银行接连出事，英国的银行还安全吗？如何影响我们？
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2023-03-21 16:22
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又双叒出事了！
在上周，自美国硅谷银行（Silicon Valley Bank）和签名银行（Signature Bank）破产倒闭后，人们对全球银行业的稳定性产生了担忧，投资者和市场都处于紧绷状态。
而这个时候全球投资银行瑞士信贷集团（Credit Suisse，瑞信）陷入动荡之中，无疑是往水里扔下去一枚炸弹。在经历一系列丑闻和主要投资者撤资后，瑞士信贷银行股价最高暴跌了30%，达到历史最低点。
这一系事件的发生让人不得不心生忧虑，瑞信发生了什么？会影响到英国的银行吗？银行接连出问题会爆发金融危机吗？
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瑞信银行危机分析
3月15日晚上，瑞信股价最高暴跌了30%，达到历史最低点。这次股价暴跌十分关键，但它背后有几个原因：
瑞信表示，其财务报告存在“重大缺陷”；
其最大股东也表示，无法通过购买更多的瑞信股份来进一步支持该行。
瑞信的最大股东是沙特国家银行（Saudi National Bank），他们持有瑞信9.88%的股份。
沙特国家银行表示购买更多的瑞信银行股票是“监管”问题（沙特国家银行不能持有超过10%的股份），但表示他们认为除此之外的瑞信业务都状态良好。不过，沙特国家银行将不再帮助瑞信银行发展。这一切最终导致瑞信股票在周三晚间的抛售，在股市交易结束时，这支股票暴跌了24%。
这听起来像是一次条件反射，但在此之前，警钟早已敲响。
去年，金融市场对瑞信是否能够募集资金（并支付债务）感到担忧，这意味着瑞信的贷款违约保险（credit default swaps，即允许买卖双方交换或抵消其信用风险的合同）价格飙升。
此外，近年来，一系列丑闻一直围绕着瑞信，其股价一直在因此下跌。这些丑闻包括逃税、洗钱、格林希尔资本（Greensill Capital）破产，以及首席执行官的不断更换。
但尽管瑞信向市场保证其拥有所需的缓冲资金（cash buffers），但其股价下跌仍未停止，他们的客户（主要是富有的客户和企业，而非进行投资的普通人和家庭）一直在不断撤资。
在此基础上，瑞信的“弱点”、沙特投资者的退出计划，再加上美国的银行业危机（稍后会详细介绍），都致使全球金融市场感到不安，这让这家瑞士投资银行盘踞在头条新闻上。
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瑞信与硅谷银行和签名银行事件有关联吗？
有，也没有。
这个时间点并非巧合，但瑞信和美国硅谷银行及签名银行的经历有所不同。
硅谷银行的倒闭源于持有太多长期美国国债，由于利率上升导致这些债券价值暴跌，硅谷银行被迫出售，结果造成重大亏损。而瑞信则是长期金融缺陷的受害者。
经济咨询公司资本经济（Capital Economics）首席欧洲经济学家安德鲁·肯宁汉姆（Andrew Kenningham）表示，硅谷银行的突然倒闭导致有关部门对银行展开更严格的普遍审查，瑞信的噩耗迟早都会出现。
“这种‘传染’不是因为他们[硅谷银行]与瑞信有任何联系，而是因为投资者情绪发生了变化，人们更仔细地审查其他银行，而瑞信被视为在这方面最薄弱的一环。”
所有这些都意味着，没有比像现在这样全球金融市场焦虑弥漫的时机更糟糕的了。
但这也并不意味着我们会再次经历全球金融危机，毕竟，这种情况涉及方方面面。不能否认的是更多的银行可能会面临挑战，因为它们也把许多投资放在政府国债之上。
但是巴伦乔伊资产伙伴（Barrenjoey Capital Partners）投资银行的首席投资策略师达米安·博伊（Damien Boey）表示，这取决于人们在市场上看到的是怎样的情况，是银行的系统性问题，还是个别银行的“一次性事件”问题。
但值得一提的是，全球各国政府、监管机构和央行正在采取措施，防止再次发生全球性金融危机。
当然，自2008年全球金融危机以来，监管规定已经发生了变化，这意味着世界上最大的投资银行被迫持有大量现金，以应对未来的金融危机。
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这是一场世界性的银行危机吗？
现在来看，暂时不会引起世界性的金融危机。
在2008年席卷全球的金融危机中，世界各地的银行突然发现他们在美国房地产市场面临腐朽的投资，这导致了巨大的政府救助和全球经济衰退。
从那以后，银行被命令持有更多资本，并收紧了有关风险的监管。因此，大多数专家认为，当前这些麻烦的影响将得到控制。
尽管如此，银行业仍然非常复杂。在系统面临压力之前，很难确定新的脆弱性可能在哪里，就像利兹·特拉斯（Liz Truss）政府在9月份以新的经济战略出乎市场意料时一样，以及现在更高的利率和动摇的信心。
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此外，对银行健康的紧张情绪往往具有传染性。如果人们开始担心他们的存款，他们可以取出。
即使我们没有看到金融危机中信任的全面崩溃，我们仍然可以看到监管机构进一步收紧规则，银行收回放贷意愿。
这可能会给全球经济带来寒意。
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英国银行有风险吗？
英国央行表示，在监管机构同意瑞士信贷（Credit Suisse）的救助协议后，银行是“安全的”，旨在防止对银行蔓延的担忧。
该银行周日在瑞士政府支持的交易中被竞争对手瑞银收购，此前监管机构夜以继日地疯狂工作以确保达成协议。
尽管监管机构周日采取了行动，但欧洲银行的股价下跌。
德意志银行（Deutsche Bank）和瑞银（UBS）分别下跌1.8%和3.7%，收复了一些基础。
英国银行上周出现了一年多来的最大跌幅，也仍然处于亏损状态。然而，专家们并不预测2008年金融危机会重演，当时一些大银行的倒闭引发了全球经济衰退。
瑞信董事长表示，现在说就业会发生什么“还为时过早”。瑞士信贷拥有约74，000名员工，其中约5，000人在英国。
“当我们坐下来分析我们需要做什么时，我们需要以理性的方式深思熟虑地做到这一点”。
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英格兰银行表示，它欢迎瑞士当局制定的“一套全面的行动”。
“在今天宣布的整个准备过程中，我们一直与国际同行密切合作，并将继续支持其实施。
它补充说，英国银行系统“资本充足，资金充足，并且仍然安全无虞”。
瑞银（UBS）和瑞士信贷（Credit Suisse）都在伦敦开展业务，为富有的客户管理资金，并为合并和投资提供建议，两家银行的业务重叠可能会有一些失业。
过去一周，银行股肯定出现了波动，因为信心受到了动摇。但是，无论是瑞士信贷的消亡，还是美国小型银行的倒闭，都没有理由证明对英国银行产生进一步的直接影响。
当然，普通人没有理由担心他们的资金。在银行或建筑协会真正倒闭的极不可能的情况下，存款保护就到位了。
在英国，这意味着每人85，000英镑，每个机构受到保护（或联名账户中的170，000英镑）。因此，如果您在一家银行有 85，000 英镑，在一家单独许可的银行有另一家 85，000 英镑，那么根据金融服务补偿计划，如果两者都破产了，一切都是安全的。如果你突然涌入资金，比如遗产，还有一个更高的临时限额，即六个月的1万英镑。
当然，在特殊时期，腾邦还是要提醒您，要合理、谨慎投资，保护好自己财产安全。
（注：本文仅供一般参考，不构成法律或专业意见。如果有任何疑问，请联系专业人士做针对性的咨询。）
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