我自住房，现在正在renew贷款，银行给出的最低5年是2.86%还有999产品费。我要不要用这50k去抵充本金呢？这样一来就没有投资的本了 
几个月前自住房的两年期固定利率才1.24，BTL的才1.70%，这升息太猛
说到这个气死我了，我的上一个合同是今年9月到期，4月份review的时候才2出头，broker说要到三个月内才能申请，等到了6月我去催broker的时候已经2.8了。我感觉这个broker太不靠谱了，一直给我拖，一直要催。
我的就是3%了，实际数字2.9几加上一个费用，应该是survey费。我是上个月拿到的mortgage offer 。定两年，3年，5年都是一个利率。我定的两年。两年后再后悔现在的决定吧
（胡咧咧了，刚看一遍mortgage offer 是2.79%，我记成2.97)
谢谢啊。今天再去研究研究去。反正我的买家就是典型英国人，拖拖拉拉的。他们还没交search费，估计还得三个月才完成交易。我去Halifax看看去
这是哪个贷款公司给的利率啊？
HSBC 。他们都给做了survey了，我要是不接他们offer，不知道我还要补偿他们不？而且说他们还要加利息近期
啊，连大街银行利率都这么高了。好吧，我现在倒是感激我的broker了。我还跟他讲价了，一次性给他500。要不然他按照0.5%收费。
起初维珍也给我2.1%。 我被中介“逼着”找了他介绍的broker，因为中介那时候不想再让事情脱离掌控。我也庆幸找了他介绍的broker，因为中介就没再催过我，他直接催broker了
律师也是中介推荐的。整个过程他帮忙催broker催律师，exchange前催我赶紧给10%首付。他一天到晚各种催，我感觉中介工作真是不容易。
我记错了，我的rate是2.79，当时定五年也是这个，看着利息呼呼升，后悔没定5年了。刚才去Halifax看，我都近60%的首付了，利率确是2.8几。可能银行都提高了。你的真的不错就目前这个环境
我在利率涨价前一天递交的application。五年的fixed。 产品费就1999呢。也不算便宜了
Halifax申请的时候，因为我名下有Halifax 贷款房，所以Halifax只要我收入证明。
转到accord 这家，因为我是new customer，差点那我老底都问出来，啥都问，甚至账号里面有现金存入也问这是什么钱，每笔转账也问是什么钱。让我填资产表格
🥲，我名下流动资产（现金，shares，fund，investment），保险，都要一一列出来
今年利率肯定还会再涨，闲钱没多到足够可以去做多余房产投资的情况下，是不是该提前还掉一点现有的房产贷款，降一点利息？
你的闲钱多去买一套，不就又多一套去交高利息嘛
除非你的收入比较高，工资足够支付这些高利息，并等着房产增值，要不就是给自己增加压力而已
说的是。有的人还说要用足贷款，其实利息也挺高的，虽说能顶通胀，但那也是要很久才能体现出来的，当下只会把日子过的很紧巴。
大多贷款都是在fix期间，还不了太多。钱还是会剩下来的
3%的话不如用公司名义买了，Ltd的BTL利率也才三点几，跟去年涨息之前差别不大。
以公司的名义买是不是有什么更大的优点？
其实可以考虑REITS，4%左右年化，还不用操心，有些月月给分红。
买那种不太升值的flat可能还真不如买这个省心。
有好有坏，好处主要是省税（对于高收入群体来说）和有限责任，坏处就是各种费用高。
现在不是投资房产和股票的好时候呀，再等等