假定一个人的工资40k,
Btl 扣除其他费用后利润40K,
那么如果在工资中拿出30k放入pension,
年底做self assessment的时候,是不是就不涉及到交40%的税了?因为出去Pension后,税前总收入才50k,属于20%这一档,请问是不是这么个逻辑?还是另外有别的算法?
是的
你pension是工资里面自动扣除?还是你自己交的sipp?
你是自己给自己发工资嘛?如果是自己发工作,你把30K放到Pension后,相当于工资只有10K,所以可以属于20%的税。但是Pension的部分以后退休后取钱,也是要算税的吧。
报账的时候一笔归一笔
不能像你那样简单粗暴的直接扣除
例如
工资收入+ 其他收入
-12570免税额
=余额
再根据额度收取不同的稅
- tax credit (from mortgage interest 这些)
如果你是40%的tax payer,那你可以claim多给的 20%tax relief 回来。具体还得看你交了多少pension。
那如果是公司帮我交呢?我的理解是SA的时候,我的Income是应该要减去Pension的,对不?比如我的这个例子,公司如果交了一个数,然后自己又拿出工资中的30k 放到公司的pension scheme 里。
公司交和自己交一样的。如果你拿税后收入交,sipp里会补给你20%的钱。此外如果你是40或者45%那档税,多付的税会在SA时退给你。
如果是通过公司付,就不要减了。你的p60和工资单上的数字已经是扣了pension后的数字
如果你是额外用税后工资多交sipp,就减
哦,哦,原来是这样,明白啦,这样还不错,房租收入就不需要交40%那一档的税了。
你别捡了芝麻丢了西瓜
以后pension只能挤牙膏一样拿出。是赔是赚还不知道呢
我只是举个列子,我又没说我要这个干。
我不喜欢放太多钱去pension的。
公司交的pension自动从income里面扣了,相当deductible expense.
Sipp如果你不是40% tax payer,不用上报。因为tax Relief 20%自动给你了。做sa,不用从income里面 扣sipp
你就别机关算尽了。钱太多给我吧我帮你分忧
我都没用过SIPP
今年铁定是口袋空空了,明年等我攒一点,我再问问你该如何投资
你不用问我投资。我是拿闲钱投资房子而已。我投资还不如你。而且我早就relax了,赚多赚少慢慢赚就行。反正日子还长的很,慢慢来呗。在健康和赚钱和风险之间维持平衡。
我还没事,小钱买买这里的股票,没事赚点吃饭钱,1-2周就能见效。
所以假设工资 70K+ 房租收入20K =90K
最省税= 40K pension investment ( 从雇主公司走)
余下50K= 20%个税
请问以上理解对吧?
另外提供大家信息: 如果你前3年都每年没交满40K pension, 可以多交补足,但是当年交pension上限不能超过总收入。
没有房租收入的情况下,40K的工资本身就在20%税率区间,所以他的tax code还是20%的。
因为房租收入的税是通过Self Assessment交的,当提供了pension contribute的信息之后,他的税率还会保持在20%线,所以最后应该就是房租部分只需要交20%的税就可以了。
从始至终他都没有跨过40%的线,所以应该不存在reclaim tax。工资部分的税是通过pension top up的形式返还的。