房贷利率破6%，英国家庭年付款额将增加2900英镑！
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2023-06-21 16:00
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可怕！根据《金融时报》在周一早上的报道，英国两年期固定利率抵押贷款成本升至6%以上，英国两年期国债收益率触及至15年来最高水平（5%）！
决议基金会（Resolution Foundation ThinkTank）的经济学家们预测，那些需要在2024年再抵押贷款的家庭，他们会看到每年的账单将会增加2,900英镑。
不得不说，最近英国的贷款利息一直上升，给所有人都造成了不小的压力。
决议基金会预测，今年晚些时候，平均两年固定利率协议将达到6.25%，使英国陷入“抵押贷款紧缩”。
在过去两周不同的贷款机构都纷纷加息后，借款人的账单已经面临大幅增长。英国央行明天就要公布是否加息的结果了，在这之前贷款人可以做一下准备，如果真的面临再一次加息时，借款人该怎么办？
贷款利率上升对生活的影响
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早些时候，财政大臣杰里米·亨特（Jeremy Hunt）表示，央行“别无选择”，只能加息，以应对通胀和遏制物价上涨。
英国央行的基准利率目前为4.5%，但决议基金会表示，预计这一比例将在6年中期达到近峰值。这些预期迅速渗透到抵押贷款市场 - 交易被撤回或被更高利率的交易所取代。
金融数据公司Moneyfacts表示，房主的平均两年固定利率贷款为5.98%，而去年同期为3.14%。
决议基金会致力于提高中低收入者的生活水平，它表示预计平均两年抵押贷款交易在4年底之前不会低于5.2027%，它将大大增加目前正在展开的抵押贷款紧缩的规模。
决议基金会（Resolution Foundation）主任托斯滕·贝尔（Torsten Bell）表示：“人们再抵押贷款时，通常会选择更长的期限，以阻止现在通过更高的抵押贷款账单出现的痛苦。”
图片来源于网络
但不能否认的是，大家的生活水平都受到了严重打击。
随着借款人放弃现有的固定利率协议，转而进行新的固定利率交易，年度抵押贷款支付增长的约五分之三尚未转嫁给家庭。
报告称，预计这将在下一次大选竞选中给数百万家庭的生活水平带来打击。
12月，英国央行表示，2023年约有400万英国家庭将面临更高的抵押贷款支付，平均每月账单将增加250英镑。但这包括使用跟踪和可变利率抵押贷款的家庭，而且这一预测是在英格兰银行的基本利率较低的时候做出的。
英国央行前行长马克·卡尼将高通胀率归咎于英国脱欧，称其引发了一场“独特”的调整，可能需要数年时间才能解除。他将目前的情况与1989年的利率接近15%进行比较，决议基金会预测，今年的加息将使典型的抵押贷款成本增加典型家庭收入的3%，超过当时2.4%的增幅。
案例
来自贝尔法斯特郊外班戈郡班戈的埃莉诺·阿代尔（Eleanor Adair）在过去一年半的时间里，她的抵押贷款成本从每月约450英镑飙升至1,260英镑。她持有浮动利率抵押贷款，几乎完全只付利息以降低成本。
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埃莉诺·阿代尔（Eleanor Adair）
对于她来说，她现在不得不在周六早上工作，除了作为管理员的全职时间之外，还要支付账单，“我必须加班才能支付账单”。
“我是存在的——这几乎就像一种奴隶制。我也遇到过逾期和错过付款的情况，这影响了我的信用评分，所以这让我很难改变现状，我寄希望于利率会保持下降，但现实情况并非如此。
利率上升对房屋抵押贷款的影响
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利率上升对抵押贷款的影响：
您的房屋贷款在什么时候还款以及是否受到利率变化的影响取决于房产的贷款类型以及您当前的交易在什么时候结束。
如果您有与英国央行基准利率挂钩的可变利率跟踪抵押贷款，如果利率上升，您可能会立即看到对您的还款额度产生影响。那些持有标准浮动利率抵押贷款的人可能会看到他们的利率随着任何利率上升而上升。多少由您的贷方决定，因此无法保证。
拥有固定利率抵押贷款的人一旦达到当前交易的结束，可能会受到影响。加息可能会使重新抵押变得更加昂贵。
抵押贷款利率的下一步是什么？
这很难给出准确答案。在多年的超低利率之后，去年是该行业发生巨大动荡的一年。
新借款人的固定利率利率在去年秋天的迷你预算之后达到顶峰，然后有所平静，但在初夏再次上升。
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这是因为工资和物价看起来上涨得更快，持续时间比想象的要长，因此英国央行可能会继续将基准利率提高到5.5%或更高，目前为4.5%。如果基准利率再次上升，任何参与跟踪交易的人都将面临更高的还款额。
续贷房屋贷款时是否有选择？
在签署下一个固定利率交易时，有很多方法可以尝试降低抵押贷款还款额。
这可能包括使用储蓄来偿还部分借款总额。储蓄也可以存入一个挂钩的抵消储蓄账户，在该账户中，您只需支付抵押贷款金额减去您储蓄的金额的利息。
一些借款人希望延长抵押贷款期限，尽管这意味着要支付更长的总费用。
如果我错过了房屋贷款付款会怎样？
相当于两个月或更长时间还款的缺口意味着您正式拖欠。但您的贷方必须做出合理的尝试与您达成协议。
事实上，监管抵押贷款机构的金融行为监管局（FCA）表示，他们必须公平对待客户。
至关重要的是，一旦贷款者意识到他们将难以还款，就必须立即联系他们的贷方 ——越早越好。
我可以休房贷假期吗？
抵押贷款还款假期使客户能够延迟还款 ——但不是无限期的。
贷款机构可以根据个人情况提供这种选择（而不是那些已经拖欠的人），同样，这将显示在您的信用档案中。
我会失去我的家吗？
有些人可能会决定出售他们的房屋，在极端情况下，贷款机构可以采取行动收回房屋。但是收回比以前少得多。
在贷款机构采取此类行动之前有很多阶段，整个过程大约需要两年时间。
政府提供哪些支持？
当人们面临更高的抵押贷款还款额时，政府往往不会直接参与支持。
对于领取合格福利的人，英国各地都提供抵押贷款利息支持。政府支付您的部分抵押贷款利息，但仅以贷款的形式（有自己的利率）。借款人倾向于在出售房产或死亡时偿还贷款。在注册之前，需要考虑各种条件和要求。
权力下放的政府运行一些抵押贷款支持计划，但标准可能很复杂，而且往往是当人们面临无家可归的风险时。
管理房屋贷款利率上升的七个技巧
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1. 了解您的房屋贷款
您将如何受到利率上升的影响取决于您的抵押贷款以及您的交易何时结束。如果您不知道，请查看您的文书工作或与您的抵押贷款提供商联系以找出答案。
2. 弄清楚加息对您的影响
现在您知道自己持有的抵押贷款，您可以更好地了解这将如何影响您的财务状况以及何时可能会看到这种变化。
3. 计算出您能负担得起的抵押贷款
如果您的抵押贷款还款额可能会增加，请确定您是否能够承受增加。制定预算，看看是否有任何可以削减的领域。如果未来可能会增加，那么开始建立储蓄缓冲，这样您就可以在抵押贷款达到时负担得起。
4.如果您担心负担不起
与您的贷款机构交谈。如果您不放心，也建议您先咨询一下您的税务顾问，获得专业人员的建议。
5. 如果您错过了一笔或多笔房屋贷款付款
与债务顾问交谈 - 他们可以帮助您在您陷入任何财务困难之前尽早预算和评估您的收入和支出。
此外还需要注意建立您的信用评分——关注这一点似乎是一个奇怪的时刻，但通过努力提高您的信用评分，当您的交易结束时或您再抵押贷款时，您将能够获得更好的交易。
6. 确保您获得最优惠的价格
如果您当前的交易即将结束，您绝对应该考虑转换以确保您获得最优惠的价格。但是，如果您当前的交易还剩下一些时间，也值得一看。您可能需要支付一些费用，但如果节省是值得的，您仍然应该切换。
7. 多还房屋贷款
加息可能还需要一段时间才能击中您的口袋，因此请利用您目前享受的低利率并支付额外费用。您可以多付的金额是有限制的，并且可能还会收取费用，因此您应该先咨询您的抵押贷款提供商。
（注：本文仅供一般参考，不构成法律或专业意见。如果有任何疑问，请联系专业人士做针对性的咨询。）
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