您知道吗,超过65岁仍可以在英国贷款!

UK Finance 的最新报告显示,21年上半年,有52%的新申请人的贷款将在他们65岁之后才还清。甚至于,有些房主在退休年龄时依然有贷款尚未还清,然而退休后的收入已经很难应付每月贷款还款。本周,欧泰带您了解,为什么越来越多的人申请更长的贷款年限;如何在即将退休的年龄申请贷款,以及什么是55岁以上房主可以考虑的终身按揭贷款。

贷款年限越长越受欢迎?Yes

我们中国人的思想是贷款越早还清越好,不过英国的贷款申请人们似乎不这么认为,数据显示,越来越多的房主在申请更长的按揭贷款年限,有些申请人甚至将年限拉长到65岁之后。

今年上半年,贷方共批准了约32.5万笔这类长期限的贷款,占总交易量的52%。这32.5万笔贷款中,有96%的申请人将在65-74岁中还清贷款,还有3.9%的申请人甚至将在他们75岁之后才还清贷款。

随着医疗条件以及生活水平的提高,更长的贷款年限也越来越能被贷方所接受。

一方面,首次购房者为了更轻松的现金流,更愿意将贷款年限拉至35甚至40年;某知名财富管理公司最近的一项研究也表明,3 月份有 25,000 名申请人选择了 35 年或以上的贷款产品—这比两年前记录的数字增加了 70%。

另一方面,报告显示,55岁以及以上的贷款申请人,在英国贷款市场申请人所占的份额正逐渐增加。尤其是近年来,55岁以上的房主希望通过‘房产现金释放 Equity Release’ 的操作,从房产中释放更多现金的需求有了明显增幅,终身抵押贷款,作为这类操作中的一种,给“银发族”带来极强的吸引力

贷款还可以贷到退休年龄之后?Yes!

“以房养老”在英国并不是新鲜的概念,英国的按揭市场对于年长的申请人非常友好, 不少的贷方会将年龄限制拉宽到 75 岁或 80 岁,因此如果您已经 60 岁,您还是可以获得 15 年或 20 年期限的贷款年限。

甚至有些贷方在最高年龄限制方面有更灵活的限制,您可以通过下方二维码跟我们联系,讨论您的具体情况。

除了一般的按揭贷款,上文提到的“房产现金释放”(Equity Release)的金融操作可以追溯到20世纪60年代,包括终身按揭贷款(Lifetime mortgage)以及房屋产权转让方案(Home reversion plan)。这类贷款都受到英国金融监管局监管,可以让申请人从现有的房产中一次性释放大笔资金,且不需要申请人支付月供。

数据显示,21年上半年,有超过1万9千个终身按揭贷款得到批准,越来越多的申请人希望通过房产提升自己的晚年生活质量。不过此类产品均意味着他们留给家人的资产额度可能会受到影响,您的情况是否适合这样的产品,请咨询专业的贷款顾问。

终身按揭贷款的不同形式

1. 大笔现金申领

大笔现金申领是最为常见的终身按揭贷款模式,申请人无需支付任何月供,利息会在整个借款期间加进贷款额度中,直到申请人去世或是搬进长期的医疗机构。对于绝大多数的大笔现金申领的终身按揭贷款,利息一般都是固定的。

2. 分批次申领

部分贷方提供灵活的分批次申领模式,申请人一开始可以申请一小部分额度,之后的部分再慢慢申领,对于第一种模式,利息以及借款额度的增长都会相对小很多。

3. 只还利息

只还利息的模式意味着借贷者每月只支付借款的利息,和大家常意理解的只还利息的贷款产品类似,利息对应的月供额对申请人的现金流而言往往更容易承担,这样对应的借款也不会增长。

英国的“以房养老”通过半个世纪的检验,正在被越来越多的人所接受,数据显示73%的英国退休老人是“有房一族”,其中约26%的人正在找机会卖房。**卖房者中73%的人表示想换一套更小一点的房子,有23%的人希望可以通过卖房以增加收入,13%的人希望靠房子偿还相关债务。**如果您是这其中的一员,也在考虑如何利用现有房产释放更多的现金,欢迎您扫描下方二维码联系我们,咨询详情。