大家是否想过这样一个问题，如果脸书失去了扎克伯格，特斯拉失去了伊隆·马斯克，公司的股票价值和经营将会呈现何种局面？ 当初乔布斯去世时，苹果将股票停牌，引发各界猜测，此举或为避免股价出现大幅波动。刚刚提及的这三位CEO，如果他们一旦发生了什么意外，不管是对于他们的家庭，还是对于公司经营都会产生不小的影响。
如果说寿险或重疾险可以在个人发生意外时，为其家人带来一些经济上的补偿，那这些关键性人物发生意外的话，谁来弥补公司经营所遭受的损失呢？今天小编就带您一起走进一个不一样的保险—关键人保险。
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什么是关键人保险？
关键人保险，是那些对公司经营有重大影响的关键人物由于意外死亡或由于重症无法工作，给公司经营带来损失。简而言之，“关键人保险”可以保护公司在关键员工死亡或重病的情况下免受财务损失。
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谁是关键人员？
那么问题来了，上面提到的各位CEO都是业内传奇般的存在，那么对于普通公司来说，谁可以被称为关键人物呢？
关键人物是对组织的日常运营很重要的人，这些人因为某些技能、知识、经验、领导力等因素，对于公司的经营有很大的有影响力 **。**比如该人的离开将会影响公司未来的发展和稳定，在寻找同样岗位的人时公司需要花费更多的时间和金钱，他们的缺席会影响销售业绩等等。
中小型企业中常常有一到两个至关重要的员工，公司的成功依赖于他们。然而关键人保险却常常被中小公司忽视。研究表明，如果关键人物死亡，或因疾病、事故不能工作， **46%**没有保险的英国企业将被迫立即关门。 尽管如此，根据调研， **54%**的小企业主没有购买关键人保险，甚至有 **20%**的企业主不知道关键人保险的存在。
**因此，关键人保险可以适用于任何被认为对您的公司至关重要的个人。**以下职位通常会被包括在关键人保险范围内:
- 所有者/创始人
- 首席执行官/运营总监
- 信息技术经理
- 网页开发人员
- 销售经理
- 拥有庞大关系网的员工
- 拥有稀缺性技能的员工
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为什么您需要了解关键人保险？
首先，为什么要购买关键人保险？
关键人员保险旨在帮助公司平稳度过对营运有重大影响的人物的离开。关键人员保险单的收益可用于支付因失去关键员工而产生的费用，直到找到合适的替代候选人为止。在最坏的情况下，赔偿金可用于偿还债务、向投资者分配资金以及关闭业务。甚至在某些情况下关键人保险可以保护小企业免于破产。
什么时候需要购买关键人保险呢？
如果您希望您的公司能够更平稳的运行下去，那么什么时候购买关键人保险都不晚。但是对于那些初创公司或者正在快速扩张的公司来说，为那些给公司发展带来不可替代收益的关键性人物购买保险尤为重要。
关键人保险会在什么情况下理赔？
关键人保险是为保护公司关键人员的生命而购买的人寿保险保单。如果需要，重大疾病也可以纳入理赔的范围。因为保单是由雇主拥有并支付的，所以赔偿金将支付给公司。
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关键人保险可以被其他险种替代吗？
关键人保险，普通个人寿险，员工寿险三者有何不同？
关键人保险是由公司为个人投保的保险。这意味着企业拥有保单，并且是索赔的受益人。赔付金额支付给公司，而不是给员工或者其家属。
关键人保险的优势
关键人保险最大的好处是它可以让公司经营更稳健。如果您或您公司的关键员工发生了什么事，对公司的影响将大大减少，因为关键人保险提供了财务缓冲。
如果您公司在英国申请商业贷款，银行可能会要求您购买关键人保险来保护贷款。这给了贷方一定还款上的保障，如果对公司经营最重要的个人意外死亡，贷款将由保险金来偿还。
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如何购买关键人保险?
需要投保多少保额的关键人保险?
这很大程度上取决于关键人物的年薪，该数字应该乘以 5**，来得出最小投保金额。**如果他们的年薪是10万英镑，其关键人保险应该至少覆盖至50万英镑。除此之外，您还应该考虑他们创造了多少利润，以及找到他们的替代者需要多少成本等因素。
影响关键人保险的报价有以下因素：
- 公司的类型：有限责任公司、合伙关系、个体户
- 投保人的岗位：董事长、利益相关者、关键性员工
- 投保人的年龄
- 投保人的性别
- 投保人是否吸烟
- 投保人的工作性质：如科研人员是否长期在有辐射的环境中工作
- 投保人的工资
- 投保金额
- 投保年限
如果您购买关键人保险是为了保护您组织中的关键员工，您可以在以下情况下在保单有效期内提出索赔:
- 身故或确诊了寿命不足12个月的绝症
- 特定的危重疾病(如果在投保初始阶段就选择了危重疾病保险，需要额外支付费用)
为了确保某人成为关键人物，您必须能够证明，如果他们不在，您的公司将会遭受经济上的损失。