经历过在英国购买房产的读者朋友们，应该都了解，其过程与国内相比更长一些。
也有部分朋友反映，在二手房的购买中，总会遇到一些意外情况导致购房无法继续。对于买方来说，购房流程无法顺利进行，不仅耗费时间和精力，而且还需要承担经济亏损(例如：律师费、银行产品费以及房屋评估费等等)。
如果您也有同样的困扰，老董本周介绍的买家保护险或许可以帮您排忧解难喔！
01 什么是房产交易买家保护险？
房产交易买家保护险可以让在买家购房失败（如卖家撤销offer）的情况下，弥补在购房过程中已经支付的部分（或全部）费用，比如：律师费、评估费、贷方相关费用等。
调查显示，去年约有28%的房产交易最终没有完成交易，原因大致如下：
- 申请人贷款没有通过审批
- 贷方对于房产估值较大的低于协商的报价
- 卖方因交易过程耗时长退出交易
- 在法律调查中发现问题，如：卖方在法律上无权出售该房产
- 卖方接受了其他买方更高的报价
- 买方因工作调动或裁员等个人原因退出交易
为了保障买家在这期间涉及到的财务损失，买家保护险一般对律师费、贷方产品费、评估费、调查费等费用进行保障。
以市面上比较常见的一家买家保护险为例，保障范围为：
- 卖方因为投保人不可控因素而退出交易
- 卖方从其他买方收到的报价比给投保人的报价至少高出1000英镑
- 当地机构调查显示该房产买卖属于强制交易
- 卖方无权利出售该房产
- 投保人（买方）死亡、被辞退、或者搬迁
- 贷方的房产评估价值低于申报价格的90%
- 该房产涉及法律纠纷
以下情况不在买家保护险的保障范围内：
- 在保单生效日期之前产生的费用或开支
- 因买方主观意愿退出交易而产生的费用或开支
- 如果在交易开始前的90天内，投保人对于该处房产交易已经做过调查并且知晓会有一些潜在风险导致该交易无法顺利进行
- 保单开始前，投保人已经明白有些潜在问题可能会导致后期保险索赔
- 投保人故意拖延，造成交易无法进行，而导致购买失败
- 律师费、贷方产品费等费用可以退还
- 投保人是自愿辞职或被辞退，因而导致的房产交易困难
举个具体的例子，市面上一份报价为£67.2的买家保护险报销的范围如下：
- 服务费（Conveyancing Fees）——最高报销£750 (含增值税)
- 贷方费用（Mortgage Arrangement/Lender’s Fees）——最高报销£250(含增值税)
- 调查/估价费用（Survey/Valuation Fees）——最高报销£500 (含增值税)
- 没有免赔额（No excess）
- 欺诈保护：比如卖方接受其他买家报价，而这个报价比你的报价至少高出£1000
- 保单有效期为180天
投保人可以综合考虑自己具体的服务费、贷方产品费、评估费金额以及预估的贷款周期，再进行投保，以确保潜在风险可以获得充分的保障。
02 什么时间点投保比较好？
当卖方接受了您购房的offer后，就可以投保买家保护险啦！请注意，和大部分的保险一样，买家保护险只对投保后发生的风险进行保障。
一般来说，英国房屋购买时间大致为3-6个月不能，所以市面上绝大多数保单涵盖的时间也在在4到6个月不等。当然，保单时效越长，保费越贵。
03 投保买家保护险有什么要求？
投保买家保护险的要求如下：
- 投保人年龄需在18岁以上
- 交易的房产需为在英格兰、威尔士和北爱尔兰的永久性建筑
- 投保人需与有资质的律师以及不动产业务的办理人（conveyancer）合作，来开展房产购买事项
- 购买不同房产时，不得采用合同竞买或投标的方式来开展
- 投保人未对该处房产展开调查
英国是全球保险业和保险制度的发源地，其保险种类的深度和多样性都是领先世界的，如果您对房产交易买家保护险感兴趣的话，那就赶快添加欧盛泰德小助手的联系方式，获得一对一的免费保险咨询吧！