英国央行将连续第12次加息，基准利率上调至4.5%！
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2023-05-10 16:26
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就离谱！两年内加息十二次！最不想发生的事还是发生了！
据报道，在本周，房主们可能要迎来18个月来的第12次加息！不仅如此，大家还被警告到12月，利率可能高达5%。
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消息称，英国央行预计将于周四将利率从4.25%上调至4.5%，以遏制通货膨胀。这意味着自2021年12月以来将跃升4.4个百分点，这是自1989年以来的最大涨幅。
人们一直希望这次加息将是央行一系列加息中的最后一次——尤其是在美联储暗示将暂停自己的激进立场之后。
一、这次利率上调会带来什么影响？
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目前来说，物价并没有像英国央行希望的那样迅速下降——没有达到3月份预计的9.8%的降幅。经济学家警告称，如果通货膨胀率（目前英国为10.1%）居高不下，就需要采取进一步措施。
凯投宏观（Capital Economics）的分析师认为，如果通胀继续飙升，利率可能会达到5%的峰值，这将会给房主进一步带来痛苦。
而AJ Bell投资分析主管Laith Khalaf表示，通胀“比预期的更具粘性”，这意味着未来一年5%的基准利率是可行的。不过，他表示，全球银行业的持续动荡将有助于为经济降温，并可能减少大幅加息的需求。
在全球范围来说，美联储上周将关键利率上调0.25个百分点，将其基准利率推高至5%至5.25%之间，这是16年来的最高水平。无独有偶，欧洲央行（ECB）最近也将利率上调0.25个百分点至3.25%。欧元区通胀率为7%，是欧洲央行2%目标利率的三倍多。
二、英国央行加息积极的一面
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任何事物都有两面性，如果英国央行提高基准利率，储蓄账户和年金可能会变得更有吸引力。
储蓄率
银行持有各种类型的储蓄账户，这些账户以不同的方式受到基准利率上升的影响。
固定账户，即储户以预先商定的利率将资金锁定一段时间，短期内不会改变。如果您已经开设了其中一个账户，您的费率将不会增加。
但对于那些开设新账户的人来说，利率应该变得更具竞争力。一年期固定利率储蓄账户现在可以以4.85%的利率开启，这在几年前是不可想象的。
此外，加息可能会引发银行之间的进一步斗争，以提供最优惠的价格并吸引储户存入资金。
可变利率账户，顾名思义，当你的钱被撤走时，利率可能会改变，可能会更早上升，尽管通常情况下，银行表示利率在右边上涨后立即“正在审查中”。
过去几个月，银行一直受到批评，因为他们将储蓄利率上调转嫁给客户的速度低于银行提高储蓄利率的速度，一些政客指责他们利用变化来提高自己的利润率。
但是，尽管增长可能不会立即传递，但增加后的广泛方向是为消费者提供更好的储蓄率。
年金
年金是与保险公司签订的合同，承诺在未来向买方支付稳定的收入流，例如在退休后。多年来，年金(Annuities)一直被称为英国最不喜欢的养老金。
2015年联合政府的新规定生效后，该产品的销售额暴跌，2012年销售额超过40万，而到2020年，该产品销售额已降至约5万。
但现在，随着利率上升，人们已经看到了一些变化，而且这种情况似乎在周四之后会继续下去。简而言之，年金涉及将养老金一次性换成有保障的年收入，虽然各种因素决定了您的收入——包括您的年龄、健康状况和您选择的年金类型，但在这所有因素之中，利率起着重要作用。
在2021年，当英国央行的基本利率低于1%时，拥有10万英镑养老金的储户每年可以购买价值约4900英镑的年金收入。现在基本利率为4.25%，同样的储户每年可以购买价值6800英镑的收入，如果利率如预期进一步上升，收入可能会更高。
当然，获得年金仍然有一些缺点。过去十年引入的养老金自由规则意味着养老金领取者可以保留退休资金，并每年从中提取收入，称为“提款”。这对许多人来说可能是一个不错的选择，因为您可以根据需要获取所需的东西，而不是拥有可能支付太多或太少来为您的退休计划提供资金的年金。
但另一种选择是混合搭配。您不需要用您的全部养老金来购买年金，或者在您第一次退休时做出坚定的决定。如果你想用保证收入来支付你的必需品，你可以用年金来支付，剩下的钱可以投资，从长期投资增长中受益。
对许多人来说，提高基准利率可能会使年金的选择更具吸引力，而潜在的退休选择在过去几年中并不在选择范围内。
三、英国利率何时会开始再次下降？
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首先，值得注意的是，国际货币基金组织没有具体说明预计利率何时开始下降。
通货膨胀率开始下降：在截至2022年10月的12个月内达到11.1%的峰值，但在1月份降至10.1%。然而，随后在2月份又回升至10.4%。
很可能，只要通货膨胀率上升，英国央行的基本利率也会上升。事实上，上个月，英国央行行长安德鲁·贝利表示，如果通货膨胀得不到控制，利率将继续上升。然而，他补充道，英国央行目前“非常有信心”通胀将从初夏开始“大幅下降”。
另一种看待这一切的方式是从银行的角度来看，银行不仅倾向于根据基本利率，还倾向于根据“掉期利率”为产品定价，即他们在金融市场上为自己的运营融资所支付的价格。这些利率的设定水平反映了市场对未来基本利率的预期。
一般来说，你愿意将钱存入储蓄账户的时间越长，你得到的利率就越好——因为银行或建筑协会有把握在这段时间内持有你的现金。
然而，在过去的几周里，提供商一直在为五年期固定利率储蓄账户提供与一年或两年期固定交易类似的利率，最佳交易利率约为4.5%。
这告诉我们，市场预期基本利率接近峰值，甚至可能在未来几个月下降。
四、我能用我的储蓄做什么？
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看到这里可能会有人疑惑：“我应该如何处理我的储蓄？我能用我的储蓄做什么？”
那些将钱存入易用可变利率账户并担心利率下降的储户，可以考虑改用固定利率账户，而这些交易仍在支付自16年前金融危机前以来从未见过的利率。
这些账户以固定利率将你的钱锁定一段时间。这提供了安全性。但请记住，如果你需要在账户到期前获得现金，那么你可能需要支付退出罚款。因此，只有当你确信在固定期限内不需要这笔钱时，这才是值得的。
缓解这种情况的一种方法是在一个易于使用的储蓄账户中留出一些钱，用于任何紧急情况或其他重大的计划外支出。
自去年秋季以来，固定资产交易的利率波动尤为剧烈。由于银行和建筑协会受到市场预期的影响，如利率所反映的那样，即基本利率可能达到6%，因此在9月份夸腾（Kwasi Kwarteng）的减税迷你预算之后，利率飙升。
但当杰里米·亨特（Jeremy Hunt）就任财政大臣并取消了夸滕的大部分计划时，这些预期逐渐消退，向储户提供的回报也下降了。
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在过去的一个月里，随着互换利率的回升，人们普遍预计英国央行货币政策委员会将在5月11日（周四）的下一次公告中再次提高基准利率。
然而，除此之外，对通胀的预测是下降的，因此利率可能会随之下降——尽管国际货币基金组织做出了预测，但英国的利率可能会下降多少还不清楚。
金融网站Moneyfacts的Rachel Springall解释道：“短期固定储蓄账户现在可能是储户的首选，然而，如果预计利率会暴跌，通常长期固定债券更具吸引力。”
然而，Springall认为，等待更高的利率可能会适得其反，因为其中许多产品都是由挑战者银行提供的，一旦达到配额，这些银行可能会取消交易。“储蓄者，”她补充道，“可能需要迅速采取行动才能获得最高利率。”
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你打算维持多久取决于你认为市场的发展方向以及何时需要动用你的储蓄。
**如果你在几年内不太可能需要这笔钱，你可以考虑现在就把它存起来。**这样，即使利率大幅下降，你仍然会获得良好的回报。
如果你敢赌一把，你甚至可以战胜通货膨胀。例如，如果你锁定了一份为期三年的固定储蓄协议，今天支付4.5%，而2024年通胀率降至2%的银行目标利率，那么你将在第二年和第三年战胜通胀。
如果你不同意目前的预测，并且认为利率可能会继续上升，那么你可能会做短期的调整。如果你这样做了，那么当一份新的固定利率协议到期时，你就可以签下它。如果你不确定，你可以在长期交易中节省一半，其余的放在短期交易中。这意味着当修复结束时，要把握好利率。
当然，在现在市场瞬息万变的情况下，腾邦还是建议您找一位财务顾问谈谈，以便仔细查看您的个人财务状况，并为您找到最佳选择。
英国央行预计将于周四将利率从4.25%上调至4.5%，以遏制通货膨胀。这意味着自2021年12月以来将跃升4.4个百分点，这是自1989年以来的最大涨幅。
人们一直希望这次加息将是央行一系列加息中的最后一次，但是上一次人们好像也是这么希望的。
（注：本文仅供一般参考，不构成法律或专业意见。如果有任何疑问，请联系专业人士做针对性的咨询。）
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