能不能生前领annuity，死了后pot剩余的钱归孩子？
的确还不如买房，房子只要不打仗，租金房价都跟着通帐走，年轻的时候自己管，或者中介管都行，房客帮你交房贷，老了你管得动继续收房租，管不动了就一下子卖掉，相当于付个首付，得个几十万退休金。所以我公司PENSION都只交最低档。当然我的工资也没高到需要避税的程度，如果到那程度我估计也会多交一些。但是我现在就是各种买房，把杠杆拉到最大。其实上再工作几年房贷还清了我就可以退休了。
If you want to make contributions into your pension plan after you’ve started taking an income, you’ll be restricted to paying in a maximum of £4,000 each year thereafter. This is referred to as the Money Purchase Annual Allowance (MPAA). You cannot carry forward any unused MPAA from the previous tax year.
给我看看链接？
private pension 和公司pension是一个东西 （是和state pension区别）。
选择annuity的话要看你选的哪种，有些是joint的，就是你走了配偶还能拿一部分，但是会少很多，所以现在买年金的人会变少，或者说买也是买一点点。
不管你选择什么方式，你都可以取25%免税。后面的话就属于你的income要收税的。至于可以领多少次，UK GOV 说需要check with your provider。
Cash from a defined contribution pension
Check with your provider about how you can take money from a defined contribution pension. You can take:
- all the money built up in your pension as cash - up to 25% is tax-free
- smaller cash sums from your pension - up to 25% of each sum is tax-free
You may have to pay a tax charge on money you put into your pension after you withdraw cash.
不是每一个养老金平台都有这种option。
如果有这种option，pensioner的annuity会更少
暂时没看到有人说另一种pension 模式Defined Benefits。据我所知很多教授警察和政府工作人员都是DB而不是DC。
我家的是DB，说一下几点跟楼主列的不同情况：我家属于海外工作，所以养老金pot 里的免税额是1.5M而不是1M；DB是旱涝保收型，每年跟通胀走（一年最高只能补3%），但是保证不会有亏损的情况；满55岁可以开始领取，可以选择一次性提取25%的免税lump sum，剩下的每月按正常税率走，没有年限，是lifetime；每个月能领取的数目除了跟pot里的数目有关，跟员工在公司的工作时间以及退休前的工资水平也有关；有多种领取方式，有no cash, maximum plan cash, joint life AVC, single life AVC等等；
总的来说，养老金也只是投资的一种。投资有高风险的低风险的，有高收益的低收益的，有省心的有操心的，我觉得无论什么时候都是分散投资最保险。毕竟英镑有可能贬值，股票有可能大跌，银行有可能破产，楼市有可能崩盘……还是存款股票房产养老金每样都投一点最好。
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还有以前每个月往pot 里投钱的额度是不止4千镑的。
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银行可以倒闭，养老金平台也可以倒闭。
还是存少量钱分散在不同的银行吧
其余的钱投入房产。房产也不要就一个，分散一点好，万一地震了着火了水灾了房客不支付房租呢
我觉得房产也可以考虑分投不同国家。
只论房产价值涨幅的话，前面二十年英国房产是低风险低收益，国内是高风险高收益。以后就不知道了。
请问这个1.5M的免税额度是遗产税的免税额度吗？
不是的，我可能说得不够清楚。
请问你说的这个1M的养老金的这免税 免的是什么税呢？是指当前的个人所得税？如果是个人所得税，我觉得不能算免税，只能算是推迟收取，因为等到你退休后取钱的时候是要收税的吧？
不是绝对的免，也不等同于延迟缴纳，因为税率不一样呀！一半一半吧。
我擦！富婆儿