英国央行又加息！利率上调会带来什么后果？如何应对？
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2022-12-20 17:21 Posted on 英国
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2022年12月15日，英国央行宣布上调基准利率至3.5%，这是今年内第九次加息，达到了14年来的最高水平。
英国央行每年公布八次基准利率，大约每六周公布一次。以下是可能促使利率上升的关键情况：
通货膨胀加剧——如果通货膨胀继续以速度增长，英国央行可能会提高利率以鼓励储蓄。
经济增强——如果经济表现出韧性和增长，这可能是恢复增长率的好理由。
高失业率——由于政策变化，失业率现在被视为英国央行基准利率设定的一部分。高失业率会削弱经济，同时增加利息和通货膨胀率
货币政策委员会（MPC）和英国央行决定英国的利率，这是银行用于相互贷款的利率。当货币政策委员会和英国央行希望提振经济时，他们将利率设定得较低，以鼓励公众消费。当他们想降低通货膨胀时，他们提高利率以鼓励储蓄。
尽管英国央行表示通胀已经达到顶峰，英国即将进入“长期衰退”，但仍将基准利率推高0.5个百分点至3.5%，抵押贷款支付人已准备好应对更高的抵押贷款成本。
利率上调有什么影响？会带来什么后果？我们该如何应对呢？我们今天就来详细聊一聊面对上调的利率，我们该如何应对？
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英国央行上调利率
金融行为监管局（FCA）的首席执行官安德鲁·贝利（Andrew Bailey）表示，CPI从10月份的11.1%下降，是通胀开始缓解的“第一缕曙光”，他预计“可能从春季末开始”会迅速下降。他的评论似乎表明，到明年年底，进一步加息可能会达到低于4.5%的预期，英镑兑美元汇率下跌了2美分。
贝利预测，技能短缺将推高工资，并防止通货膨胀以他希望的速度向银行2%的目标下降。“这样做有可能（通货膨胀率不会下降），特别是因为这个国家的劳动力市场和劳动力供应非常紧张，这就是我们今天不得不提高利率的原因，因为我们认为这种风险非常明显”。
债务慈善机构Step Change表示，更高的借贷成本将使更多人陷入债务，并呼吁贷款人在申请贷款前保持克制。该公司首席执行官菲尔·安德鲁（Phil Andrew）表示，“金融韧性最低的家庭面临着通胀上升和信贷成本上升的双重打击。2023年，住房债务似乎将成为数百万家庭面临的特殊压力。”
尽管全球供应链封锁有所缓解，自今年早些时候大幅上涨以来，许多大宗商品和商品的价格下降，但全球市场的成本压力依然存在。随着寒冷的冬季天气侵袭欧洲大部分地区，天然气价格和食品成本可能会上升，从而使通胀率持续上升。
美国联邦储备委员会（Federal Reserve）和欧洲央行（European Central Bank）已表示，他们将在2023年放松加息，此前有预测称，整个工业化国家很可能出现衰退和失业。
世界银行的报告说，有几个指标表明，自夏季以来，经济已经减弱。2022年最后一季度GDP萎缩1%，这将使英国经济在第二季度之后正式陷入衰退。第三季度收缩2%。经济衰退预计将持续到2023年，尽管它将比上个月世界银行预测的要温和。住房购买量已降至每月6万套以下，这是自2013年以来的最低水平，这有力地表明了住房市场已经疲软。
贝利与多数货币政策委员会成员一起投票支持将利率上调0.5个百分点。货币政策委员会的两名成员，伦敦政治经济学院教授斯瓦蒂·丁格拉（Swati Dhingra）和西尔瓦娜·坦雷罗（Silvana Tenreyro）表示，数百万家庭面临的生活危机以及之前的利率上调意味着如果不进一步加息，经济将放缓。
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利率上调有什么影响？
各个银行没有义务遵循英国央行的利率决定，但它们会影响借贷成本，或者您从储蓄中获得多少钱。利率可以对包括抵押贷款、借款、养老金和储蓄在内的广泛领域产生影响。
对抵押贷款的影响
如果您的抵押贷款还款受到利率变化的影响，则取决于您拥有的抵押贷款类型以及当前交易的结束时间。如果您拥有与基准利率挂钩的可变利率跟踪抵押贷款，那么如果利率上升，您很可能会立即影响您的抵押还款。
那些标准可变利率抵押贷款的人很可能会看到利率随着利率的上升而上升。多少是由您的贷款人决定的，所以这不是保证。如果您不确定，查看原始抵押贷款的相关文件关于抵押贷款条款的内容。拥有美联储利率抵押贷款的人一旦达成当前协议，很可能会受到影响。利率上升可能会使重新抵押变得更昂贵。
对借款人的影响
其他形式的借款（非抵押贷款），无论是有担保的还是无担保的，都可能受到利率上升的影响。这包括你当前的任何贷款、信用卡和透支对贷款人的影响。
大多数无担保贷款，如个人贷款，例如购买汽车的融资，通常不会受到利率变化的影响。这是因为您在贷款时同意了固定利率。您的信用卡或透支的利率也可能上升，尽管它们与基本利率的任何变化没有直接联系。根据您账户的条款和条件，您将在这之前收到通知。您可以选择取消信用卡并在60天内偿还未偿余额。在此期间增加的任何利息将以较低的利率收取
对未来借款的影响
如果您想在利率上升后申请个人贷款，您可能就会发现借贷成本增加了。
对储蓄者的影响
利率上升并不全是坏消息。如果您是一个储蓄者，您可能会看到可变利率储蓄账户的利率增加。这意味着四处逛逛以确保您有一个适合您的、利率最高的账户是非常重要的。
对养老金的影响
对于即将购买养老金的人来说，利率上涨可能是一个好消息。年金利率与金边债券收益率挂钩，并支付终身或固定期限的担保收入。您可以在购买年金当天锁定您的收入（受制于指数化等，所以当前的年金利率会对你的长期金融安全产生重大影响。如果你想购买年金，利率上涨可能是一个非常好的消息，因为这意味着你会获得更好的回报率。
已经领取年金的人无法转换，但是，通过将年金中的钱存入储蓄账户，你仍然可以从更高的利率中受益。
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面对上调的利率，该如何应对？
我们认为，制定一个财务计划来应对任何潜在的利率变化是一个好主意。目前的预测表明，变化可能很小，但很稳定，因此，虽然0.25%的利率上升可能不会敲响警钟，连续几次加息可能会产生重大影响。
应对抵押贷款利率上涨的七个技巧：
❶ 了解你的抵押贷款是什么
你会受到利率上升的影响，这取决于你的抵押是什么，以及你的交易何时结束。如果你不知道，请检查你的文件或与你的抵押服务提供商联系以了解。
❷ 弄清楚利率上升对你的影响
在你知道了你的抵押贷款是什么之后，你就能更好地了解利率上升将如何影响你的财务状况，以及你何时可能看到这种变化
❸ 计算出你能负担的费用
如果你的抵押贷款还款可能会增加，计算出你是否能负担得起增加的费用。制定一个预算，看看是否有什么地方你可以削减。如果未来可能会增加抵押贷款，那么就开始建立一个储蓄缓冲区，这样你就可以在抵押贷款到期时负担得起
❹ 寻求财务顾问
你不必负债去寻求帮助，财务顾问可以在你陷入任何财务困境之前帮助你提前预算和评估你的收入/支出。也可以寻找财务顾问来进行咨询。
❺ 建立你的信用评分
关注这一点似乎非常奇怪，但通过努力提高你的信用评分，你将能够在交易结束或重新抵押时获得更好的交易。
❻ 确保你的交易是最划算的
如果你的当前交易即将结束，你肯定应该考虑转换，以确保你的价格是最好的。但如果你在当前的交易上还有一些时间，这可能是值得的。你可能需要支付一些费用，但如果储蓄是值得的，你仍然应该转换。
❼ 超额支付抵押贷款
如果可能还需要一段时间，利率才会上涨，可以利用你目前享受的低利率，并额外支付。但是你可以额外支付多少钱是有限制的，也可能会收取费用，所以你应该先咨询清楚，谋定而后动。
没有人能再次猜测英国央行和货币政策委员后续会将如何变动，但是显而易见地现在通胀严重，所以腾邦在这里提醒大家，面对利率上调，大家都需要提前做好准备。
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