80k
需要两个人同时都正常 （注意 是两个人 同时 都 正常），年收入才80k
你说哪个更稳定 从概率角度
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这个倒是有道理。变量越多越不稳定。
一个人贷款大概能贷到年收入的4倍
两个人贷款大概能贷到两人年收入总和的3倍
如果是各自分别贷款的话，没办法同时用到同一个房产上面
楼上都是跟哪贷的啊，我不记得两个人贷款只有三倍那么一点，可以贷家庭收入四倍左右啊。很多银行网上可以quote how much I can borrow，自己quote一下或者找个银行mortgage staff问一下就行了，用不着broker。
找个broker，我以前至少有过两次贷过夫妇总收入的4.5倍以上
找个Broker 比较好，他会拿到比自己找银行更好的利率。比如 Santander 有一个低利率的放贷，只给有合作的 broker. 虽然他收费，但是最终会帮助省很多钱。特别是没有经验的人。材料准备的充分贷款也比较顺利。这是英国好几个老一辈子的经验之谈。
一般倍数在4.5-5.5之间，具体多少取决于你们的具体情况，符合哪些lender的条件，以及对高利率的接受度。可联系我详细咨询。
每个人跟每个人都不一样，最简单的办法是你去问问银行或者找个broker。个人经验来说5倍可能有难度，但是一般两人工资的4.5倍没有什么问题。halifax比较愿意多给。